Apa yang dimaksud dengan Open Banking?

Beberapa inovasi datang dan mengubah seluruh lanskap. eBay datang dan menendang "Iklan Baris" dari surat kabar. Apple merevolusi ponsel dan mengubah cara kita terhubung dan berkomunikasi. Satu inovasi yang mengubah cara kita menikmati uang, dan membentuk ulang layanan keuangan: perbankan terbuka.

Pada intinya, open banking adalah sebuah filosofi-yang berpusat pada pemberdayaan konsumen sekaligus meningkatkan bisnis yang mengintegrasikan kapabilitasnya. Berikut ini adalah pengenalan Anda terhadap perbankan terbuka dan sekilas tentang bagaimana perbankan terbuka telah memberikan manfaat bagi konsumen dan penyedia layanan keuangan.

Ada banyak aspek dalam membuka perbankan dan Anda mungkin akan menemukan definisi yang berbeda tergantung pada pasar dan geografi. Tetapi dalam bentuknya yang paling sederhana, perbankan terbuka memberdayakan konsumen untuk Access, menggunakan, dan mengambil manfaat dari data keuangan mereka. Perusahaan memanfaatkan data besar mereka untuk mendapatkan efek yang besar. Jadi, mengapa individu, keluarga, dan bisnis kecil tidak bisa melakukan hal yang sama? 

Platform perbankan terbuka memberdayakan konsumen untuk mendapatkan manfaat dari data keuangan mereka melalui berbagai aplikasi dan layanan pihak ketiga yang memanfaatkan data tersebut untuk menawarkan pengalaman keuangan yang baru. Namun, untuk mengakses data tersebut, konsumen harus memberikan persetujuan eksplisit untuk mengotorisasi hubungan antara lembaga keuangan dan pihak ketiga. Proses ini sering disebut "pemberian izin." Setelah konsumen mengizinkan Access ke data mereka, pihak ketiga dapat meng-Access data tersebut dan konsumen dapat memperoleh manfaat dari layanan pihak ketiga.

Meskipun ada variasi dalam implementasi teknis perbankan terbuka, fondasinya adalah lingkungan yang aman di mana data keuangan dapat dibagikan antar pihak, dan di mana konsumen memiliki kemampuan untuk mengontrol akses ke data tersebut. Untuk memberi konsumen kontrol dan keamanan terbesar, industri bergerak menuju “tokenized” Access yang lebih banyak, juga dikenal sebagai koneksi “Otorisasi Terbuka” atau “OAuth”. Koneksi oAuth melibatkan pemberian "token" kepada pihak ketiga, yang berlawanan dengan kredensial konsumen, untuk menyelesaikan koneksi antara konsumen dan pihak ketiga.

Menjadikan konsumen sebagai penjaga gerbang data mereka memberdayakan mereka dengan kontrol atas siapa yang memiliki akses ke data keuangan mereka dan aspek apa dari data keuangan mereka yang ingin mereka bagikan, serta kesadaran tentang apa data tersebut dibagikan. Bagaimana jika, setelah mengizinkan, konsumen memutuskan bahwa mereka tidak ingin pihak ketiga mengakses data mereka lagi? Mereka dapat mencabut persetujuan mereka kapan saja. Kendali selalu berada di tangan konsumen.

Mempercepat manfaat ini adalah perjanjian data langsung (kadang-kadang disebut perjanjian Data Access). Perjanjian ini menetapkan aturan umum tentang bagaimana kedua pihak berkomunikasi dan bertukar data keuangan - biasanya mencakup sumber data, biasanya bank, penerima data, dan agregator data keuangan. Ini bukan hanya cara paling aman untuk Access data keuangan, tetapi juga membangun proses layanan keuangan yang lebih nyaman dan efisien, sebuah proses yang menguntungkan konsumen dan penyedia layanan keuangan.

Teknologi yang berpusat pada konsumen dan tujuan untuk memberdayakan konsumen bersatu padu untuk menjadikan perbankan terbuka sebagai platform untuk inovasi layanan keuangan. Ketika konsumen memiliki data mereka, dan diberdayakan oleh kepemilikan itu, semua orang menang.

Lihat saluran Youtube kami

Kita hidup di dunia yang sangat terhubung, namun konsumen merasa tidak terhubung dengan apa yang terjadi dengan data mereka. Ya, data mereka tersebar dalam silo-silo di seluruh web. Namun mereka tidak memiliki rasa kepemilikan atau kendali atas hal tersebut. Dan mereka tidak mendapatkan manfaat dari hal tersebut sebanyak yang mereka bisa.

Perbankan terbuka tidak hanya berfokus pada digitalisasi. Dan ini bukan sekadar menciptakan pengalaman yang lebih baik. Ini adalah tentang pengalaman yang memberdayakan konsumen. Pengalaman yang melibatkan, memperluas, dan mencerahkan. Pengalaman yang mengutamakan konsumen. Pengalaman yang menarik di mana konsumen merasa seperti peserta aktif. Mereka merasa terhubung sepenuhnya. Melalui kontrol yang diperluas dan peningkatan Access ke data keuangan pribadi mereka, konsumen akan memiliki lebih banyak peluang finansial dan kemungkinan yang sebelumnya tidak dimiliki atau dilihat. Dari pencerahan muncul pemahaman dan wawasan yang kaya. Sederhananya, konsumen meningkatkan literasi keuangan mereka. Hal ini akan menghasilkan keputusan dan hasil keuangan yang lebih baik.

Platform perbankan terbuka yang didasarkan pada pemberdayaan konsumen tentu saja menguntungkan konsumen, tetapi mereka juga meningkatkan penyedia layanan keuangan yang Access data yang diizinkan.

Pengalaman yang Disederhanakan

Open banking menyederhanakan pengalaman keuangan dengan menyederhanakan cara konsumen berinteraksi dengan data keuangan mereka. Sebagai contoh, perbankan terbuka mendukung pembayaran peer-to-peer yang nyaman dan aplikasi manajemen keuangan pribadi. Solusi-solusi ini menyederhanakan pengalaman finansial serta memberdayakan konsumen dengan wawasan yang dapat ditindaklanjuti untuk meningkatkan kesehatan finansial mereka.

Mengakses data konsumen juga mengurangi pengejaran kertas dan bolak-balik pembukaan rekening tradisional, pembayaran atau pinjaman dan memberikan solusi yang terasa nyaman dalam gaya hidup digital konsumen. Apa yang dulunya membutuhkan banyak waktu untuk menggali file lama, sekarang hanya membutuhkan beberapa menit dan pengalaman perizinan yang sederhana. Semua orang menghemat waktu-dan kesabaran.

Peningkatan Transparansi dan Keamanan

Perbankan terbuka memberdayakan konsumen dengan memungkinkan keamanan dan transparansi yang lebih baik. Berkat munculnya koneksi API terbuka yang andal dan aman, konsumen akan Access dasbor tempat mereka dapat meninjau, mengaktifkan, dan menonaktifkan koneksi berbagi data. Transparansi yang lebih besar berarti konsumen tetap mendapatkan informasi dan selalu dapat memegang kedua tangan pada roda kemudi berbagi data. Dan ketika perjanjian data langsung bergantung pada teknologi OAuth yang aman, pihak ketiga mengakses data keuangan Anda menggunakan “token” yang menggantikan kredenSIAL login. Lebih banyak keamanan. Tidak terlalu merepotkan.

Inklusi Keuangan yang Lebih Besar

Perbankan terbuka dan perjanjian data langsung melakukan lebih dari sekadar memberikan kenyamanan yang aman: perbankan terbuka juga memperluas Access ke kredit dan meningkatkan inklusi keuangan. Koneksi aman ke data keuangan memungkinkan lebih banyak Access kredit untuk sekitar 53 juta konsumen AS dengan file kredit tipis hingga tidak ada. Dengan akses yang diperluas ini, perbankan terbuka melengkapi skor kredit tradisional untuk memungkinkan inklusi.

Peningkatan Literasi Keuangan

Dengan pemahaman yang lebih jelas mengenai kesehatan keuangan mereka, konsumen dapat meningkatkan literasi keuangan mereka dan diberdayakan untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik. Berkat transparansi yang ditawarkan oleh perbankan terbuka, data keuangan tidak lagi menjadi misteri, tetapi menjadi alat untuk meningkatkan kualitas hidup.

Peningkatan Loyalitas Konsumen

Ketika penyedia layanan keuangan memanfaatkan kemampuan open banking untuk membangun pengalaman yang berpusat pada konsumen, mereka meningkatkan loyalitas antara merek dan pelanggan mereka. Bagaimanapun juga, pengalaman yang memberdayakan lebih dari sekadar menyediakan layanan keuangan satu kali; pengalaman tersebut memungkinkan konsumen untuk meningkatkan kesehatan keuangan mereka. Mengapa konsumen memilih penyedia layanan yang kurang berpusat pada konsumen, kurang aman, dan kurang inovatif jika mereka memiliki pengalaman perbankan terbuka yang memberdayakan, aman, dan nyaman yang didukung oleh Anda? Open banking dan data Access yang menyertainya juga memungkinkan penyedia untuk terus menanggapi kebutuhan pelanggan dan berinovasi dengan layanan baru atau mengkurasi layanan lain yang hanya akan lebih memuaskan konsumen dan meningkatkan loyalitas.

Pengambilan Keputusan Lebih Detail

Perbankan terbuka mengurangi risiko lebih jauh lagi dengan memberikan data real-time yang paling akurat. Data yang diakses melalui platform perbankan terbuka memberikan wawasan terperinci tentang kisah keuangan peminjam, menyediakan akses bahkan ke akun yang disimpan dan analitik kompleks, seperti arus kas. Gambaran keuangan yang komprehensif berkat data real-time yang akurat akan menghasilkan risiko yang lebih rendah, pengambilan keputusan yang lebih baik, dan imbal hasil yang lebih baik bagi penyedia layanan keuangan.

Kelincahan yang Lebih Besar

Di masa yang dinamis untuk layanan keuangan (lihat, sepanjang tahun 2020), perbankan terbuka juga memungkinkan penyedia layanan keuangan untuk lebih gesit dan beradaptasi dengan cepat terhadap berbagai tantangan. Solusi digital yang didukung oleh platform perbankan terbuka membutuhkan lebih sedikit waktu, lebih sedikit gesekan dengan konsumen, dan tidak berhenti hanya karena pandemi. Kemampuan perbankan terbuka ini memberikan kelincahan bagi organisasi untuk beradaptasi dengan tantangan dan terus melayani pelanggan.

Pengalaman konsumen yang efisien. Risiko lebih rendah. Pengambilan keputusan yang lebih baik. Semua ini mengarah pada ROI yang lebih tinggi bagi penyedia layanan keuangan. Seperti yang kami katakan: semua orang menang.

Finicity selalu bertekad untuk membantu konsumen meningkatkan kesehatan keuangan mereka. Perbankan terbuka adalah cara terbaik untuk melakukannya, terlepas dari di mana pun konsumen berada dalam perjalanan finansial mereka. Untuk menjaga agar nasabah tetap fokus, pendekatan kami terhadap perbankan terbuka dipandu oleh lima prinsip utama:

• Kontrol: konsumen harus memiliki kendali atas bagaimana, di mana, dan untuk berapa lama data keuangan mereka digunakan.
• Access: konsumen harus memiliki akses ke data keuangan mereka setiap saat dan di semua jenis akun.
• Transparansi: pihak ketiga harus transparan tentang bagaimana mereka menggunakan data keuangan konsumen.
• Ketertelusuran: konsumen harus dapat melacak rute yang diambil data di sepanjang jaringan berbagi data.
• Keamanan: data keuangan konsumen harus selalu dilindungi dengan koneksi yang aman dan pihak yang dapat dipercaya.

Platform perbankan terbuka kami dibangun di atas kepemimpinan industri kami dalam hal konektivitas, kualitas data, dan kecerdasan data. Dengan koneksi ke lebih dari 10.000 lembaga keuangan, Finicity mencakup lebih dari 95% pasar AS. Ingat koneksi oAuth yang paling aman itu? Finicity memimpin pasar dalam koneksi OAuth ke sebagian besar lembaga keuangan terbesar di negara ini. Ini semua berarti koneksi yang lebih aman untuk lebih banyak konsumen dan lebih banyak penyedia layanan.

Mendapatkan hasil maksimal dari perbankan terbuka membutuhkan lebih dari sekadar Access ke data. Itulah sebabnya Finicity telah membangun kecerdasan dan pembelajaran mendalam ke dalam lapisan analitik kami. Lapisan tersebut menawarkan pembersihan dan kategorisasi yang unggul bersama dengan wawasan yang dapat ditindaklanjuti seperti penilaian, verifikasi, arus kas, dan banyak lagi. Selain itu, kami memudahkan bisnis untuk mengintegrasikan platform kami ke dalam alur kerja mereka.

Transformasi perbankan terbuka mungkin masih dalam tahap awal, tetapi sudah mengubah cara kita menikmati uang dan melayani konsumen. Lihatlah aksi perbankan terbuka dengan solusi data kami, yang menempatkan konsumen di belakang kemudi kesehatan keuangan mereka dan mengarahkan penyedia layanan keuangan ke hasil yang lebih baik.

American Banker: Perbankan terbuka akan menyatukan bank dan fintech

MuleSoft: Bagaimana Perusahaan Jasa Keuangan Dapat Memanfaatkan API Perbankan Terbuka

LendIT: Efek COVID: Data Risiko Kredit Khas Menjadi Usang Dalam Semalam. Bagaimana Open Banking bisa memperbaikinya?

PwC: Perbankan terbuka: Amerika Serikat berikutnya

Bankir Amerika: Saatnya untuk terjun ke perbankan terbuka

Deloitte: Menjalankan strategi perbankan terbuka di Amerika Serikat