Finicity merilis verifikasi baru solusi pendapatan dan pekerjaan untuk pemberi pinjaman

Produk menetapkan tolok ukur baru untuk keberhasilan penilaian pendapatan dan pekerjaan, sambil menambah rangkaian solusi verifikasi digital Finicity

SALT LAKE CITY, Utah — 18 September 2019 — Finicity, penyedia terkemuka Access dan wawasan data keuangan real-time, hari ini mengumumkan rilis solusi Verifikasi Pendapatan dan Ketenagakerjaan (VOIE) baru menggunakan teknologi TxVerifyTM yang tertunda paten yang akan mempercepat verifikasi peminjam dan lebih lanjut memajukan pergeseran industri menuju pengalaman digital sepenuhnya.

Solusi Finicity VOIE secara digital mengekstrak data laporan pembayaran peminjam dari paystub dan kemudian memverifikasi silang data kunci tersebut dengan transaksi pendapatan mereka dari lembaga keuangan mereka. Diaktifkan oleh teknologi txVerify, proses pemeriksaan terperinci ini menciptakan gambaran real-time tentang pendapatan dan pekerjaan pelamar untuk laporan yang cepat dan akurat. Solusi ini melakukan hal ini dengan memanfaatkan data nilai tertinggi - langsung dari bank - bersama dengan pemindaian, foto, atau PDF slip gaji peminjam. Proses ini secara signifikan mengubah paradigma saat ini dari proses yang sebagian besar masih manual menjadi proses yang sepenuhnya digital, sekaligus mengurangi penipuan dan meningkatkan kepercayaan diri dalam proses penjaminan emisi.

“VOIE kami diharapkan menjadi standar emas baru untuk verifikasi pendapatan dan pekerjaan,” kata Steve Smith, CEO Finicity. "Kami tahu bahwa hal ini akan disambut dengan adopsi yang cepat oleh para pemain industri utama yang ingin menjadi yang terdepan dalam teknologi pinjaman. Dengan VOIE yang dibangun di atas solusi Verifikasi Aset kami saat ini, pemberi pinjaman sekarang akan dapat menggunakan Finicity sebagai toko serba ada untuk verifikasi digital.”

Solusi lama ditandai dengan tingkat keberhasilan yang rendah dan terkadang menghasilkan informasi yang sudah ketinggalan zaman. Solusi semacam itu bergantung pada data penggajian yang disediakan oleh perusahaan, yang banyak di antaranya tidak melaporkan informasi secara rutin. Selain itu, perusahaan yang melaporkan data biasanya hanya mewakili perusahaan-perusahaan terbesar, sementara mayoritas orang Amerika bekerja untuk usaha kecil dan menengah. Teknologi VOIE Finicity mengakses data real-time yang dikumpulkan langsung dari rekening bank karyawan. Finicity menggunakan data penggajian setoran langsung, yang mewakili lebih dari 90% pekerja Amerika, untuk secara dramatis meningkatkan tingkat keberhasilan verifikasi pendapatan dan pekerjaan otomatis. Sementara tingkat keberhasilan untuk solusi otomatis yang ada berkisar sekitar 15% hingga 25%, solusi VOIE Finicity diantisipasi untuk memberikan pendapatan yang sukses dan cakupan verifikasi pekerjaan lebih dari 70%. Verifikasi digital dapat memangkas proses originasi sebanyak 12-14 hari, membantu mendorong industri ini menuju penutupan yang cepat dengan akurasi yang lebih tinggi, sekaligus meningkatkan profitabilitas.

Meskipun tersedia untuk pemberi pinjaman yang melayani semua pasar keputusan kredit seperti mobil, pinjaman pribadi, dan kartu kredit, solusi Finicity VOIE dirancang untuk bertahan pada tingkat pengawasan tertinggi dan persyaratan ketat pasar hipotek AS. Karena pasar ini melibatkan pengambilan keputusan dalam jumlah besar, pengawasan peraturan yang ketat, dan investor yang menuntut - termasuk badan usaha yang disponsori pemerintah (GSE) - pasar ini dianggap sebagai tempat pembuktian utama untuk proses dan produk pengambilan keputusan kredit. Laporan dan data VOA Finicity sudah mendukung sebagian besar verifikasi aset digital di pasar hipotek karena kualitas datanya yang tinggi dan koneksi bersertifikat ke berbagai lembaga keuangan terluas. Solusi VOIE Finicity dibangun di atas rekam jejak kepemimpinan teknis dan data ini.

Freddie Mac Loan Product Advisor® asset and income modeler (AIM) memanfaatkan data dari penyedia layanan pihak ketiga, seperti Finicity, untuk mengotomatiskan proses manual penilaian aset dan pendapatan peminjam untuk menyederhanakan proses asal pinjaman, mendorong efisiensi, dan meningkatkan pengalaman bagi pemberi pinjaman dan peminjam.

Saat ini, AIM memanfaatkan teknologi Finicity untuk memperoleh data untuk penilaian aset peminjam dan penilaian pendapatan deposito langsung (rilis terbatas). Dengan menambahkan penawaran Finicity VOIE ke AIM (rilis terbatas), ini menambah informasi setoran langsung dengan data paystub untuk lebih membantu memperluas kemampuan pemberi pinjaman untuk lebih mudah menilai kapasitas peminjam, mengurangi beban dokumentasi mereka dan menghemat waktu dan uang.

“Menambahkan solusi VOIE Finicity adalah langkah selanjutnya dalam evolusi AIM,” kata Kevin Kauffman, Direktur Senior Integrasi Teknologi di Freddie Mac. “Dan kemitraan kami dengan Finicity telah membantu menciptakan pendekatan seperti air terjun dengan menambahkan data paystub ke kemampuan AIM kami menggunakan data yang akurat dan dapat diverifikasi yang memenuhi standar penjaminan kami. Hal ini berarti lebih banyak kesempatan untuk representasi dan keringanan jaminan serta penghematan biaya yang lebih besar bagi pemberi pinjaman, sekaligus memberikan pengalaman pinjaman yang lebih baik bagi peminjam."

Pelanggan dan mitra Finicity sudah mempertimbangkan VOIE:

Mempercepat Pinjaman

"Kami selalu mencari cara untuk menyederhanakan proses KPR, menghilangkan kekhawatiran yang dapat muncul dari transaksi keuangan yang rumit," kata Heather Lovier, Wakil Presiden Eksekutif Pengalaman Klien untuk Quicken Loans.  “Untuk membantu mencapai hal ini, kami menciptakan inovasi yang mengubah permainan dan terlibat dengan mitra yang berpikiran maju seperti Finicity. VOIE merupakan langkah penting selanjutnya dalam evolusi proses hipotek dan kami berharap dapat melihat penerapannya secara lebih luas di seluruh industri."

Experian

“Data yang diizinkan konsumen, seperti VOIE baru Finicity dan Experian Boost, memberdayakan konsumen untuk mengambil kendali,” kata Michele Bodda, manajer umum di Experian Mortgage. "Digitalisasi data dan analitik yang inovatif ini merupakan langkah penting dalam memodernisasi proses KPR dan memungkinkan solusi yang membantu merampingkan proses bagi lebih banyak peminjam daripada sebelumnya."

Ellie Mae

"Solusi validasi sumber semakin penting bagi pelanggan kami yang mencari proses aplikasi digital yang lebih cepat dan nyaman," kata Parvesh Sahi, wakil presiden senior Pengembangan Bisnis Ellie Mae. “Pada bulan Juli kami mengumumkan bahwa solusi Verifikasi Aset digital (VoA) Finicity tersedia melalui Platform Peminjaman Digital Encompass kami. Dengan peluncuran solusi VOIE, mereka semakin meningkatkan solusi verifikasi digital untuk proses yang lebih cepat dan akurat."

MortgageHippo

“Kami sangat bersemangat untuk menawarkan solusi VOIE baru Finicity kepada klien pemberi pinjaman kami. Solusi ini akan memberikan berbagai keuntungan bagi pemberi pinjaman dan peminjam," ujar Michael Salichs, presiden & COO MortgageHippo. "Tidak hanya akan mengurangi pekerjaan manual dan penipuan bagi pemberi pinjaman kami, tetapi peminjam juga akan melihat waktu penutupan yang lebih cepat, lebih sedikit frustrasi, dan akurasi yang lebih tinggi."

SimpleNexus

"Solusi pinjaman digital semakin penting bagi para pemberi pinjaman yang menginginkan proses aplikasi yang lebih cepat dan nyaman," ujar Matt Hansen, CEO, Simple Nexus. "Di masa depan, proses ini dapat membantu peminjam melalui pengalaman verifikasi yang 100%% digital tanpa perlu lagi melakukan pekerjaan manual yang membosankan seperti saat ini. Solusi Verifikasi Pendapatan dan Ketenagakerjaan Finicity membantu memimpin industri lebih dekat ke tujuan itu.”  

Synergy One

"Kami telah melihat kesuksesan besar selama setahun terakhir dalam menawarkan verifikasi aset digital yang memungkinkan konsumen sebagai bagian penting dalam menyederhanakan proses pengajuan dan persetujuan KPR," kata Steve Majerus, presiden Synergy One Lending. “Pendapatan dan pekerjaan adalah langkah selanjutnya dalam verifikasi digital dan kami menyukai inovasi yang ditunjukkan Finicity dengan pengenalan solusi mereka.”

Vellum Mortgage

"Program VoIE Fincity merupakan sebuah lompatan besar dalam verifikasi pendapatan dan pekerjaan secara digital," ujar Patrick Gardner, principal Vellum Mortgage.  "Pengalaman peminjam tidak hanya lebih cepat dan sederhana, tetapi juga meningkatkan waktu pemrosesan dan penjaminan. Bermitra dengan Finicity sangat penting dalam tujuan Vellum menerapkan teknologi yang memberikan hasil bagi pelanggan kami.”

Tentang Finicity: Misi Finicity adalah membantu individu, keluarga, dan organisasi membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas melalui Access yang aman dan terjamin ke data yang cepat dan berkualitas tinggi. Perusahaan ini, yang meluncurkan produk keuangan pertamanya pada tahun 2000 dan sejak saat itu berkembang dengan menyediakan API data keuangan, alat bantu pengambilan keputusan kredit, dan solusi kesehatan keuangan, bermitra dengan lembaga keuangan berpengaruh dan penyedia FinTech yang disruptif untuk memberikan konsumen keunggulan dalam dunia keuangan yang rumit. Finicity dianugerahi API Finance API of the Year 2016 dari API World dan merupakan pemenang HousingWire Tech100 2018, 2019.