A legtöbb vállalkozó arról álmodik, hogy olyan tőkére, ipari kapcsolatokra és kifinomult szoftverekre tegyen szert, mint amilyenekkel Martin Naor rendelkezik.
Az uruguayi vállalkozónak minden bizonnyal hasznára vált az a teljes karrier, amely a Microsoft termékeinek és vállalkozásainak irányításától a vállalati igazgatótanácsokban való részvételig, a startupokba való befektetésig és a montevideói székhelyű Infocorp technológiai cég vezetéséig vezetett.
Egy új vállalkozás elindítása azonban mindig kanyargós út, és Naornak is voltak előre nem látott kanyarok, amikor egy évtizeddel ezelőtt elindította fintech Bankingly vállalkozását.
A Bankingly egy villanásszerű felismerésből született. Naor észrevette, hogy míg a nagyobb bankok proaktívan építenek technológiai megoldásokat a digitális átalakulásuk előmozdítására, addig a kisebb intézmények küszködnek az online átállással.
Azt is megértette, hogy a digitális banki szolgáltatások milyen átalakító hatással lehetnek a Latin-Amerikában élő emberek számára, ahol minden ötödik felnőtt még mindig nem rendelkezik banki szolgáltatással, és akiknek igen, azok közül sokan még mindig órákat töltenek a bankfiókba való utazással.
Ezért létrehozott egy vállalkozást, amely Argentínától Mexikóig - és nemrégiben Kenyától Nigériáig - kisebb bankokat és hitelszövetkezeteket lát el a digitális banki szolgáltatások nyújtásához szükséges szoftverrel.
"Mindenki a nagyoknak akar eladni" - mondja az 53 éves Naor. "Úgy döntöttünk, hogy a lehetőségek nagy kék óceánja a feltörekvő piacokon működő kis és közepes méretű pénzügyi intézményekben rejlik."
Ahelyett, hogy a semmiből indult volna, inkább az Infocorp spin-offjaként indította el a Bankingly-t, hogy a vállalat termékeire és tapasztalataira támaszkodva gyorsan piacra léphessen egy szegmensbarát, alacsony induló költségekkel és használati díjakkal rendelkező kínálattal.
Amit nem látott előre, az a tétovázás volt. 2015-ben a Naor által megkeresett kisebb bankok közül sokan nem láttak okot arra, hogy online banki szolgáltatásokat kínáljanak ügyfeleiknek. Inkább kizárólag a jól bevált hagyományos bankfiókokra támaszkodtak.
"Kevésbé akartak digitalizálni, mint vártuk. Naiv kiindulópontom az volt, hogy ha egy megfizethető, skálázható megoldást teszek eléjük, akkor ráugranak" - vallja be.
Hamar rájött, hogy a Bankingly üzleti modelljét meg kell finomítania, és bölcsen kell költenie a tőkét, hogy időt szakíthasson arra, hogy megmutassa a bankoknak és a hitelszövetkezeteknek a digitalizáció előnyeit, valamint meggyőzze a szabályozó hatóságokat arról, hogy felhőalapú rendszerei biztonságosak.
A lassú kezdés ellenére azok a pénzintézetek, amelyek elkezdték használni a Bankingly alkalmazásait és platformjait, hamarosan látták, hogy ügyfeleik nagyobb valószínűséggel fizetik be a fizetésüket, megtakarításokat halmoznak fel és növelik a kártyatranzakciókat.
Tíz év elteltével a Bankingly-nek 20 országban 120 ügyfele van, akik felhőalapú megoldásait használják arra, hogy mintegy 4 millió ügyfélnek nyújtsanak digitális szolgáltatásokat a beszállítástól kezdve a fizetési műveleteken át a hitelkérelmekig.
Ennél is fontosabb, hogy azáltal, hogy Latin-Amerikában és Afrikában emberek milliói férhetnek hozzá okostelefonjukról a számlákhoz, a Bankingly szerepet játszik abban, hogy jelentősen hozzájáruljon a pénzügyi integráció fellendítéséhez a régióban. A Mastercard 2023-as, a latin-amerikai pénzügyi integrációról szóló felmérése szerint 2023-ban a felnőttek 79% rendelkezett bankszámlával, szemben a 2014-es jelentésben szereplő 52% -vel.
Ugyanezen tanulmány szerint azonban a nagyvárosokon kívül élőknek csak 40%, az alacsony jövedelmű háztartásokból származó embereknek pedig 59% rendelkezett bankszámlával, így még többet kell tenni a hozzáférés kiterjesztése érdekében azok számára, akik hagyományosan kirekesztettek.
A Bankingly számára a Mastercard Start Path-hoz, a vállalat díjnyertes startupok bevonási programjához való októberi csatlakozás segít felgyorsítani a feltörekvő piacok digitalizációját, és esélyt kínál arra, hogy potenciálisan új ügyfeleket szerezzen, akik elérhetik ezeket a bankszámlával nem rendelkező embereket, beleértve azt is, hogy először kínálhatnak hitelkártyát ügyfeleiknek.
A pénzügyi szolgáltatások megnyitásának lehetősége által motivált Naor reméli, hogy a Bankingly növekedése azt jelenti, hogy két éven belül több mint 5 millió ember fogja használni a szoftverét.
Szilárd meggyőződése, hogy "a digitális pénzügyi szolgáltatások valóban megváltoztathatják az életet".
