A változás ügynökei: A mesterséges intelligencia felemelkedése 2025-ben, és mi jön ezután?

Három év telt el azóta, hogy a ChatGPT bemutatta a generatív mesterséges intelligenciát a tömegeknek. Hirtelen mindenki a mesterséges intelligenciát használja arra, hogy megtalálja a város legjobb hamburgereit (ésszerű), kérjen egy kis romantikus tanácsot (megkérdőjelezhető) vagy diagnosztizálja az orvosi betegségeket (kérjen második véleményt).

A vállalkozások is lelkesen fogadták az új technológiát. A McKinsey globális felmérése szerint a szervezetek 88% számolt be arról, hogy legalább egy üzleti funkcióban alkalmaznak mesterséges intelligenciát, míg 2023-ban ez az arány mindössze 55% lesz. Ez részben azért van, mert szélesebb körben elérhetővé vált. A mesterséges intelligencia rendszerek költségei az elmúlt három évben évente mintegy 30 %-kal csökkentek%, miközben az energiahatékonyság 40 %-kal nőtt%.

Az Egyesült Államokban a mesterséges intelligenciába történő magánberuházások 2024-ben elérik a 109,1 milliárd dollárt. 2025 első felében az Egyesült Államokban az információfeldolgozó berendezésekbe történő beruházások több mint 20% növekedtek az előző évhez képest, az erős vállalati kereslet és a kedvező adózási kezelések hatására - derül ki a Mastercard Economic Institute 2026-os gazdasági kilátásokról szóló jelentéséből. A jelentés a globális növekedés fő hajtóerejeként a mélyebb AI-integrációt és a célzott költségvetési ösztönzőket jelöli meg.

Sokan mégis óvatosak maradnak. Bár szinte minden vállalkozás használ valamilyen formában mesterséges intelligenciát, e rendszerek túlnyomó többsége még mindig a kísérleti vagy kísérleti fázisban van. Ez különösen igaz a fizetések területén, ahol egyetlen bizalomvesztés is hosszú távú hatást gyakorolhat mind az ügyfél bankszámlájára, mind a szervezet hírnevére. Ahogy a fizetések története során mindig is volt, a következetes és szigorú biztonság elengedhetetlen.

Íme néhány módja annak, hogy a mesterséges intelligencia 2025-ben milyen hatást gyakorolt a pénzügyi világra.

A mesterséges intelligencia mindig is úgy végezte a legjobb munkáját, hogy rengeteg adatot fésült át, és olyan mintákat fedezett fel, amelyek az ember számára nem feltétlenül voltak azonnal nyilvánvalóak. A fejlesztés következő lépése az, hogy a megtanultakat "érvelésre" használja: a feladatokat strukturált, cselekvésre alkalmas lépésekre bontja, hogy automatikusan cselekedjen a felhasználó nevében. Ezt nevezzük ügynöki mesterséges intelligenciának.

Képzelje el, hogy a következő hónapban Londonba szeretne utazni, és repülőjegyet kell foglalnia. Az AI korábbi verziója csak egy listát mutat a járatokról, amelyek közül választhat. Egy AI-ügynök azonban több webhelyet is átnézne, figyelembe venné az Ön egyedi preferenciáit, például az időt, a költségeket, az ülőhely helyét vagy a légitársaságok időbeni értékelését, és tiszteletben tartaná a személyes légitársasági hűség- vagy hitelkártya-pontokat. Ezután kiválasztja az Önnek legmegfelelőbb járatot, és lefoglalja azt az Ön nevében. Még az összes egyedi igényét is megjegyzi a következő járatfoglaláskor.

A vállalatok az ügynöki kereskedelem ügynökeit használják mindenre, az ilyen típusú üzleti utazások foglalásától kezdve a polcok feltöltéséig.

Nyilvánvaló kérdések merülnek fel azzal kapcsolatban, hogy hogyan működnek ezek a rendszerek, különösen akkor, ha elromlanak, és mondjuk egy vállalkozásnak 300 felesleges toalettpapírláda marad, és nincs mód a visszaszolgáltatásukra. Az ügynöki kereskedelemnek biztonságos védőkorlátokra és engedélyekre van szüksége ahhoz, hogy a botok beavatkozása nélkül végezze a munkáját. Áprilisban a Mastercard elindította az Agent Pay-t, egy új programot az ügynöki kereskedelem felelősségteljes előmozdítására, nemrégiben pedig bevezetett egy elfogadási keretrendszert, amely lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy bizalommal és bizalommal támogassák az ügynöki fizetéseket. A várakozások szerint ez a technológia 2026-ban csak tovább fog fejlődni, valószínűleg több-ügynökös rendszerekké, azaz mesterséges intelligencia-ügynökökből álló csapatokká, amelyek együtt dolgoznak egy feladat elvégzésén.

Az amerikai irodák fénykorában a vezetői állás egyik előnye az volt, hogy volt egy asszisztense, aki elvégezte az unalmas adminisztratív feladatokat, így Ön szabadon végezhette a komoly, fontos munkát (és háromórás ebédeket tarthatott). Lehet, hogy az iroda, ahogyan ismertük, már nem létezik, de most már mindenkinek lehet egy asszisztense, vagy legalábbis egy sor mesterséges intelligencia-alkalmazás.

A mesterséges intelligencia különösen hasznos az értékesítésben és az ügyfelek megnyerésében - mondta Jacqui Jones, aki egy marketingcég tulajdonosa az alabamai Birminghamben, a Microsoft Digital Doors webináriumán idén nyáron. Jones szerint az értékesítési minták elemzésével az AI-eszközök segítségével a kisvállalkozások 50% több minősített ügyfelet láthatnak, és 20-30% magasabb konverziós arányt érhetnek el.

Jones arra is használja a mesterséges intelligencia eszközeit, hogy jegyzeteket készítsen a megbeszéléseken, időpontokat ütemezzen, tömeges e-maileket küldjön ki, és ellenőrizze levelezésének hangnemét és pontosságát. Ez növeli a munkája hatékonyságát, és ezzel nincs egyedül: Jelentései szerint a vállalkozók 78% azt állítják, hogy a mesterséges intelligencia segített nekik időt megtakarítani.

Jones azonban hangsúlyozza, hogy a mesterséges intelligencia egy eszköz, és mint minden eszköz, emberi felügyelet nélkül nem működik hatékonyan.

A Mastercard Center for Inclusive Growth és a data.com's A Mesterséges intelligencia a társadalmi befogadás felgyorsítása érdekében elnevezésű verseny arra ösztönözte a startupokat, hogy olyan mesterséges intelligencia megoldásokat fejlesszenek ki és méretezzenek meg, amelyek elősegítik a társadalmi befogadást és a gazdasági szerepvállalást.

Az egyik győztes a kolumbiai Quipu volt, amely mikrohiteleket nyújt a banki támogatással nem rendelkező vállalkozóknak. Latin-Amerikában a vállalkozások tulajdonosainak körülbelül egyharmada az informális gazdaság része, akik bankszámla nélkül működnek. Bár a digitális pénztárcák segítségével nyomon tudják követni pénzügyeiket, a banki előzmények hiánya megnehezíti a hitelfelvételt és a terjeszkedéshez szükséges hitelek felvételét.

"Ha az ember szegénynek születik" - jegyzi meg a Quipu alapítója, Mercedes Binart - "nehéz hitelt szerezni".

A Quipu úgy határozza meg a hitelkérelmezők hitelképességét, hogy mesterséges intelligenciát használ a nem hagyományos, de ugyanolyan fontos pénzügyi adatok, többek között a közösségi médiában közzétett bejegyzések, a leltár és a valós idejű tranzakciók átkutatására. 2021 óta a Quipu 5 millió dollárnyi kölcsönt osztott ki, és ezzel 26 000 kolumbiai vállalkozót segített, akiknek fele nő. Most Bidart azt reméli, hogy a Qiupu AI technológiáját licencelheti, hogy segítse a kisvállalkozásokat Latin-Amerika-szerte.

Ez egy nagyszerű példa arra, hogy a mesterséges intelligencia hogyan teheti jobbá a világot. "A mesterséges intelligencia rendkívüli lehetőségeket rejt magában, de igazi ereje csak akkor valósul meg, ha mindenki hozzáférhet és hasznát veheti" - mondja Uyi Stewart, a Központ inkluzív innovációért és analitikáért felelős alelnöke. "A digitális és információs szakadékok felszámolásával a hátrányos helyzetű közösségek számára olyan jövőt nyitunk meg, ahol az innováció befogadó, a gazdasági növekedés felerősödik, és a lehetőségek mindenki számára elérhetőek."

Egy másik nyilvánvaló kérdés a mesterséges intelligenciával kapcsolatban, hogy ha ezek a csodálatos eszközök mindenki számára elérhetőek, akkor nem tartoznak-e mindenkihez a hackerek és csalók is? Az e-kereskedelemre és a digitális fizetésekre támaszkodó vállalkozások számára egyetlen jogsértésnek hosszú távú hatásai lehetnek: a bizalom elvesztése, az ügyfelek elvesztése.

"Amikor a kutatók biztonsági réseket találnak a mesterséges intelligencia segítségével, az nagyszerű, mert ki tudjuk javítani őket" - mondta Mikko Hyppönen kutató a Las Vegasban augusztusban megrendezett Black Hat kiberbiztonsági konferencián tartott előadásában. "Amikor a támadók ugyanezt teszik, az szörnyű."

A mesterséges intelligencia sajnos a kiberbűnözőket is hatékonyabbá teszi. A mesterséges intelligenciával működő eszközök segítségével gyorsan és egyszerűen tudnak meggyőző adathalász e-maileket, szövegeket és közösségi média posztokat, valamint hang- és videóhamisítványokat létrehozni. A Mastercard megbízásából világszerte 13 000 fogyasztó körében végzett felmérés szerint a mesterséges intelligencia által generált hamis tartalmak jelentették az első számú kollektív félelmet, és csak 13% volt biztos abban, hogy felismerik azokat.

A szakértők szerint a jó hír az, hogy a támadók többnyire a mesterséges intelligenciát használják a régi csalások frissítésére. A kiberbiztonsági cégek eközben azon dolgoznak, hogy a mesterséges intelligencia saját termékeikbe való beépítésével, valamint azok megfizethetőbbé és szélesebb körben elérhetővé tételével előrébb jussanak. Nem szabad alábecsülni az ember szerepét sem, aki támogatja a mesterséges intelligenciát azáltal, hogy valós kontextusba helyezi és új szabályokat programoz.

"Folyamatosan meglepődöm a csalók merészségén és fantáziáján" - mondja Vince Haulotte, a Mastercard csalással és kockázati döntésekkel foglalkozó üzletágának piaci szállítási igazgatója. "Mindig vannak új csalási trendek, ezért folyamatosan új megoldásokat kell kidolgoznunk, hogy előttük járjunk. A munkánk soha nem áll meg."