A csalók most minden eddiginél jobban kihasználják a legújabb technológiákat, például a mesterséges intelligenciát, hogy megtévesszék az embereket. Az FBI szerint az Egyesült Államokban csak 2023-ban 12,5 milliárd dollárt veszítettek internetes csalások miatt. Az Egyesült Királyságban a csalók 2023 első felében közel 1,4 millió lopásért voltak felelősek - ez 12 másodpercenként egy lopásnak felel meg.  

A Mastercard a csalások növekvő fenyegetése elleni küzdelem érdekében ma bejelentette a Scam Protect-et, egy olyan speciális megoldásokból álló csomagot, amely a legmodernebb mesterséges intelligencia technológiákkal segíti a csalások azonosítását és megelőzését. A Mastercard az ökoszisztémán belüli szervezetekkel is együttműködik a csalások elleni küzdelemben.

"A csalók új technológiákat használnak ki, így a fogyasztók egyre nehezebben ismerik fel a megtévesztő és megszemélyesítő csalásokat" - mondta Chris Reid, a Mastercard személyazonossági megoldásokért felelős EVP-je. "A mesterséges intelligencia terén elért innovációinkra és kulcsfontosságú partnereinkre építve a pénzügyi intézményeket olyan információkkal támogatjuk, amelyekkel jobban felismerhetők és megelőzhetők a csalások, miközben segítünk a fogyasztóknak megtanulni, hogyan ismerjék fel azokat. Ez a holisztikus megközelítés azt jelenti, hogy több embert fogunk védeni, és ezzel erősítjük a bizalmat a digitális világunkban."

AI-ALAPÚ SZEMÉLYAZONOSSÁGI MEGOLDÁSOK

A Mastercard a személyazonossági, biometrikus, mesterséges intelligencia és nyílt banki képességek kombinálásával segíthet megvédeni a fogyasztókat a csalások teljes spektrumában, a kártyás és számla-számla közötti fizetéstől a csalárd számlanyitásig.

• A Mastercard Identity a számla teljes életciklusa során segít annak ellenőrzésében, hogy valaki valóban az-e, akinek mondja magát. Ez kritikus fontosságú, mivel a csalók számlákat nyitnak vagy vesznek át, hogy csalárd módon hitelt igényeljenek, úgynevezett "öszvér" bankszámlákat hozzanak létre lopott pénzeszközök fogadására, vagy hamis személyazonosságot használó személynek adják ki magukat.
  
  
• Attól a pillanattól kezdve, hogy egy számla-számla vagy kártya alapú fizetést kezdeményeztek, a Mastercard viselkedésbiometriai rendszere hozzáférhet a fizikai interakciókhoz az eszközökön keresztül, hogy azonosítani tudja a szokatlan viselkedést, például a tétovázást a gépelés vagy a weboldalon vagy az alkalmazással való interakció közben.
  
  
• A Mastercard fogyasztói csaláskockázati megoldása kifejezetten a valós idejű, számláról számlára történő fizetésekhez nyújt a bankoknak olyan intelligens megoldást, amely segít a csalóknak történő fizetések felderítésében és megelőzésében. Az Egyesült Királyságban 10 nagy bankkal már működő Consumer Fraud Risk a mesterséges intelligenciát és a Mastercard egyedülálló képét használja a számlák közötti tranzakciókról, hogy a bankok valós időben beavatkozhassanak, és még a pénzküldés előtt leállíthassák a csalónak történő kifizetést.
  
  
• Amikor egy fogyasztó számlaalapú fizetést kezdeményez a bankszámlájáról, a Mastercard lehetővé teszi a számla érvényesítését a számla tulajdonjogának megerősítésére és a személyazonossági adatok valós idejű érvényesítésére a Mastercard Open Banking segítségével, amely a fogyasztók által engedélyezett adatok biztonságos cseréjére támaszkodik a súrlódásmentes és biztonságos fizetések megkönnyítése érdekében.

IPARI EGYÜTTMŰKÖDÉS

A Mastercard az ökoszisztémán belüli szervezetekkel is együttműködik a csalások leküzdése, hatásuk enyhítése és a fogyasztók felvilágosítása érdekében.

Távközlés

A Mastercard a Verizonnal együttműködve igyekszik fellépni a csalások növekvő veszélye ellen. Ma a Verizon robusztus hálózati képességei fejlett adatelemzéseket és betekintést nyújtanak, és olyan hiteles kutatási jelentéseket készítenek, mint a Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR), amelyet a vállalatok a felmerülő kiberbiztonsági fenyegetések megértéséhez és mérsékléséhez használnak. Hívásszűrő terméke révén a Verizon több mint 80 millió fogyasztót védett meg több mint 20 milliárd nem kívánt SPAM és csaló hívástól.

A Mastercard és a Verizon a régóta fennálló partnerségükre épít. Együtt fognak dolgozni új megoldásokon, hogy megvédjék a fogyasztókat a többcsatornás támadási vektorok átveréseitől. A Mastercard személyazonossággal kapcsolatos ismereteinek a Verizon robusztus hálózati technológiáival való kombinálásával új, fejlett eszközöket lehet tervezni a csalók pontosabb blokkolására.

"A biztonsági környezet folyamatosan fejlődik, ahogy a csalók technikái is, de az egyik állandó dolog a social engineering - az SMS-ek és telefonhívások felhasználása az emberek kényszerítésére" - mondta Kyle Malady, a Verizon Business vezérigazgatója. "A Verizon és a Mastercard közösen elkötelezett a fogyasztók biztonsági fenyegetésekkel szembeni védelme mellett. Szakértelmünk egyesítésével olyan megoldásokat dolgozunk ki, amelyekkel még a kapcsolatfelvétel előtt azonosíthatjuk és meghiúsíthatjuk a csalókat."

Pénzügyi intézmények

Az Egyesült Királyságban a bankok, köztük a NatWest, a világon elsőként használják a Mastercard mesterséges intelligencia alapú fogyasztói csaláskockázati megoldását, hogy valós időben azonosítsák és megakadályozzák a csalóknak küldött pénzek átutalását, miközben ügyfeleiknek nyugalmat biztosítanak.  

"A megszemélyesítő csalások, amelyek arra kényszerítik az embereket, hogy jóhiszeműen pénzt küldjenek vagy olyan árukat fizessenek ki, amelyekről azt hiszik, hogy valódiak, nem igényelnek biztonsági rést vagy hackelést. Csak át kell verniük az áldozatukat" - mondta Nick Elliot, a NatWest fizetési csalásokért felelős vezetője. "A csalások kifinomultságának növekedésével párhuzamosan a csalások valós idejű nyomon követése és megelőzése is fejlődött. A Mastercarddal közösen a mesterséges intelligencia erejét használjuk arra, hogy azonosítsuk a csalóknak szánt kifizetéseket, és megállítsuk őket, mielőtt a pénz elveszne. A fogyasztók oktatására és az óvintézkedésekre vonatkozó útmutatással együtt minden ügyfelünk számára javítjuk a biztosítékokat."

A 2023-as indulás után a fogyasztói csaláskockázat hatását illetően a korai jelek nagyon ígéretesek. Tavaly a TSB becslése szerint az Egyesült Királyságban egy év alatt megakadályozott csalásból származó kifizetések összege közel 100 millió fontot tenne ki, ha más bankok is hasonlóan teljesítenének.

A Mastercard az Entersekt-tel, egy globális pénzügyi hitelesítéssel foglalkozó vállalattal is együttműködik, amely a Mastercard Identity segítségével segíti a pénzintézeteket a csalások elleni küzdelemben. A Mastercard viselkedési biometriáját használva az Entersekt lehetővé teszi a bankok számára, hogy "fokozzák" a magasabb kockázatú tranzakciókat, és a tranzakció hitelesítéséhez ellenőrizzék a feladó biometrikus adatait. Ez az extra lépés megvédheti a küldő feleket, mielőtt a pénz elhagyná a számlájukat.

Fogyasztói érdekképviselet

A fogyasztók kisebb eséllyel dőlnek be a csalásoknak, ha rendelkeznek a felismerésükhöz és az ellenük való küzdelemhez szükséges eszközökkel. A Mastercard támogató tagja a Global Anti-Scam Alliance-nek, amely figyelemfelkeltő kampányok révén világszerte védi a fogyasztókat a csalásoktól.

A Mastercard a Global Anti-Scam Alliance-szel közösen megosztja a tudást és közös fellépéseket határoz meg a biztonságos és védett tranzakciók, interakciók és a fogyasztók védelme érdekében. A szövetség részeként a Mastercard nemrégiben segített létrehozni a Global Anti-Scam Alliance szingapúri tagozatát, amely a régió szervezeteit tömöríti, hogy együttműködjenek a fogyasztók védelmét szolgáló új megoldásokon.

"Örömmel üdvözöljük a Mastercardot a Globális Csalás Elleni Szövetségben" - mondta Jorij Abraham, a Globális Csalás Elleni Szövetség ügyvezető igazgatója. "A Mastercard iparági szakértelmével és innovatív technológiájával támogatja globális hálózatunk elkötelezettségét a csalások megállítása és a fogyasztók védelme iránt. Várakozással tekintünk a további együttműködésünk elé a fogyasztók világszintű oktatásában és megerősítésében."

Ha többet szeretne megtudni a Scam Protectről, látogasson el ide