Skip to main content

Innováció

január 19, 2023

Hogyan építsük fel a jövő bankját

A Mastercard és a Citizens közötti kibővített partnerség középpontjában az innováció és a befogadás metszéspontja áll.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Az emberek korábban a bankot a fiókhálózat alapján választották ki. De manapság a bájtok elsőbbséget élveznek a téglákkal szemben.

"A fizikai jelenlét továbbra is fontos az általunk kiszolgált közösségek számára, és természetesen számunkra is, de az ügyfelek egyre inkább többet kérnek, amikor bankot választanak" - mondja Brendan Coughlin, aki a Citizens Financial Group, a Providence-i székhelyű, gyorsan növekvő országos ismertségű bank fogyasztói banki tevékenységét vezeti. "Sokkal inkább a digitális innovációról, a személyre szabott élményekről, valamint a technológia és az adatok felhasználásáról van szó, hogy nagyobb értéket nyújtsunk az embereknek a pénzügyi életük során."

Annak érdekében, hogy felgyorsítsa a világszínvonalú élmény nyújtására irányuló elképzelését az egész Egyesült Államokban, és hogy ezeket az előnyöket még több emberhez juttassa el, a Citizens kibővítette a Mastercarddal való több mint egy évtizedes kapcsolatát, és kizárólagos fizetési hálózattá tette a hitel-, betéti és kereskedelmi portfóliójához. A Mastercard lesz a Citizens szolgáltatója is, többek között a digitális személyazonosság, a csalásmegelőzés és a nyílt banki szolgáltatások terén.

"Ez egy természetes bővítése annak a partnerségnek, amely a befogadás, a hozzáférés és az innováció iránti közös elkötelezettségünkre épül" - mondta Linda Kirkpatrick, a Mastercard North America elnöke. "A fizetések digitalizálása és biztonságos, zökkenőmentes és biztonságos lebonyolítása elsődleges fontosságú, de mi is szívesen együttműködünk a Citizens-szel, hogy nagyszerű élményt nyújtsunk ügyfeleinknek, és hogy mindenkinek több lehetőséget biztosítsunk a digitális gazdaságban való részvételre."

A Mastercard Newsroom Coughlinnal és Kirkpatrickkal beszélgetett a lakossági banki szolgáltatások megváltozott helyzetéről, arról, hogy mit hozhatnak a fogyasztók számára az olyan innovációk, mint a nyílt banki szolgáltatások, és hogyan növelheti a kibővített partnerség a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.  

Miért keresett a Citizens exkluzív partnerséget?

Coughlin: Bankunk felvásárlások révén gyorsan nőtt, ami néhány széttöredezett partnerséghez vezetett, beleértve a hálózati választást is. Több partnerünk és több technológiánk volt, és a teljes felhőalapú képességekre való áttérésünkkel ez következetlen fogyasztói élményt jelenthet. Ez tehát nagyszerű lehetőség arra, hogy egyszerűsítsünk, újítsunk és továbbra is a jövő bankjaként pozícionáljuk magunkat. Elemzésünk azt mutatta, hogy a Mastercard igazán lenyűgöző képességekkel rendelkezik, ezért ott kötöttünk ki. 

A Mastercard és a Citizens már korábban is együtt működött a hitel- és kereskedelmi kártyaüzletágban. Mit jelent a debit üzletág Mastercardhoz való áthelyezése?

Coughlin: A debit üzletágunk az egyik koronaékszerünk, és a kibővített partnerség segít abban, hogy jobban kihasználjuk a Mastercard már meglévő képességeit a csalásfelismerés és a nyílt banki szolgáltatások terén. 

Kirkpatrick: Nagyon izgatottak vagyunk, hogy nyílt banki képességeinket is bevethetjük. Évek óta befektetünk abba, hogy alaptevékenységünk képességeit új területekre is kiterjesszük. Az emberek és a vállalkozások biztonságosan megoszthatják adataikat a saját érdekükben, a könnyebb számlanyitástól kezdve a célzottabb ajánlatokig, amelyek segítenek a bankon belüli kapcsolatuk bővítésében, a kártyákon túl. Ez az, ami nagyon egyedülálló bennünk, és alig várjuk, hogy ezeket a képességeket innovatív módon használhassuk fel a Citizens és ügyfelei számára.  

Hogyan teremtett több lehetőséget a pénzügyi szerepvállalásra a digitalizációra való gyorsított átállás, és hogyan juttatja el ezeket a lehetőségeket a formális pénzügyi rendszerből gyakran kimaradó közösségekhez?

Coughlin: Számos fontos digitális képességet vezettünk be, hogy egyszerűbbé tegyük termékeinket és nagyobb rugalmasságot biztosítsunk ügyfeleink számára. Bevezettük a Citizens Peace of Mind-ot, amely egy olyan betéti funkció, amely megfordítja a váratlan túlfizetési díjak költségeit, és megszüntettük a nem elegendő pénzeszközök díját is, ami olyan, mint egy fedezetlen csekk díja. Ez tehát nullára csökkent. Bevezettük a Citizens Paid Early szolgáltatást, így két nappal korábban hozzáférhet a fizetéséhez. Valóban gondoskodunk arról, hogy megbízható, mindennapi banki megoldásokkal mindenki pénzügyi igényeit ki tudjuk elégíteni.  A digitális eszközökkel egész nap a kezében tarthatja a valós idejű információk erejét. Digitális képességeink minden szegmensben növelik a pénzügyi bizalmat, és segítik az embereket abban, hogy közelebb érezzék magukat a pénzükhöz, bárhol is legyenek. 

A fizikai oldalról pedig nagyon körültekintően gondoskodtunk arról, hogy minden közösségünkben a legjobb Polgárok legyenek. A fiókjaink mintegy 80% részét átalakítottuk, és sokkal inkább tanácsadói jellegűvé tettük. A Citizens Checkup nevű tanácsadói platformunk a mi verziónk egy orvosi rendelés a pénzügyeihez. Átnézzük a költési és megtakarítási szokásokat, ajánlásokat teszünk, tippeket és tanácsokat adunk, így más szinten ismerhetjük meg ügyfeleinket, és valóban biztosíthatjuk számukra, hogy hozzáférjenek a legjobb információkhoz, amelyeket csak mi tudunk nyújtani. Ügyfeleink elmondták, hogy nagyobb pénzügyi magabiztosságot éreznek, tudván, hogy jól képzett szakértők vannak a közösségükben lévő fiókokban, akik segíteni tudnak, amikor szükségük van rá.

Linda, hogyan tud a Mastercard segíteni a polgároknak ebben az erőfeszítésben?

Kirkpatrick: A nyílt banki szolgáltatások felgyorsíthatják a Citizens útját a nagyobb befogadás és hozzáférés biztosítása felé. Ahogy az információik egyre szélesebb körűvé válnak, úgy bővülnek a Citizens által az ügyfelei számára történő értékesítésre vonatkozó ajánlások is. Ez még konkrétabbá és relevánsabbá válhat. Emellett közös innovációs üléseket is tartunk, ahol ötletelhetünk, hogyan lehetne a legjobban piacra vinni ezeket a termékeket és szolgáltatásokat, legyen szó akár csatornaspecifikus, akár előnyspecifikus, akár csak magáról a felhasználói élményről. Ezekkel az új adatokkal jobb betekintést nyerhetünk, és ezek az innovációs ülések jobban megalapozottak lehetnek.  

A befogadás a kisvállalkozásokról is szól. Ha arra gondolunk, hogy az Egyesült Államokban a vállalkozások 99,9% kisvállalkozások, és minden kisvállalkozás mögött egy fogyasztó áll, akkor ez a kettő nagyon szorosan összefügg. Tehát az a képességünk, hogy olyan kisvállalkozói ajánlatot tudunk nyújtani, amely folyamatosan elérhető és releváns digitális előnyökkel rendelkezik, amely képes a magas kockázatú üzleti tranzakciókat nyomon követni és pozitív élményt nyújtani, fontos lesz a portfólió bővítéséhez és a digitális banki szolgáltatások előnyeinek kiterjesztéséhez, amelyek valóban segíthetik a kisvállalkozások boldogulását. 

A befektetések, amelyeket olyan programokba tettünk, mint a Digital Doors, amely a kisvállalkozások számára eszközöket és forrásokat biztosít a digitalizáláshoz, az In Solidarity, amelynek célja a faji jóléti és esélykülönbségek megszüntetése, valamint a Strivers, amely a fekete nők tulajdonában lévő kisvállalkozásokat támogatja, kiegészítik a Citizens kisvállalkozási stratégiáját. Alig várjuk, hogy megoszthassuk ezeket a kezdeményezéseket, és hogy a polgárok és az általuk szolgált emberek javát szolgálják.