A kisvállalkozások alkotják az amerikai gazdaság gerincét. Az Egyesült Államokban szinte minden vállalkozás kisvállalkozásnak minősül[1]. A pénzügyi egészségi állapot felmérésének hagyományos módszerei azonban megnehezítik egyes tulajdonosok számára a hitelképesség bemutatását - és a potenciális hitelezők számára megnövekedett kockázatot jelentenek. Így a kisvállalkozások gyakran nehezen jutnak hitelhez - amire a legnagyobb szükségük van a boldogulásukhoz.
A Mastercard Small Business Credit Analytics (SBCA) a Mastercard hálózatából származó, közel valós idejű értékesítési és benchmarking információkkal átalakítja a hitelezők kisvállalkozások értékelését. A Mastercard Open Finance platformba integrálva az ügyfelek az SBCA egyedi hálózati meglátásait kombinálhatják a banki, tranzakciós és pénzforgalmi adatokkal, hogy holisztikus képet kapjanak az üzleti teljesítményről. Ez az integráció lehetővé teszi a pénzintézetek és a fintechek számára, hogy gyorsabb és intelligensebb hitelezési döntéseket hozzanak - ezzel elősegítve a kisvállalkozások növekedését és erősítve a hálózatba kapcsolt pénzügyi ökoszisztémát.
A szolgáltatás a vállalkozás tulajdonosa által engedélyezett adatok felhasználásával átfogóbb és alaposabb képet nyújt a vállalkozás egészségi állapotáról, teljesítményének tendenciáiról és készpénzhelyzetéről.
"Az innováció a hitelezésben a jobb adatokkal kezdődik. A Mastercard hálózati intelligenciájának az Open Finance-on keresztül történő kombinálásával lehetővé tesszük a hitelezők számára, hogy lássák a kisvállalkozások valódi potenciálját - nem csak a múltbeli teljesítményüket" - mondta Rob Pacifico, az Open Finance termékmenedzsmentért felelős SVP-je. "Ez a megközelítés segíti a szolgáltatókat abban, hogy inkluzívabb, személyre szabottabb hitelmegoldásokat nyújtsanak, amelyek ösztönzik a növekedést és tartós hatást gyakorolnak a vállalkozások tulajdonosaira."
A hitelezés egyszerűsítése és megkönnyítése azt jelenti, hogy a hitelezők biztonságos kapcsolaton keresztül gyorsan és pontosan érvényesíthetik az adatokat. Ez nemcsak a folyamatot gyorsítja fel, hanem lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy figyelembe vegyék az olyan mérőszámokat, mint a növekedési pálya és a szezonális trendek, ami nagyobb bizalmat ad nekik a hitelnyújtás és a vállalati terjeszkedés támogatása során.
A teljesebb adatkép megteremtése a pénzügyi integráció előmozdítását is lehetővé teszi, különösen a banki szolgáltatásokban nem részesülő vállalkozók esetében. Ez lehetővé teszi a hitelezők számára a hitelképesség holisztikusabb felmérését és a kockázat értékelését, kiegyenlítve a versenyfeltételeket, hogy több mikro- és kisvállalkozásnak nagyobb esélye legyen a hitelhez jutásra.
Legyen szó az életciklus olyan részeiről, mint a beszállás, a kockázatvállalás vagy a kockázat- és csaláskezelés, ezek a megoldások biztosítják, hogy a kisvállalati szolgáltatók a megfelelő pillanatban megkapják a szükséges információkat. Ez a többletadat részben abból származik, hogy a kereskedői szolgáltatók eszköztárát két új API-val egészítették ki: Retail Sales Analytics és Retail Sales Benchmarks. Ezek az API-k kiegészítik a Mastercard egyéb Open Finance analitikáit, mint például a Cashflow Analytics for Business és a Payment Risk Insights, lehetővé téve a szolgáltatók számára, hogy könnyebben értékelhessék az olyan mérőszámokat, mint például a kisvállalkozók napi pénzforgalma, egyenlegei és bevételi trendjei.
Ezeken az eszközökön keresztül a kisvállalkozások tulajdonosai saját adataikat használhatják fel arra, hogy elmondják sikereik történetét, és biztosítsák a növekedéshez szükséges tőkét és szolgáltatásokat. Ugyanakkor a kereskedői szolgáltatók vagy a kibocsátók csökkenthetik kockázataikat, és az ügyfeleikkel való szorosabb kapcsolat kiépítésére összpontosíthatnak. "Mindenki nyer a kereskedői szolgáltatók, a hitelezők, valamint kereskedői és kisvállalkozói ügyfeleik számára: a szolgáltatók nagyobb rálátást és bizalmat kapnak ügyfeleik iránt, míg az üzlettulajdonosok az adataikat felhasználva olyan finanszírozáshoz juthatnak, amely a tényleges teljesítményüket és kockázatukat tükrözi, nem pedig az üzletükre vonatkozó elavult, pontatlan vagy nem egyértelmű jelzéseken alapuló finanszírozást" - mondta Scott Lichtenthal, az Advanced Analytics SVP vezetője.
Tudjon meg többet a Mastercard Open Finance kisvállalati megoldásairól, a Mastercard Credit Intelligence-ről, vagy kérjen bemutatót itt.
A Mastercard Open Finance megoldásokat a Mastercard vállalat, a Finicity biztosítja.
