Skip to main content

TÁRSADALMI BEFOGADÁS

február 3, 2025

 

A játék elkezdődött! Hogyan segít a játékosítás a pénzügyi egészség javításában Latin-Amerikában?

Ahogy a bankok keresik a módját annak, hogyan ösztönözzék az embereket a pénzügyeik jobb kezelését segítő digitális eszközök használatára, a verseny és a jutalmak beágyazása hatékony lehetőségnek bizonyul.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

A jó szokások kialakítása és betartása nem könnyű. Ehhez időre és ismétlésre van szükség, és olyan fegyelmet igényel, amely sokunk számára nehezen elérhető.

Itt jön a képbe a játékosítás. A stratégia lényege, hogy a játék elemeinek - verseny, jutalom és szórakozás - bevezetésével az embereket arra lehet motiválni, hogy újra és újra jobb döntéseket hozzanak, amíg azok szokássá nem válnak. A technológiai cégek olyan eszközök kifejlesztésére használják, amelyek például a cukorbeteggyerekek vércukorszintjének hatékonyabb kezelését segítik egy sárkánybaba vércukorszintjének nyomon követésével.

A pénzintézetek ugyanezt a technológiát használhatják fel a befogadás előmozdítására. Ahogy a bankok keresik a bizalomépítés módjait, és arra ösztönzik az embereket, hogy használják a digitális eszközöket, amelyek segíthetnek nekik jobban kezelni a pénzügyeiket, a játékosítás erőteljes lehetőségnek bizonyul, különösen Latin-Amerikában, ahol a számlatulajdonlás és a pénzügyi digitalizáció gyorsabban növekszik, mint más régiókban.

A játékosítás segíthet ezeknek az új felhasználóknak javítani pénzügyi egészségi állapotukat, és hosszú távú banki ügyfelekkel válhatnak. Tanulmányok kimutatták, hogy a játékosítás segíthet az embereknek abban, hogy pénzügyileg a megfelelő úton maradjanak az olyan dolgok tekintetében, mint a számla- és hitelfizetés, ami jobb hitelképességet, nagyobb pénzügyi stabilitást és a bankkal való kapcsolat megerősödését jelenti.

"A pénzügyi eszközökhöz való hozzáféréstől a használatig való eljutás nagyban hozzájárulhat egy pénzügyileg befogadóbb világ kialakításához, de a használathoz való eljutás még mindig kihívást jelent" - mondja Natasha Jamal, a Mastercard Strive társadalmi hatásért felelős alelnöke, egy globális program, amely világszerte segíti a kisvállalkozásokat abban, hogy boldoguljanak a digitális gazdaságban.

 

A pénzügyi szolgáltatások szórakoztatóvá tétele

"A kihívás része, hogy egyes kultúrákban a pénzről való egyszerű beszélgetés tabu" - mondja Pedro Moura, a Flourish Fi társalapítója, egy kaliforniai székhelyű fintech cég, amely a gamifikációt a viselkedéstudományokkal kombinálja, hogy növelje az ügyfelek hűségét és elkötelezettségét a pénzügyi intézményekkel Amerika-szerte. Ez azt jelenti, hogy a fogyasztók nem rendelkeznek az egészséges pénzügyi szokások elsajátításához szükséges ismeretekkel, és a bankoknak lehetőségük van arra, hogy segítsenek ebben a pénzügyi oktatásban. Ha a pénzről nem beszélünk, a helyes pénzkezelés elérhetetlennek tűnhet.

"Ez lehet olyan egyszerű, mint a számlák időben történő befizetése, egy kis esős napokra szánt pénzalap létrehozása vagy okosabb döntések meghozatala a pénzügyi életükben" - mondja Moura, aki családjában elsőként jutott pénzügyi szolgáltatásokhoz az Egyesült Államokban, miután kivándoroltak Brazíliából. "Ezt az interakciót a tranzakcióból szórakoztató elemmé alakítjuk."

A Flourish Fi, a Mastercard Start Path startup bevonási programjának veteránja, célja, hogy segítsen a bankoknak jobban kapcsolatba lépni a bankrendszerben újonnan megjelenő emberekkel. Moura szerint a kulcs a személyre szabott ösztönzők, az adatintelligencia és az ösztönzők keverése a viselkedés ösztönzésére. A Flourish Fi API-kat - a szoftverrendszerek egymás közötti kommunikációját segítő alkalmazásprogramozási interfészeket - használ a pénzintézeti partnerek alkalmazásaihoz vagy weboldalaihoz való kapcsolódáshoz, hogy a fogyasztóknak lehetőséget adjon olyan játékokra, amelyek segítenek nekik pénzügyi egészségük javításában.

Amikor az ügyfelek bejelentkeznek a fiókjukba, a számlák időben történő befizetése elindíthat egy nyereménykereket, amelyet megpörgethetnek. Vagy választhatnak olyan beállításokat, amelyek automatikusan mikrobetéteket tesznek egy szeretett sportcsapat győzelmei alapján.

A Flourish Fi számos bankkal együttműködve 2018-ban bevezette termékét Brazíliában és Latin-Amerikában a magánszemélyek számára. A Flourish Fi használata után afogyasztók 32% -val növelték betéteik értékét és 26%-val az online számlabefizetéseiket, valamint megduplázták a partnerbankok alkalmazásainak használatát. A bankok és hitelszövetkezetek is profitálnak a technológiából, mivel segít nekik az ügyfélkapcsolatok erősítésében és a bizalom kiépítésében olyan emberekkel, akik egyébként offline tranzakciókat bonyolítanának le.

A brazil Banco Carrefour és a bolíviai BancoSol azt tapasztalta, hogy az ügyfelek kétszer annyiszor jelentkeznek be az alkalmazásukba vagy a weboldalukra, mint a Flourish Fi bevezetése előtt - mondja Moura. Azok az ügyfelek, akik korábban hat-nyolc hónap alatt semmit sem spóroltak, most ugyanezen időszak alatt mintegy 600 dollárt takarítanak meg. A Flourish Fi ösztönzői, például a kvízfeladatok elvégzésével vagy a hitelek időben történő kifizetésével szerzett pontok díjra való elköltésének lehetősége, szintén azt jelenti, hogy a bankok törlesztési szintje emelkedik.

A játékosítás bevezetése a kisvállalkozásokba

A közelmúltban a Flourish Fi partnerséget kötött a Mastercard Strive-val, hogy szolgáltatását egy újabb rászoruló csoportra, a mikrovállalkozókra is kiterjessze. Ezek a kisvállalkozók gyakran küzdenek azzal, hogy a digitális pénzügyi szolgáltatások segítségével segítsék őket üzleti céljaik elérésében.

Brazíliában a brazil mikrovállalkozók 77% a brazil mikro- és kisvállalkozásokat támogató szolgálat, a Sebrae szerint még soha nem vett részt pénzügyi tanfolyamon vagy képzésen. Ugyanakkor minden harmadik vállalkozó nem ellenőrzi a bankszámláját, és nem tartja nyilván a vállalkozásába érkező és onnan kimenő pénzt.

A Flourish Fi a játékosításon keresztül ösztönzi a felelős pénzügyi gazdálkodási gyakorlatokat, mint például a megtakarítás vagy befektetés, valamint a hitelek és számlák időben történő kifizetése. A Flourish Fi például segített inspirálni Maria Lourdes brazil sarki bolt tulajdonosát, hogy digitalizálja üzletét.

"A kisvállalkozók számára az a legfontosabb, hogy többet akarnak eladni, és hatékonyabban akarják beosztani az idejüket" - mondja Moura - "mi pedig támogatjuk az egyéneket a pénzügyi szolgáltatások jobb megértésének útján."

A Flourish Fi segítségével Lourdes személyre szabott jutalmakkal és mikro-tartalmakkal ösztönözte, hogy miként erősítheti meg vállalkozását azzal, hogy digitális fizetéseket fogad el, majd a bevitt pénzből kifizeti a számláit. Az alkalmazás mikrotartalma azt is megtanította neki, hogy hogyan használhatja tovább a pénzügyi szolgáltatásokat, hogy javítsa vállalkozása pénzügyi egészségét.

A Flourish Fi jelenleg öt országban 375 000 embernek segít. Moura szerint azonban több millió olyan ember van, mint Lourdes, akiknek még mindig szükségük van támogatásra.

Reméli, hogy a magánszektorral való folyamatos partnerségek révén a Flourish Fi még több magánszemély és kisvállalkozás rugalmasságát és növekedését fogja elősegíteni azáltal, hogy ösztönzi őket a digitális pénzügyi szolgáltatások jobb kihasználására és a felelős pénzkezelési szokások kialakítására.

"Ha inkluzívabb pénzügyi rendszert alakítunk ki, akkor több millió ember álmait szabadítjuk fel" - mondja Moura. "Az emberek önmaguk legjobb változatát akarják adni. Csak hozzáférésre, támogatásra és néha csak egy kis jutalomra van szükségük, hogy kitartsanak az útjukon."

VIDEÓ

Jó szokások kialakítása a játékosítás segítségével

Pedro Moura, a Flourish Fi munkatársa elmagyarázza, hogy az olyan játékelemek, mint a verseny és a jutalmak hogyan segíthetnek az embereknek jobban kezelni a pénzügyeiket.