Bagaimana pemberi pinjaman hipotek digital menyederhanakan verifikasi pendapatan dengan fintech

Proses verifikasi pendapatan yang lancar sangat penting bagi pemberi pinjaman KPR untuk memuaskan nasabah dan menjaga efisiensi. Sayangnya, dengan ekspektasi konsumen yang terus berkembang dan dengan solusi verifikasi digital yang lebih baik dan lebih aman di pasaran, verifikasi manual sudah tidak memadai lagi.

Solusi unggulan saat ini merampingkan proses untuk semua orang yang terlibat. Alur kerja dan solusi yang lebih efisien memenuhi harapan konsumen digital dan meningkatkan ROI bagi pemberi pinjaman. Fintech dan hipotek digital yang dimungkinkannya merevolusi verifikasi pendapatan dan mengubah manajemen risiko. Begini caranya.

Pemberi pinjaman hipotek harus secara akurat menentukan apakah calon peminjam memiliki risiko atau tidak. Pemberi pinjaman menggunakan serangkaian verifikasi untuk menilai risiko tersebut, termasuk verifikasi pendapatan. Pemberi pinjaman akan meminta verifikasi pendapatan untuk memeriksa apakah peminjam memiliki cukup uang untuk membayar cicilan KPR bulanan. Jika verifikasi laporan pendapatan menunjukkan bahwa jumlah pinjaman lebih tinggi dari kemampuan peminjam untuk membayar kembali, peminjam tersebut kemungkinan besar tidak akan menerima pinjaman.

Pemberi pinjaman dapat melakukan verifikasi pendapatan dengan beberapa metode berbeda. Secara historis, pemberi pinjaman meminta dokumentasi manual untuk memverifikasi pendapatan peminjam. Hal ini sering kali melibatkan pengiriman slip gaji dan formulir W-2 terbaru peminjam beserta laporan bank. Saat ini, semakin banyak peminjam yang dapat mengajukan dokumen secara elektronik, melalui email, atau melalui portal online pemberi pinjaman.

Namun, dengan solusi hipotek digital dan verifikasi digital, khususnya, yang terus meningkat, verifikasi pendapatan secara manual menjadi sesuatu yang sudah ketinggalan zaman. Alih-alih mengandalkan dokumen kertas, peminjam dapat memberi wewenang kepada pemberi pinjaman untuk Access data keuangan mereka, di mana mereka dapat dengan cepat dan mudah memverifikasi pendapatan. 

Bukan hanya karena verifikasi pendapatan secara manual sudah ketinggalan zaman (meskipun memang benar). Verifikasi manual, meskipun merupakan metode yang sudah lama digunakan oleh banyak pemberi pinjaman, memiliki kekurangan dan bahkan risiko yang dapat diatasi oleh verifikasi digital.

Verifikasi manual membutuhkan waktu lebih lama. Memburu dokumen yang relevan dan menimbulkan gesekan dengan seringnya bolak-balik dengan peminjam membutuhkan waktu yang memperlambat proses originasi. Waktu originasi yang lebih lama berarti ROI yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman dan kepuasan yang lebih rendah dari konsumen.

Dan kepuasan konsumen itu penting. Dalam ekonomi digital ini, peminjam Anda mengharapkan proses yang semakin efisien. Pengejaran kertas dengan gesekan tinggi tidak lagi memenuhi harapan. Dan Anda tidak hanya ingin memenuhi ekspektasi; Anda ingin melampauinya. Kegagalan dalam memenuhi ekspektasi konsumen saat ini sering kali berakibat pada berkurangnya jumlah pelanggan yang kembali, berkurangnya jumlah rujukan, dan loyalitas merek yang lebih rendah.

Di sinilah fintech berperan.

Layanan fintech mengatasi masalah yang melekat pada verifikasi manual dengan teknologi yang aman dan nyaman yang menyederhanakan proses bagi pemberi pinjaman dan memuaskan peminjam yang terbiasa secara digital. Alih-alih mengharuskan peminjam untuk menggali dokumen lama, teknologi keuangan dapat memverifikasi pendapatan dengan langsung mengakses data keuangan peminjam. Fintech bertujuan untuk menyederhanakan proses peminjaman KPR untuk semua orang yang terlibat.

Verifikasi digital menyederhanakan pemberian pinjaman hipotek dengan menghilangkan gesekan dengan peminjam, memangkas waktu awal dengan proses yang cepat, dan memindahkan peminjam dengan lebih cepat melalui corong konversi. Teknologi yang paling inovatif ini juga melangkah lebih jauh dari sekadar menghilangkan gesekan dengan peminjam, tetapi juga memberikan pengalaman pengguna yang cepat dan aman yang menyederhanakan proses verifikasi.

Menyederhanakan verifikasi pendapatan bukan hanya tentang mempercepat prosesnya. Solusi verifikasi digital juga mengatasi masalah terkait risiko dan penipuan yang terkait dengan verifikasi manual. Dokumen fisik yang diterima dari peminjam bisa jadi tidak dapat diandalkan. Informasi yang tidak akurat menyebabkan pengambilan keputusan yang buruk. Teknologi lama yang membutuhkan copy-paste dan penguncian ulang menyisakan banyak ruang untuk kesalahan. Lebih banyak risiko dan peluang penipuan yang lebih tinggi akan menghabiskan lebih banyak waktu dan uang pada akhirnya. Peringatan Dini melaporkan bahwa "alih-alih mendapatkan informasi langsung dari lembaga keuangan," mengandalkan verifikasi manual "merugikan bank dan pemberi pinjaman jutaan dolar."

Fintech pada akhirnya meningkatkan pengambilan keputusan kredit dengan solusi yang memberikan data yang lebih akurat dan wawasan yang lebih dalam mengenai situasi keuangan peminjam, sekaligus memangkas waktu dan risiko yang terkait dengan proses manual.

Proliferasi data keuangan, dan platform perbankan terbuka yang memungkinkan Access, terus berkembang, terutama di tengah percepatan digital yang disebabkan oleh pandemi. Teknologi terbaru tersebut dan solusi inovatif yang didukungnya akan meningkatkan platform pinjaman dalam segala hal, mulai dari menyederhanakan proses originasi secara keseluruhan hingga memungkinkan verifikasi yang lebih akurat dan aman dari berbagai sumber data.

Banyaknya data yang diberikan oleh konsumen memungkinkan platform pinjaman untuk melayani konsumen dengan lebih baik dan meningkatkan ROI dengan mudah dan sederhana dengan memberikan data dari berbagai sumber yang mungkin sebelumnya tidak tersedia. Memverifikasi pekerjaan menjadi lebih mudah ketika pemberi pinjaman dapat menerima informasi penggajian dan slip gaji secara langsung. Pemberi pinjaman yang perlu membiayai kembali atau mengkonsolidasikan pinjaman dapat dengan cepat mendapatkan rincian pinjaman yang diperlukan. Kecepatan gabungan, akurasi, dan keamanan koneksi data ini, serta peningkatan Access ke sumber data tambahan, memungkinkan pemberi pinjaman hipotek mengembangkan kelincahan yang diperlukan untuk mengasah keunggulan kompetitif mereka dan beradaptasi dengan perubahan dan tantangan di masa depan.

Solusi yang lebih akurat, lebih aman, dan lebih nyaman yang dimungkinkan oleh fintech memiliki potensi untuk mengubah manajemen risiko bagi bank dan pemberi pinjaman tradisional. Namun, mentransformasi manajemen risiko melibatkan lebih dari sekadar memberikan wawasan yang lebih baik kepada pemberi pinjaman hipotek; hal ini juga melibatkan pertemuan dengan peminjam digital dalam ekosistem digital mereka dengan solusi yang menguntungkan konsumen dan juga pemberi pinjaman. 

Masuk ke Finicity Lend.

Finicity Lend adalah rangkaian solusi fintech yang dengan mudah diintegrasikan ke dalam platform pinjaman apa pun dan merampingkan proses verifikasi untuk pemberi pinjaman hipotek. Platform perbankan terbuka Finicity mendukung solusi ini dan menempatkan konsumen di pusat proses verifikasi, yang menguntungkan semua orang yang terlibat.

Cara kerjanya seperti ini: ketika tiba waktunya bagi peminjam untuk memverifikasi pendapatan mereka, pemberi pinjaman akan memulai proses pemberian izin kepada konsumen. Peminjam kemudian dengan aman menyetujui pemberi pinjaman untuk Access data keuangan mereka. Finicity kemudian menghasilkan laporan “Verifikasi Pendapatan” menggunakan data langsung dari lembaga keuangan peminjam. Hal ini menjamin data yang paling akurat, langsung dari sumbernya. Dan sebagai tambahan, proses verifikasi yang bisa memakan waktu berminggu-minggu kini hanya membutuhkan waktu beberapa menit saja.

Laporan Veri fikasi Pendapatan Finicity Lend meliputi:

• Institusi keuangan untuk setiap akun
• Transaksi deposito hingga 24 bulan
• Rata-rata pendapatan bulanan
• Pendapatan historis dan perkiraan pendapatan tahunan

Finicity Lend adalah jawaban atas kekurangan yang melekat dalam verifikasi pendapatan manual. Dan itu semua berkat solusi data yang berfokus pada pemberdayaan konsumen. Menggunakan data yang diizinkan konsumen, yang disediakan melalui platform perbankan terbuka Finicity, L end memberi konsumen lebih banyak kontrol dan transparansi terhadap data keuangan mereka dan manfaatnya. Dan ketika konsumen diberdayakan, pemberi pinjaman KPR juga mendapatkan keuntungan.

Berkat solusi data Finicity Lend, pemberi pinjaman hipotek dan peminjam dapat menikmati proses verifikasi yang efisien. Steve Smith menjelaskannya dengan baik: "Setelah [pemberian izin kepada konsumen] selesai, kami dapat mengumpulkan semua data yang sesuai di berbagai akun, menganalisisnya dengan cepat dan mengirimkan laporan verifikasi kepada pemberi pinjaman. Tidak ada surat-surat. Tidak ada permintaan ganda. Tidak ada pertanyaan tentang validitas data. Semua dilakukan dalam hitungan menit, bukan minggu."

Akses ke data real-time adalah dasar dari proses yang efisien ini. Solusi verifikasi kami menarik dan menganalisis data langsung dari lembaga keuangan. Dan yang diperlukan hanyalah penyegaran laporan untuk mendapatkan pembaruan langsung ke laporan. Tidak ada lagi proses originasi yang terhambat dengan proses bolak-balik yang lama, berburu laporan bank dan dokumen lainnya. Selain itu, lapisan intelijen data kami menganalisis data keuangan dan memberi peringkat aliran pendapatan yang teridentifikasi dengan skor kepercayaan, yang menyederhanakan proses pengambilan keputusan dan memberikan data yang lebih akurat untuk penilaian risiko yang lebih baik.

Lend juga menyederhanakan proses peminjaman dan mengurangi risiko dalam jangka panjang. Bagaimanapun juga, penipuan yang kembali menggigit pemberi pinjaman biasanya tidak hanya menghabiskan uang, tetapi juga waktu. Access ke data real-time langsung dari lembaga keuangan secara drastis mengurangi kemungkinan penipuan jika dibandingkan dengan verifikasi yang diselesaikan dengan verifikasi manual. Solusi Lend kami bahkan membandingkan data transaksi dengan data sumber lain (seperti data yang disediakan perusahaan) untuk lapisan keamanan tambahan.

Pada akhirnya, merampingkan verifikasi pendapatan dengan Finicity Lend memungkinkan pemberi pinjaman hipotek untuk menutup lebih banyak pinjaman lebih cepat. Hal ini memungkinkan kelincahan yang lebih besar, lebih banyak ruang untuk lebih banyak bisnis, dan lebih banyak uang yang dihemat dalam pengeluaran. Dan dengan segala sesuatu tentang Lend yang dirancang untuk menempatkan konsumen sebagai pusat perhatian, semua orang meninggalkan proses peminjaman dengan senang hati.

Berkat Finicity Lend, Anda mendapatkan informasi yang Anda butuhkan untuk verifikasi pendapatan, dan Anda mendapatkannya dengan cepat. Peminjam Anda mendapatkan pengalaman yang lebih baik dan lebih memberdayakan. Anda mendapatkan penilaian risiko yang lebih andal. Dan Anda berdua dapat menikmati proses verifikasi pendapatan yang efisien. Pelajari lebih lanjut tentang solusi data Finicity Lend dan minta demo untuk melihat verifikasi pendapatan yang efisien.