A kockázattól az ellenálló képességig: Hogyan segít a mesterséges intelligencia a vállalkozóknak hitelhez jutni Kolumbiában?

Amikor Rosa a kolumbiai Barranquillában lévő otthonában elkezdett élénk színű, kézzel szőtt totókat és vödrös táskákat varrni, egyszemélyes vállalkozás volt, és a lányát vette igénybe, hogy segítsen népszerűsíteni az alkotásait az Instagramon és a Facebookon.

Ahogy névadó márkája egyre népszerűbbé vált, elkezdte keresni a módját, hogyan tudna felvenni munkatársakat, hogy lépést tudjon tartani a márka iránti kereslettel, és végül kiskereskedelmi üzletet nyisson a karibi tengerparti városban. Ekkor akadályba ütközött: A vállalkozásának folyamatos növekedése ellenére nehezen tudta megszerezni a szükséges finanszírozást.

Sok latin-amerikai munkavállalóhoz hasonlóan Rosa is az úgynevezett informális gazdaság része. Bár Latin-Amerika gazdaságának egyharmadát teszik ki, a legtöbben bankszámla nélkül, készpénzzel vagy digitális pénztárcával dolgoznak. Ez a hétköznapi tranzakciókhoz rendben is lehet, de nem akkor, amikor hivatalos banki hitel igénylésére kerül sor. Az Egyesült Államokhoz hasonlóan a latin-amerikai bankok is jelentős pénzügyi és hiteltörténet igazolását kérik. Ezen információk nélkül pedig a Galvánhoz hasonló vállalkozók nem tudják teljes mértékben kihasználni a bennük rejlő lehetőségeket - nemhogy áthidalni a Latin-Amerikában tapasztalható jelentős vagyoni különbséget.

"Ha az ember szegénynek születik" - magyarázza Mercedes Bidart - "nehéz hitelt szerezni".

A Quipu finanszírozási platform társalapítójaként és vezérigazgatójaként Bidart ezen szeretne változtatni. A Quipu nevét az inkák által a nyilvántartásra használt ősi csomórendszerről kapta, de szuperereje a legmodernebb mesterséges intelligencia. Az AI segítségével a nem hagyományos adatok - beleértve a vállalat közösségi médiáját, leltárát és valós idejű pénzügyi tranzakcióit - alapján állapítja meg, hogy a Galvánéhoz hasonló vállalkozások hitelképesek-e, és ezzel elindítja őket a finanszírozás megszerzésének útján.

A mesterséges intelligencia hatalmas lehetőségeket rejt magában a hatás elmélyítésére és az alapvető szolgáltatások skálázására. Ezért a Mastercard Center for Inclusive Growth és a data.org tavaly elindította a mesterséges intelligencia a befogadás felgyorsítására (AI2AI) elnevezésű kihívást, hogy segítse a startupokat, társadalmi vállalkozásokat és nonprofit szervezeteket a befogadást és a gazdasági szerepvállalást elősegítő mesterséges intelligencia-megoldások kifejlesztésében és skálázásában.

"A mesterséges intelligencia rendkívüli lehetőségeket rejt magában, de igazi ereje csak akkor valósul meg, ha mindenki hozzáférhet és hasznát veheti" - mondja Uyi Stewart, a Központ inkluzív innovációért és analitikáért felelős alelnöke. "A digitális és információs szakadékok felszámolásával a hátrányos helyzetű közösségek számára olyan jövőt nyitunk meg, ahol az innováció befogadó, a gazdasági növekedés felerősödik, és a lehetőségek mindenki számára elérhetőek."

A Quipu egyike volt a kihívás öt nyertesének, és a 200 000 dolláros nyereményt technikai segítségnyújtással és mentorálással együtt arra használja fel, hogy egy Edubot nevű WhatsApp-eszközt adjon hozzá, amely támogatja a vállalkozások napi szükségleteit - Bidart úgy jellemzi, mint "egy pénzügyi igazgató a zsebedben".

2021-es alapítása óta a Quipu 5 millió dollárt osztott ki, és több mint 26 000 kolumbiai vállalkozónak segített, akik közül 50% nő. A kölcsönök 100 és 5000 dollár között mozognak, az átlag 300 dollár. Most a Quipu más kolumbiai hitelezőknek is licenceli a technológiáját, hogy aztán egész Latin-Amerikában terjeszkedjen.

Bidart a Quipu tervét a Massachusetts Institute of Technology városfejlesztésből készített diplomamunkája részeként fogalmazta meg. 2017-ben érkezett a tekintélyes egyetemre, miután szülővárosában, Buenos Airesben egy közpolitikai agytrösztnél dolgozott, ahol meggyőződött arról, hogy a technológia - a határok nélküliségével - sokkal hatékonyabban juttathat pénzt a bankszámlával nem rendelkező emberek kezébe, mint a szociálpolitika.