A probléma részben abból adódik, hogy a leendő hitelezők nem ismerik megfelelően ezeknek a vállalkozásoknak a hitelképességét - az értékelések gyakran elavult pénzügyi információkra támaszkodnak, mivel nem férnek hozzá valós idejű adatokhoz - és a hitelek visszafizetési képességét. A hitelezők ritkán szabják termékeiket - például a kereskedelmi kártyatermékeket, az ellátási lánc finanszírozását vagy a hagyományos hiteleket - a középvállalatokra. Ehelyett a legnagyobb vállalatokra vagy a kisvállalkozásokra összpontosítanak - a kettő között semmi.
A második fő probléma a pénzforgalom kezelése. E vállalatok közül sokan jellemzően több pénzügyi szolgáltatóval tartanak fenn kapcsolatokat, és a szükséges termékeket és eszközöket összerakják, így nem rendelkeznek holisztikus, bankközi rálátással a pénzügyi tevékenységükre és egészségükre. A legtöbb meglévő készpénzforgalmi megoldás, amelyhez ma hozzáférnek, csak egyetlen bankon belül biztosít átláthatóságot.
A középvállalatok növekvő hiteligényének kielégítése érdekében egyre nagyobb igény mutatkozik az új és jobb hitelinformációs és döntéshozatali eszközökre.
A fogyasztók és a kisvállalkozások például már évek óta élvezik a nyílt banki megoldások előnyeit, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy proaktívan megosszák pénzügyi számláik adatait, és ezáltal innovatívabb élményeket nyújtsanak, például összevonják számláikat, hogy képet kapjanak pénzügyeikről. Az ilyen típusú megoldások kiépítése a középvállalatok számára segíthet nekik a számlaadatok integrálásában. Egy nyílt banki megoldással támogatott pénzforgalom-kezelési megoldás pedig megnyugtathatja a hitelezőket a cégek hitelképességéről, és felgyorsíthatja a hitelezési folyamatot.
A pénzforgalom-irányítási oldalon a középvállalatok is nagy hasznát vennék az automatizált számlázási és beszedési folyamatoknak. Ez azért van, mert a cégek növekedésével egyre nehezebben tudják fenntartani ugyanazokat a kézi folyamatokat, amelyeket kisebb korukban használtak. Gyorsabban kell fizetést kapniuk, mert a fizetési késedelmek a működőtőke csökkenésével fenyegetnek.
A számlaautomatizálás egy szilárd első lépés. A követeléskezelési folyamat racionalizálása érdekében azonban a középvállalatoknak jobb vevői kommunikációs eszközökre lesz szükségük, mint például az automatikus egyeztetés és a háromirányú egyeztetés - a megrendelés, a szállítói számla és a szállítólevél egybevetésének képessége a kifizetés előtt.
A középvállalatok számára előnyösek lehetnek az olyan megoldások, mint a virtuális kártyák, amelyek olyan ideiglenes kártyaszámok, amelyek egy létrehozott hitelkerettel rendelkező finanszírozási számlához kapcsolódnak, és amelyek integrálhatók a számviteli és költségkezelési rendszerekbe. Lehetőséget biztosítanak a kiadások ellenőrzésére - például kereskedői kategóriánként, időszakonként vagy ár szerint -, és gyorsabb kifizetéseket eredményeznek, fellazítva a pénzforgalmat.
Végezetül, a kiberbűnözés és a biztonsági rések kihasználására törekvő rossz szereplők elszaporodásával teli világban a robusztus kiberbiztonság kulcsfontosságú, mivel a műveletek digitalizálása ma már a szokásos üzletnek számít. Sok középvállalati cég még nem frissítette rendszereit a bővülés során, így az üzleti tevékenységükben bekövetkező súlyos zavaroknak vannak kitéve.
Bármilyen sürgetőek is ezek az igények ma, csak egyre sürgetőbbek lesznek, ahogy egyre több kisvállalkozás szerez nagyobb piaci részesedést és bevételt, hogy középpiacként minősüljön; és ahogy egyre több vállalat indul a középpiaci térben kockázati tőkével és magántőke támogatással.
Ezek a cégek egyre inkább azt várják majd a bankoktól és a fintechektől, hogy proaktívan támogassák őket, részben a virágzásukhoz szükséges innovatív eszközök biztosításával. A Mastercard felmérése szerint az alsó középvállalatok annyira ki vannak éhezve ezekre az erőforrásokra, hogy tízből négy kibocsátót váltana, ha jobban illeszkedő termékeket kínálnának.
A középvállalkozások közel 72% a középvállalatok alsó középvállalati kategóriájába tartozik. Ezek olyan vállalatok, amelyek túlnőttek a kisvállalkozások igényein, és aktívan keresik a kisvállalkozások kezdetlegesebb megoldásainak továbbfejlesztését.
Mindez komoly lehetőséget jelent a pénzintézetek számára. Azáltal, hogy olyan megoldások keverékét kínálják, amelyek a középvállalkozások számos kielégítetlen igényét kielégítik - és nem találják el a Goldilocks egyensúlyt, azaz nem túl nagyok és kifinomultak, de nem is túl kicsik és túlságosan leegyszerűsítettek -, a bankok és a fintechek a középpiac valódi partnereivé válhatnak. És aztán nézhetik, ahogy ez az ígéretes ágazat növekszik.
