A romantikus csalásoktól kezdve a fiktív online ajánlatokig, az elmúlt években mindenféle megszemélyesítő csalások sújtották az embereket és a vállalkozásokat, és megrendítették az áldozatok bizalmát. A tendencia azonban fordulóponthoz érkezett. A Mastercard felveszi a harcot a csalókkal az egyedülálló, mesterséges intelligencia alapú fogyasztói csaláskockázati megoldással, amely már az Egyesült Királyságban is működik.
A Mastercard legújabb mesterséges intelligencia képességeit és a számla-számla közötti fizetések egyedülálló hálózati nézetét kihasználva segít a bankoknak előre jelezni és megelőzni a mindenféle csalásra irányuló kifizetéseket. A Mastercard kilenc brit bankkal - köztük a Lloyds Bankkal, a Halifaxszal, a Bank of Scotlanddal, a NatWesttel, a Monzóval és a TSB-vel - együttműködve nagyméretű fizetési adatok segítségével segít azonosítani a valós idejű fizetési csalásokat, mielőtt a pénz elhagyná az áldozat számláját.
A szervezett bűnözők az átvert pénzeket egy sor úgynevezett öszvérszámlán keresztül mozgatják, hogy álcázzák azokat. Ennek ellensúlyozására a Mastercard az elmúlt öt évben a brit bankokkal együttműködve nyomon követte a pénzmozgást ezeken a számlákon keresztül, majd lezárta azokat. A Mastercard mesterséges intelligencia megoldása az ilyen nyomon követési tevékenységből származó információk alapján és azokat olyan konkrét elemzési tényezőkkel összevetve, mint a számlanevek, a fizetési értékek, a fizető és a kedvezményezett előzményei, valamint a kedvezményezett csalásokkal összefüggésbe hozható számlákhoz való kapcsolódása, a bankok számára biztosítja a szükséges intelligenciát ahhoz, hogy valós időben beavatkozhassanak és leállíthassák a fizetést, mielőtt a pénzeszközök elvesznének.
A TSB az egyik első bank, amely elfogadta a Mastercard fogyasztói csaláskockázati eszközét, és máris nagyszerűen használja azt. A bank szerint mindössze négy hónap alatt drámaian megnövekedett a csalások felderítése. A TSB eredményei alapján az egy év alatt megakadályozott csalásból származó kifizetések összege közel 100 millió font[1] megtakarítást jelentene az Egyesült Királyságban, ha a TSB teljesítményét az összes bank is követné. A Consumer Fraud Risket 2023 folyamán más bankok is bevezetik, a Mastercard pedig további nemzetközi piacokat vizsgál a megoldás skálázása érdekében.
Ahogy a banki és fizetési biztonság egyre fejlettebbé válik, a csalók a megszemélyesítés taktikájára helyezik át a hangsúlyt. Céljuk, hogy meggyőzzék az embereket és a vállalkozásokat, hogy küldjenek nekik pénzt, azt gondolva, hogy az átutalás egy törvényes személynek vagy szervezetnek szól, esetleg egy barátnak, egy ismert beszállítónak, vagy valódi árunak tűnő online vásárlásra. Gyakran nevezik engedélyezett push fizetési csalásnak vagy APP csalásnak, és jelenleg az Egyesült Királyságban a banki csalásokból származó veszteségek 40% részét teszi ki, és becslések szerint 2026-ra csak az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban 4,6 milliárd dollárba kerülhet[2].
"A bankok számára hihetetlenül nagy kihívást jelentett ezeknek az átveréseknek a felderítése" - mondta Ajay Bhalla, a Mastercard kiber- és hírszerzési részlegének elnöke. "Az ügyfeleik minden szükséges ellenőrzésen átesnek, és maguk küldik a pénzt; a bűnözőknek nem kellett semmilyen biztonsági intézkedést áthágniuk. Mivel mindannyian egyre inkább digitális életet élünk, az ilyen típusú csalások aláássák az áldozatok bizalmát az online interakcióval kapcsolatban. Célunk, hogy felépítsük és fenntartsuk ezt a bizalmat. A legmodernebb mesterséges intelligencia-technológiát használva segítünk a bankoknak azonosítani és megjósolni, hogy mely kifizetések történnek csalóknak, és valós időben megállítani azokat."
A Mastercard már az elmúlt évtized nagyobbik részében használ mesterséges intelligenciát. Ma már ez az egyik alapvető technológia, amelyet az egész üzletágban használnak, és amely a csalási minták azonosításában is jelentős változást hozott. A Mastercard AI-alapú kiberbiztonsági megoldásai az elmúlt három évben több mint 35 milliárd dollárnyi csalási veszteséget akadályoztak meg.
"A csalárd kifizetések kiszűrése a naponta lebonyolított milliók között olyan, mint tűt találni a szénakazalban, mivel az átverések egyre összetettebbé válnak - ezért a megelőzés és a megfigyelési eszközök kulcsfontosságúak" - mondta Paul Davis, a TSB csalásmegelőzési igazgatója. "A Mastercarddal való partnerségünk biztosítja a csalárd számlák azonosításához szükséges információkat, és megakadályozza, hogy a kifizetések valaha is eljussanak hozzájuk."
A Consumer Fraud Risk pontszámát használó bankok első eredményei nagy sikert mutatnak a csalások megelőzésében, különösen akkor, ha az ügyfelekre és viselkedésükre vonatkozó egyéb információkkal együtt használják. Ez segített nekik abban, hogy célzott csalási stratégiákat dolgozzanak ki a különböző típusú csalások, különösen a vásárlási csalások, a megszemélyesítő csalások és a romantikus csalások egyértelmű azonosítására. A vásárlási csalások jelenleg az Egyesült Királyságban elkövetett csalások 57% részét teszik ki, és továbbra is a bankok egyik leghírhedtebb fájdalmas pontja.[1]
2022-ben az Egyesült Királyságon belül 207 372 engedélyezett push fizetési csalásról számoltak be, bruttó 485 millió font veszteséggel[1].
A Mastercard először az Egyesült Királyságban vezeti be a fogyasztói csaláskockázatot, mivel komoly tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi bűncselekmények nyomon követésében és megállításában az ország valós idejű banki rendszerében, és segített a bankok koordinálásában, hogy megosszák egymással csalási adataikat.
A Mastercard most a technológia bevezetésére legmegfelelőbb következő piacokat keresi fel.
[1] UK Finance Annual Fraud Report - A "majdnem 100 millió font" számadat a UK Finance 2022-es adataiból lett kiszámítva, amelyben 485,2 millió fontot veszítettek el APP csalás miatt. A TSB által a felderítés százalékos növekedése és a megelőzött csalások megelőzése alapján a bankszektorban 97 millió fontot lehetne megtakarítani a legfrissebb UKF-adatok alapján.
[2] Az ACI és a Global Datajelentése szerint
