A pénzügyi integráció terén tett nagy előrelépés, hogy a világ lakosságának mintegy 75% már hozzáfér a banki szolgáltatásokhoz, például bankkártyákhoz, előre fizetett kártyákhoz vagy valós idejű fizetésekhez. Az eszközökhöz való jobb hozzáférés azt jelenti, hogy egyre közelebb kerülünk a mindenki számára működő digitális gazdaság megteremtéséhez.
Ugyanakkor az egyetemes befogadás céljának elérése előtt jelentős akadályok állnak. A hozzáférés ellenére sok fogyasztó nem veszi igénybe a pénzügyi szolgáltatásokat. Ami hiányzik, az a bizalom, amelyre szükségük van ahhoz, hogy teljes mértékben részt vegyenek a pénzügyi rendszerben és az életüket jobbá tevő termékekben.
Egy nemrégiben készült tanulmányban a Mastercard a brazil digitális pénzügyi szolgáltatási platformmal, a Nubankkal együttműködve pontosan meg akarta érteni, hogy a hozzáférés növekedése miért nem járt együtt a fogyasztói használat növekedésével. Alig 220 millió lakosával Brazília Latin-Amerika legnépesebb országa és a világ hetedik legnépesebb országa, és a kontinens nagy részét megelőzte a pénzügyi integráció terén, így jó helyszínt biztosít ennek az útnak a tanulmányozására.
A kihívások jobb megértése érdekében 2000 Nubank-ügyféllel és brazil fogyasztóval készítettünk interjút és felmérést. Megvizsgáltuk a 2019 és 2021 között számlát nyitó több mint 3,6 millió Nubank-ügyfél hároméves tranzakciós és viselkedési adatait is.
Az első fontos tanulság: Ha a fogyasztók gyakran használják az előre fizetett kártyákat vagy a valós idejű fizetéseket, az növeli az ismertséget és a bizalmat. A bizalom növeli a használatot, ami tovább gyorsítja az emberek bevonását a pénzügyi rendszerbe. Sőt, azt találtuk, hogy a digitális fizetések következetes használata jobban előrejelzi a pénzügyi egészséget, mint a jövedelem.
Másodszor, úgy találtuk, hogy a pénzügyi rendszerbe való bevonás egyik jó taktikája az, ha kicsiben kezdjük. Az előre fizetett kártyákkal történő fizetés egyfajta ugródeszkaként szolgál a hitelhez való hozzáféréshez, legyen szó hitelkártyáról, személyi kölcsönről vagy fejlettebb pénzügyi termékekről, például üzleti hitelről vagy befektetési számláról.
Az előre fizetett kártyát használó ügyfelek több mint háromnegyede (80%) azt használta első termékként, és e kártyahasználók közül 67% a továbbiakban hiteltermékekhez jutott, míg 36% befektetésekhez. A kártyák használata a napi tranzakciókra, nem pedig a nagy értékű tételekre a legnagyobb hatást gyakorolta, mivel az emberek fokozatosan szoktak hozzá. Ahogyan a testmozgás megszokásához hasonlóan, a lassú, kezelhető és egyenletes módszerekkel hajlamosak vagyunk ragaszkodni.
Igaz, egyes fogyasztók számára nehéz belevágni. De azt tapasztaltuk, hogy egy kis támogatással az emberek végül felbátorodnak. A Nubank ügyfeleinek 60% jövedelmi szinttől függetlenül 24 hónapon belül a pénzügyi eszközökhöz való hozzáférésről a tényleges használatra váltott. Az emberek 40% számára ez mindössze 12 hónapot vett igénybe.
