A latin-amerikai fizetések modernizálása fejlett adatszabványokkal

Az ISO 20022 felé irányuló lendületet egy szélesebb körű modernizációs menetrend vezérli. Egy 120 szervezet körében végzett felmérés szerint hat kulcsfontosságú tényező váltja ki a fizetési rendszer világméretű reformját. A legfontosabbak közé tartozik a hatékonyság javításának szükségessége (83%), a technológiai újításokra való reagálás (69%), valamint a jobb fizetési szolgáltatások iránti piaci (51%) és végfelhasználói (49%) igény.

Az ISO 20022 előnyei széles körűek. A szabvány a fizetési és nem fizetési tranzakciók gazdagabb körét teszi lehetővé a pénzintézetek számára, hogy maximalizálják mind a bevételt, mind a relevanciát ügyfeleik számára. "Peru számos mobil megoldással, e-pénztárcával és egyéb digitális fizetési szolgáltatással rendelkezik" - mondja Santa Maria. Az ISO 20022 által biztosított gazdagabb adatszolgáltatási lehetőségek lehetővé tehetik a bankok számára, hogy hatékonyan versenyezzenek a fintech és alternatív pénzforgalmi szolgáltatók által egyre inkább telített piacon. "Nem akarunk mögöttük maradni, hanem vezetni akarjuk őket."

"A Vocalink csapata segített nekünk megérteni az olyan gazdagító szolgáltatásokat, mint a "fizetésigénylés" és más funkciók, amelyek hozzáadott értéket biztosíthatnak ügyfeleink és a végfelhasználók számára" - teszi hozzá Santa Maria. A "fizetési felszólítás" üzenet új felhasználási eseteket és szolgáltatásokat tesz lehetővé, mint például a számlafizetés, az áru átvételekor történő fizetés és a másokkal való fizetés (P2P fizetés), amelyek közül jelenleg a latin-amerikai és karibi piacokon a készpénz dominál. A fizetésigénylésre alkalmas megoldások kínálása új ügyfeleket vonz - különösen a piramis alján élők (a gazdaság legszegényebb kétharmada) körében - a bank fizetési szolgáltatásainak igénybevételére, és lehetőséget teremt más pénzügyi termékek népszerűsítésére.

A nagy, közepes vagy kisvállalkozások számára a fizetési kérelem lehetőséget nyújt a számlázás hatékonyságának növelésére és a számlák valós idejű kifizetésére. A számlákat fizető fogyasztó eközben a nagyobb kényelem és ellenőrzés előnyeit élvezheti. Számos olyan valós idejű fizetési felhasználási eset is létezik, amelyet a banki hiteltermékek köré lehet tervezni, mint például a számlák finanszírozása a vállalkozások közötti (B2B) fizetésekhez kapcsolódó fizetési kérelem alapján.

"A fő funkció, amelyet az ISO 20022 révén szeretnénk bevezetni a piacra, a "fizetésigénylés". Nem csak ezt, hanem az ISO 20022 egyéb üzenetfunkcióit is felhasználjuk, hogy javítsuk a jelenlegi átutalási élményt a résztvevőink és ügyfeleik számára; számlaellenőrzést és hatékonyságnövelést biztosítunk," - mondja Rojas. "Ez az Instant Payment Service [IPS, egy valós idejű fizetési infrastruktúra] és az ISO 20022 adatszabványok kombinációjával érhető el".

A strukturált tranzakciós adatok átvitelének és elemzésének képessége lehetővé teszi a folyamatok nagyobb fokú automatizálását is, ami mind a bankok, mind az üzleti ügyfeleik számára előnyös. Például az átutalási értesítések átutalással együtt történő továbbításának lehetősége javítja az egyenes feldolgozás arányát, ami csökkenti a fizetendő és a követelések kezelésével kapcsolatos idő- és erőforrásigényt az eladók és a vevők számára. Mindkét esetben a bank részt vesz az új fizetési forgalomban, vagy a szolgáltatásért inkrementális díjat számít fel. A bankok számára a legnagyobb bevételi lehetőséget az ISO 20022 szabvány szerinti üzenetforgalom jelenti, amelyben vállalatok vesznek részt.

Az ISO 20022 szabvány előnyei igen széles skálán mozoghatnak, de általában hosszú távon jelentkeznek. A jelentős kezdeti költség- és forrásigényű beruházás potenciális akadálya a megvalósításnak, ami megnehezíti - de nem lehetetlenné teszi - az üzleti érvelés megalapozását.

A Mastercard rendelkezik azzal a szakértelemmel, tapasztalattal és eszközökkel, amelyekkel támogatni tudja a szabályozókat és a szolgáltatókat az átállás során, többek között az olyan kritikus fázisokban, mint a technikai, üzleti és működési menetrendek és rendszerszabályok kidolgozása, valamint az ISO 20022 adatszabványok által lehetővé tett felhasználási esetek értékének bemutatása. "Nagyon izgatottak vagyunk, hogy ezt az új technológiát Peruba hozhatjuk, és kihasználhatjuk mind az IPS, mind az ISO 20022 szabvány képességeit, hogy új piaci lehetőségeket tárjunk fel a CCE és ügyfeleink számára" - mondja Rojas.

Az ISO 20022-re való áttérés kihívások elé állítja e rendszerek résztvevőit, nem utolsósorban azért, mert a bankok meglévő infrastruktúrája összetett integrációkat és interfészeket igényel. Az ehhez szükséges költségek és idő a pénzintézetek egyéb prioritásaival versenyeznek. "Az új rendszerben a tranzakciók száma nagyon gyorsan növekszik." Santa Maria szerint most az a feladat, hogy "segítsünk a bankoknak felismerni, mennyire fontos az új szabványra való áttérés; hogy megértsék a lehetőségeket".

A Vocalink és a CCE közösen dolgozik azon, hogy a perui pénzintézetekben tudatosítsa, milyen hatalmas eszköz áll rendelkezésükre. A Mastercard Advisors a CCE közreműködésével segíthet a pénzintézeteknek abban, hogy szilárd értéktárgyakat fogalmazzanak meg belső döntéshozatali folyamatuk, prioritásaik és erőforrás-elosztásuk támogatására. 

"A [korszerűsítéshez vezető] út nagy változást fog hozni a működésünkben," - mondja Santa Maria. "Ez jobb képességeket és nagy lehetőségeket jelent az olyan adatszabványokban, mint az ISO 20022. Ez az új platform lehetővé teszi a CCE számára, hogy új funkciókat és új szolgáltatásokat hozzon a piacra - a pénzintézetek és a végfelhasználók számára -, amelyek az egész ökoszisztémában értéket teremtenek."