Hogyan nyitnak biztonságos utat a szelfik a pénzügyi integráció felé?

2016-ban egy nigériai üzleti út végeztével Mark Straub startup befektető felhívta a feleségét, hogy hamarosan hazaér. Amikor azonban megpróbált bejelentkezni a járatára a lajoszi nemzetközi repülőtéren, a jegyét törölték. A hitelkártya-társasága csalásként jelezte az online foglalást - amelyet egy nigériai IP-címről készített -.

A lekésett járat nem csak csalódottságot váltott ki. Miközben Straub Afrikát járta, és vállalkozókkal találkozott, hasonló történeteket hallott olyan emberekről, akiket a gyenge személyazonossági rendszerek vagy a hivatalos dokumentumok hiánya miatt kizártak a digitális szolgáltatásokból. Sokan még bankszámlát sem tudtak nyitni, mert személyazonosságukat nem tudták ellenőrizni.

A probléma megoldására Straub megalapította a Smile ID nevű céget, amely arcfelismerő szoftverfejlesztő készleteket és API-kat készít, amelyeket bankok, fintechek és mobilhálózat-üzemeltetők használnak a felhasználók biztonságos ellenőrzésére. Közel egy évtizeddel később a Smile ID több mint 300 millió személyazonosságot ellenőrzött Afrikában, segítve a pénzintézeteknek, hogy gyorsan, szabályszerűen és biztonságosan vehessék fel az ügyfeleket.

"Ha ezt jól csináljuk, az valóban sokat változtat az emberek életén" - mondja Straub. "Ha végezzük a munkánkat, az azt jelenti, hogy valaki hitelt kaphat, megveheti azt az okostelefont vagy motorkerékpárt, és elkezdheti keresni a megélhetését."

Az egész kontinensen egyre nagyobb az igény a gyors és pontos személyazonosság-ellenőrzésre. Afrika lakossága fiatal, kapcsolatban áll és egyre inkább digitális - ugyanakkor a kifinomult kiberbűnözés is fenyegeti. Az Interpol szerint a mesterséges intelligencia által generált hamisítványok, szintetikus személyazonosságok és fiókátvételek ma már a bejelentett bűncselekmények több mint 30% részét teszik ki Kelet- és Nyugat-Afrika egyes régióiban.

"A digitális csalások megugrását látjuk, amelyet a generatív mesterséges intelligencia eszközök, a mélyhamisítások, a számlaátvételek, a szintetikus személyazonosságok és a pénzmosás táplálnak" - mondja Dennis Gamiello, a Mastercard Identity Solutions globális vezetője. "A szervezett csalóhálózatok mesterséges intelligencia által generált személyazonosságokat használnak nagy sebességű támadások indítására, és ezek a fenyegetések gyorsabban fejlődnek, mint ahogy a hagyományos védelmi eszközök lépést tudnak tartani velük."

Ennek ellensúlyozására a Mastercard elmélyítette stratégiai partnerségét a Smile ID-vel, és a digitális személyazonossági megoldásokat egész Afrikára kiterjeszti. Az együttműködés lehetővé teszi a bankok, a fintechek és a mobilpénz-szolgáltatók számára, hogy gyorsabban csatlakoztassák a felhasználókat, csökkentsék a csalásokat és bővítsék a biztonságos pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.

"A Mastercard globális személyazonossági szakértelme és a Smile ID mély regionális intelligenciája kombinálásával olyan skálázható megoldásokat dolgozunk ki, amelyek a digitális gazdaságban a befogadást, a biztonságot és a bizalmat segítik elő" - mondta Gamiello. "A biztonságos digitális identitás nem csak a technológiáról szól. Az általa biztosított lehetőségekről van szó. Együtt megnyitjuk az ajtót a lehetőség előtt emberek milliói előtt."

A Smile ID eszközei már 25 afrikai országban - Ghánától Ugandáig - beépültek a belépési folyamatokba. Az ügyfél egyszerűen készít egy szelfit a banki alkalmazáson vagy weboldalon keresztül. A színfalak mögött a Smile ID SDK-k és API-k ellenőrzik az arcot egy kormány által kiadott személyazonosító igazolvány vagy nemzeti adatbázis alapján - másodpercek alatt megerősítve a személyazonosságot.

Straub és korai mérnöki csapata úgy tervezte meg a rendszert, hogy alacsony sávszélességű környezetben és megfizethető okostelefon-kamerákkal is működjön, így biztosítva a hozzáférhetőséget a piacokon. A kenyai és tanzániai diákokkal végzett helyszíni tesztelés egy kritikus áttöréshez vezetett: A meglévő arcfelismerő rendszerek, amelyeket többnyire eurocentrikus adathalmazokon képeztek ki, gyakran nem tudták pontosan felismerni az afrikai arcokat.

A Smile ID válaszul saját, szabadalmaztatott algoritmusokat fejlesztett ki, amelyeket különböző afrikai arcadatokon, kamerákon és fényviszonyokon képeztek ki, ezzel drámaian javítva a pontosságot és csökkentve a torzításokat. A felhasználók korai próbálkozásai e rendszerek becsapására szinte komikusak voltak - a csalók kartonkivágásokat használtak, vagy alvó emberekről készítettek fényképeket -, de ahogy a fenyegetések rendkívül kifinomulttá váltak, úgy váltak a védelmi eszközök is. A Smile ID technológiája ma már a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet által tanúsított aktív életjel-érzékelést, valamint a felhasználói előzményeket értékelő hamisítás elleni és csalás-felderítő eszközöket is tartalmaz.

Az ellenőrzés további erősítése érdekében a Smile ID 10 ország nemzeti személyazonosító adatbázisaihoz is csatlakozik, és a felhasználói adatokat több mint 700 millió hivatalos nyilvántartással összevetve érvényesíti. Ezek az integrációk nagy teljesítményű képességeket, többek között a valós idejű beléptetést segíthetik elő, és kiegészítik a Mastercard meglátásait.

"Egy ilyen széttöredezett digitális személyazonossági környezetben olyan megoldásokat szeretnénk, amelyek megfelelnek a követelményeknek, interoperábilisak és könnyen skálázhatók" - mondja Selin Bahadirli, a Mastercard kelet-európai, közel-keleti és afrikai szolgáltatásokért felelős ügyvezető alelnöke. "Olyan platformokba fektetünk, amelyek mindenki számára működnek - különösen az alulszolgáltatott régiókban. A cél az, hogy szolgáltatásaink használata egyszerű és könnyen bővíthető legyen, bárhol is tartózkodik."

Straub úgy látja, hogy a gyorsan növekvő piacokon - a Közel-Kelettől Kelet-Európán át a csendes-óceáni térségig - terjeszkedhet, ahol megkönnyítheti a befogadást és a határokon átnyúló kereskedelmet.  De miközben a csapat újításokkal igyekszik megelőzni a merész, nagy sebességű kibertámadásokat, küldetése túlmutat a technológián.

"Ez a tapasztalat megerősítette a hitemet abban, hogy a legtöbb ember a világon őszinte" - mondja. "A mi feladatunk az, hogy megkönnyítsük a becsületes emberek számára a sikert."

Ahogy a digitális gazdaságok Afrika-szerte tovább növekednek, és 2030-ra a becslések szerint 1,5 billió dollárra nőnek, a Smile ID segít abban, hogy ez a növekedés egyszerre biztonságos és inkluzív legyen, egy-egy ellenőrzött szelfivel.