Pénzügyi szabadság 101: Ez a bootcamp megtanította a diákokat arra, hogyan vegyék kezükbe a pénzügyeik irányítását.

Tanya Van Court olyan leckét akart megtanulni, amely megváltoztatta volna az életét. 2001-ben, miután a Stanford Egyetemen ipari mérnöki diplomát szerzett, Van Court alelnökként dolgozott egy szélessávú internetszolgáltatónál a Szilícium-völgyben. A vállalatnál töltött ideje alatt végignézte, ahogy részvényopcióinak értéke 1 millió dollárra emelkedett. Aztán a technológiai buborék kipukkadt. A részvényei egy nap alatt 98% veszítettek piaci árfolyamukból.

"Azt gondoltam: "Tanya, ez végzetes hiba volt" - mondja. "De nem tudtam, hogy van-e valami, amit másképp csinálhattam volna, mert nem tanítottak meg a személyes pénzügyek alapjaira."

Azt viszont tudta, hogy soha többé nem akarta, hogy ez megtörténjen, sem vele, sem mással. Ez inspirálta Van Courtot a Goalsetter, egy olyan családi pénzügyi alkalmazás létrehozására, amely az oktatást helyezi előtérbe. A Goalsetter, a Mastercard Start Path startup elkötelezettségi programjának veteránja, lehetővé teszi a szülők számára, hogy zsebpénz kifizetését ütemezzék, amelyet a gyerekek Mastercard bankkártyán keresztül megtakaríthatnak, befektethetnek vagy elkölthetnek. Az alkalmazás interaktív tartalmakat - például videókat, mémeket és játékokat - is kínál, amelyek célja, hogy a pénzről való tanulás szórakoztató legyen.

Az utóbbi években azonban Van Court egy másik csoport miatt is aggódik: a karrier, a fizetés és a felnőttkori felelősségek küszöbén álló főiskolai hallgatók miatt. Fekete nőként Van Court különösen aggódott a fekete diplomások miatt, akiknek a rendszerszintű gazdasági akadályokkal kell megküzdeniük (a fehér családok minden 100 dollárnyi vagyonáracsak 15 dollár jut, míg a fekete családok csak 15 dollárral rendelkeznek), miközben aránytalanul nagy a diákhitel-adósságuk - négy évvel a diploma megszerzése után a fekete diákok átlagosan 188% többel tartoznak, mint a fehér diákok.

A Mastercardnál Dawn Boudwin, a Közösség és összetartozás csapatának igazgatója ugyanezeken a kihívásokon gondolkodott, de az ellenkező irányból - tudta, hogy a Mastercard néhány ügyfele szeretné növelni a pénzügyi műveltséget az egyetemisták körében, hogy a pénzügyi egészséghez vezető útra terelje őket, de nehezen találta a megfelelő megközelítést.

Ezért felkereste Van Courtot, hogy hozza létre a Pénzügyi Szabadság Projektet, egy virtuális pénzkezelési kiképzőtábort egyetemistáknak. Mivel a Mastercard szoros kapcsolatokat ápol az atlantai történelmi fekete egyetemekkel és főiskolákkal, a kísérleti projekthez a Spelman és Morehouse Colleges-t, valamint a Clark Atlanta Egyetemet választották. Van Court és csapata egy sor online tanfolyam keretében 88 diákot tanított meg arra, hogyan vegyék kezükbe a pénzügyeik irányítását és hogyan érjék el hosszú távú céljaikat.

"Bárhol is szerezzük meg a diplománkat, az iskolából a való életre felkészülten kell távoznunk, és az alapvető pénzügyi oktatás mindenkit sikerre segíthet" - mondja Boudwin. "Az egyetemeken anekdotikusan hallottuk, hogy 'Nem is tudjuk, hol találunk ilyen típusú információkat. Volt rá igény, de nem volt kielégítve."

Ma a Goalsetter oktatási platformját használó diákok átlagosan 83% pénzügyi fogalmakat sajátítanak el. "Mire ezek a gyerekek kikerülnek a szülői házból, már valóban készen állnak a világra" - mondja.

De mennyire áll készen a tipikus egyetemista? Ennek kiderítésére a Goalsetter tavaly egy 12. osztályos pénzügyi kvízt adott ki a Stanford, a Harvard, a Pennsylvaniai Egyetem, a Spelman, a Morehouse és a Clark Atlanta Egyetem diákjainak. Az egyes iskolákban az átlagos pontszám 50 körül mozgott%. 

Az eredmények emlékeztették Van Courtot a pénzügyi műveltséghez vezető saját nehéz útjára. "Rangos diplomákat szereznek, de ha nem úgy kerülsz ki a főiskoláról, hogy pontosan tudod, mit kezdj az első fizetéseddel, akkor máris le vagy maradva" - mondja. "A megfelelő oktatással a diákok ezekben az intézményekben esélyt kaphatnak arra, hogy generációs vagyonra tegyenek szert. Nem élheted meg az álmot, ha nem beszéled a nyelvet."

Szerencsére a felsőoktatás bizonyítottan növeli a diplomások pénzügyi ellenálló képességét:A HBCU-k hallgatóinak körülbelül 30% legalább két jövedelmi ötöddel feljebb kerül a szüleihez képest 30 éves korára - ez majdnem kétszerese a más főiskolák és egyetemek hallgatóihoz képest. Van Court azon tűnődött, hogy a további pénzügyi oktatás megsokszorozhatja-e ezt a hatást. És ha igen, milyen viselkedési ösztönzők motiválnák őket leginkább?

Így született meg a bootcamp. A Goalsetter tantervből adaptált tartalmak felhasználásával Van Court és csapata tíz Zoom workshopon vezette végig a diákokat, minden félórás foglalkozást más-más alapfogalomnak szentelve, mint például a befektetés, az adósságkezelés és a nyugdíjtervezés. Emellett a honlapjukon az órák felvételeihez való lekérhető hozzáférést is kínáltak.

A bootcamp végére a résztvevők átlagosan 29,4 ponttal javították pénzügyi ismereteiket%. Magabiztosságuk lépésről lépésre javult: 73% számolt be arról, hogy a tanfolyam kezdete előtt 32% -hez képest 73 számolt be arról, hogy a tanfolyam kezdete előtt kényelmesen tudtak befektetni egy alkalmazáson keresztül. Az eredmények hasonló pozitív változást mutattak a megtakarítási termék kiválasztásával kapcsolatos bizalomban is - 49% a felmérés előtt, míg 85% a felmérés után.

Boudwin szerint ezek az eredmények segíthetnek a Mastercard ügyfeleinek a pénzügyi műveltségi programjaik tájékoztatásában és fejlesztésében, és lehetővé teszik a Goalsetter és a fehér címkés alkalmazás integrálását a munkájukba, valamint megerősítik a vállalat saját, egyetemi pénzügyi műveltségi erőfeszítéseit a Master Your Card kezdeményezésen keresztül. "Igazán testre szabhatjuk, hogyan jelenünk meg, hogy biztosak legyünk abban, hogy a diákoknak azt az információt adjuk, amire valóban szükségük van, hogy a legnagyobb hatást gyakoroljuk a pénzügyi gazdálkodási magatartásukra."   

Van Court most azt szeretné, ha az iskolák országszerte inspirálódnának ezekből az eredményekből, hogy a pénzügyi ismeretek ne vesszenek el a laborjelentések és a félévközi dolgozatok sűrűjében.

"Meg kell találnunk a módját, hogy a pénzügyi oktatást a saját idejükben nyújtsuk ezeknek a gyerekeknek" - mondja. "Minél több amerikait tudunk szilárd pénzügyi alapokra helyezni, annál erősebbek lesznek közösségeink."