A vállalkozók még a legjobb időkben is nehezen jutnak hozzá a vállalkozásuk felépítéséhez szükséges tőkéhez. Amikor Magtanongék és partnereik, Jelynn Malone és Mike Arquines 2018 januárjában megnyitották első kiskereskedelmi üzletüket, már minden megtakarításukat és a családtól és barátoktól kapott kölcsönöket kimerítették. A Lendio és a Finicity, két olyan vállalathoz fordultak, amelyek a nyílt banki szolgáltatást használják, amely lehetővé teszi, hogy az emberek könnyebben megosszák banki adataikat más bankokkal, hitelezőkkel és fintech vállalatokkal.
Az ilyen típusú forgatókönyvekben a nyílt banki információk segítenek a hitelezőknek abban, hogy egy személy vagy egy kis- és középvállalkozás hitelképességét sokkal jobban megértsék, mint egy egyszerű hitelpontszám, így gyorsabban és könnyebben tudnak hiteleket jóváhagyni az embereknek. Tágabb értelemben a nyílt banki szolgáltatások már most is emberek millióit segítik - köztük a gyenge vagy semmilyen hiteltörténettel nem rendelkezőket is - abban, hogy lakás-, diák- és autóhitelhez jussanak.
A Lendio együttműködik a Finicityvel, a Mastercard üzletágával, amelynek nyílt banki platformja több mint 10 000 pénzintézethez kapcsolódik. Sam Magtanong kitöltött egy 15 perces kérelmet, és összekapcsolta a Mostra bankszámláit a Finicityn keresztül, hogy a Lendio azonnal hozzáférhessen a pénzügyi előzményekhez. Ezekkel az információkkal a kezében a Lendio meg tudta szerezni neki a kölcsönt, amelyre a pörkölőüzem kezdeti időszakában, 2018-ban volt szüksége.
"Ezek a hitelek időt és tartalékot adtak nekünk, amire szükségünk volt ahhoz, hogy a vállalkozás továbblépjen és növekedjen" - mondja.
Amikor a világjárvány lecsapott, a Mostrának újabb hitelre volt szüksége, és a tulajdonosoknak gyorsan kellett. Magtanong aggódott, hogy a vállalkozását nem fogják előnyben részesíteni, amikor megpróbálta kérelmezni a U.S. Paycheck Protection Program hitelét. a nagyobb bankoknál, ezért ismét a Lendióhoz fordult. A Lendio egy 80 000 dolláros PPP-hitelhez juttatta őket, így a Mostra befejezhette a San Diegó-i második telephelyének munkálatait, és újra munkát adhatott a világjárvány kezdetén elbocsátott alkalmazottaknak. A második üzlet 2020. június 30-án nyílt meg.
"A legkisebb vállalkozások, különösen a kisebbségi és női tulajdonú vállalkozások lemaradtak" - mondja Brock Blake, a Lendio társalapítója és vezérigazgatója. "Sokkal több munkát igényel a hitelbírálat, és a hitelek mérete kicsi, így a nagyobb szükségletekkel rendelkező, nagyobb vállalkozásoknak a hagyományos hitelezés előnyös. De a technológiával leküzdjük ezt az akadályt."
Sam Magtanong szerint a kölcsönök nemcsak a Mostra helyzetének szükségességét, hanem sürgősségét is kielégítették. "A kétségbeesés érzéséből a megkönnyebbülés érzésébe kerültem."
