A kirekesztettektől a felhatalmazottakig: Gondolatok több mint egy évtizedes jótékonykodással jót tenni

Amikor a Világbank 2011-ben közzétette az első Global Findex-jelentést, az a rideg valóságot tárta fel: Világszerte a felnőtteknek csupán 51% fér hozzá a hivatalos pénzügyi szolgáltatásokhoz. Mára ez a szám 79-re emelkedett%. Ez emberek milliárdjait jelenti, akik most már rendelkeznek azokkal az eszközökkel, amelyekkel megtakaríthatnak, költhetnek és pénzügyi biztonságot teremthetnek maguk és családjuk számára.

Ez a figyelemre méltó fejlődés, amelyet a Világbank legutóbbi Findex-jelentése dokumentál, nem csupán statisztika. Valódi embereket képvisel, valódi lehetőségekkel, amelyek egy évtizeddel ezelőtt egyszerűen nem léteztek. Vállalatunk hozzájárult ehhez az átalakuláshoz, és ezek a számadatok igazolják stratégiánkat, miszerint egy olyan világ megteremtése, ahol mindenki boldogulni tud, egyszerűen jó üzlet. Ha a cél és a profit összehangolódik, akkor lehetséges az átalakító változás.

2013-ban a Mastercard Center for Inclusive Growth (Mastercard Központ a befogadó növekedésért) merész elképzelésével tettük hivatalossá a pénzügyi befogadásra való összpontosításunkat: az emberek bevonása az akkor még csak gyerekcipőben járó digitális gazdaságba több mint emberbaráti cél. Átalakíthatja az egyéni életeket és rugalmasabb közösségeket építhet - ami viszont új piacokat és lehetőségeket teremthet a fenntartható üzleti növekedés számára. Ez vezetett a Mastercard első jelentős globális kötelezettségvállalásához, hogy 500 millió, korábban kirekesztett embert bevonjon a digitális pénzügyi rendszerbe. Amikor 2020-ban elértük a célt, megdupláztuk azt - és idén már az 1 milliárd ember elérésének küszöbén állunk.

A legújabb Findex-eredmények jól mutatják, milyen messzire jutottunk.  

Bár sokan azt mondják, hogy a mesterséges intelligencia napjaink nagy bomlasztója, én úgy vélem, hogy a pénzügyi integráció már évek óta csendben forradalmasítja a gazdaságokat. Különösen figyelemre méltó a nemek közötti egyenlőség elérése a számlatulajdonlásban az egykor nagyon egyenlőtlen régiók között, ami nagyrészt a mobilpénz forradalmának köszönhető, amelyet a Mastercard már korán megjósolt és felkarolt.

A jelentés kiemeli azt a figyelemre méltó adatot, hogy világszerte a felnőttek 86% már rendelkezik mobiltelefonnal, ami példátlan lehetőségeket teremt a digitális pénzügyi integráció számára, különösen Afrikában, ahol a mobiltelefonos pénzügyi szolgáltatások milliók számára tették lehetővé, hogy megkerüljék a hagyományos banki infrastruktúrát.

Ez az ugrás nagy egyenlősítő tényező volt, amely megmutatta, hogy a technológia a megfelelő irányítással és partnerségekkel együtt alkalmazva hogyan képes áthidalni az egykor áthidalhatatlannak tűnő szakadékokat.

Ahogy a pénzügyi integrációs mozgalom érlelődött, úgy változott a fókuszunk is. Az első évtized nagyrészt a hozzáférésről szólt - az első számlák megszerzéséről. Most a használatra, a biztonságra és a pénzügyi egészségre koncentrálunk. A fiók megléte csak a kezdet. Az emberek rendszeresen használják ezeket a fiókokat? Biztonságosak a tranzakcióik? Pénzügyi ellenálló képességet építenek? Az elmúlt 10 évben egymilliárd ember csatlakozott a középosztályhoz, és a következő évtizedben további egymilliárd ember fog csatlakozni. Mire van szükségük a boldoguláshoz? Ezek azok a kérdések, amelyek ma munkánkat és partnerkapcsolatainkat vezérlik.

A Findex eredményei azt mutatják, hogy bár a számlatulajdonlás drámai mértékben nőtt, még mindig van tennivaló az olyan területeken, mint a megtakarítások, különösen a nők és az alacsonyabb jövedelműek esetében. Ezért a Mastercard olyan megoldásokat fejlesztett ki, amelyek nemcsak hozzáférést biztosítanak, hanem ösztönzik a felelős használatot és a pénzügyi képességek fejlesztését. Megtanultuk például, hogy a pénz digitális tárolása kulcsfontosságú a jobb pénzügyi gazdálkodáshoz. Ha a pénzeszközöket azonnal készpénzre váltják, a digitális pénzügyi szolgáltatások előnyei - köztük a biztonság, a kényelem és a megtakarítási lehetőség - csökkennek, ahogyan az általuk kínált lehetőségek is, mint például a hitelképesség kialakítása a digitális fizetési előzményeken keresztül.

Ezért fektettünk nagy összegeket a digitális elfogadás kiterjesztésébe, biztosítva, hogy az újonnan bevont magánszemélyeknek legyen hol használniuk a digitális pénzüket.

Ez az előrelépés nem lett volna lehetséges együttműködés nélkül. A Mastercard a több érdekelt felet érintő partnerségek, például a CEO Partnership for Financial Inclusion (Vezérigazgatói partnerség a pénzügyi integrációért) egyik mozgatórugója, amely a magánszektor vezetőit hozza össze a haladás felgyorsítása érdekében. A Mastercardnak a Világbankkal a Findex kapcsán kötött partnersége jól példázza ezt a megközelítést. Amikor a Világbank a Findex finanszírozását egyetlen adományozótól eltérő módon kívánta diverzifikálni, a Mastercard Alapítvány (a Mastercardtól és a Mastercard Center for Inclusive Growth-tól különálló szervezet) technikai finanszírozóként lépett be, biztosítva, hogy ez a kritikus mérési eszköz továbbra is irányadó legyen a globális pénzügyi integrációs erőfeszítésekben.

Miközben ünnepeljük az előrehaladásunkat, már előre tekintünk utunk következő szakaszára. Az egyetemes pénzügyi integrációhoz vezető út folyamatos innovációt, partnerséget és az ellátatlan közösségek szükségleteire való fáradhatatlan összpontosítást igényel. Olyan megoldásokat követel, amelyek nem csak hozzáférhetőek, hanem felelősek és biztonságosak is.  

A legújabb Findex-eredmények azt bizonyítják, hogy mi minden lehetséges, ha a magánszektorbeli innováció és a társadalmi hatás találkozik. Minden megnyitott számla, minden befizetett fizetés, minden kifizetett számla, minden tranzakció egy újabb lépés az ellenálló képesség felé, egy újabb lehetőség megnyílt - az emberek, a közösségeik és mindannyiunk számára.