Sok kisvállalkozás és magánszemély számára a hitelfelvétel legnagyobb akadálya a korlátozott pénzügyi múlt. Az önálló vállalkozók nehezen tudják dokumentálni bevételeiket, a feltörekvő kiskereskedők pedig nem rendelkeznek a hosszú távú életképesség bizonyításához szükséges részletes nyilvántartással.
Ugyanakkor sok hitelező még mindig a lassú, kézi kockázatelbírálási folyamatokra támaszkodik, amelyek kiterjedt dokumentációt igényelnek, ami késedelmes jóváhagyásokhoz, szükségtelen elutasításokhoz és a visszautasított kérelmek nagy számához vezet. Nem meglepő, hogy a kisvállalkozó tulajdonosok 81% számolt be arról, hogy tavaly nehezen jutott megfizethetőtőkéhez1.
A Mastercard Credit Intelligence nevű új eszközcsomag célja, hogy megoldja ezt a régóta fennálló problémát olyan megoldásokkal, amelyek lehetővé teszik a fogyasztók és a kisvállalkozások számára, hogy kihasználjanak egy olyan erőforrást, amellyel sokan már rendelkeznek: a Mastercard tranzakciók által generált adatokat.
Ezek a tranzakciós adatok segítenek időben betekintést nyerni a vállalkozás pénzügyi állapotába. A Small Business Credit Analytics (SBCA ) eszközzel az üzlettulajdonosok felhatalmazhatják a Mastercardot, hogy megossza ezeket az információkat a hitelezőkkel, akik aztán beépíthetik azokat a hitelezési döntési folyamatukba.
Ezeknek a meglátásoknak a megosztása erős biztosítékokkal jár. A Mastercardnak engedélyt kell adnia, mielőtt a Mastercard felhasználja vagy nyilvánosságra hozza a tranzakcióalapú betekintést, és minden tranzakciót összesített és anonimizált formában kezel. A vállalkozások működésének jobb átláthatósága révén a hitelezők nagyobb bizalommal léphetnek fel, ami a hitelhez való hozzáférést bővíti, miközben csökkenti a kockázatot és támogatja a befogadó, fenntartható növekedést.
A Federal Reserve megállapította, hogy tavaly tízből majdnem négy amerikai kisvállalkozás folyamodottfinanszírozásért2, ami rávilágít az ilyen típusú fejlett elemzések szükségességére, hogy a hitelezők gyorsan és pontosan értékelhessék a kérelmezőket.
Az SBCA olyan mérőszámok felszínre hozásával, mint a közelmúltbeli tranzakciós aktivitás, a kártyaforgalom tendenciái és a visszaterhelési viselkedés, segíthet a hitelezőknek az üzleti jogszerűség érvényesítésében, a stabilitás értékelésében és a visszafizetések előrejelzésében, hogy csökkentse a kockázatvállalási bizonytalanságot.
Az üzleti tevékenységre és a költési szokásokra vonatkozó folyamatos betekintés segít a hitelezőknek az új lehetőségek korai felismerésében, az ügyfélkapcsolatok erősítésében és a portfólió egészségesebb növekedésének támogatásában. Az eredmény okosabb döntéshozatal a hitelezési életciklus minden szakaszában.
Az Egyesült Államokban számos ilyen betekintést a nyílt pénzügyek hajtanak, vagyis az a technológia, amely lehetővé teszi az egyének és a vállalkozások számára, hogy biztonságosan megosszák pénzügyi adataikat harmadik felekkel, hogy hozzáférjenek a különböző eszközökhöz és szolgáltatásokhoz. A nyílt finanszírozás különösen értékes lehet a korlátozott hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők számára. Egy vékony hitelfájllal rendelkező kisvállalkozás például megoszthatja a pénzügyi alkalmazásaiból származó tranzakciókat, bevételi trendeket és fizetési szokásokat, így a hitelezők szélesebb képet kaphatnak a stabilitásáról és a visszafizetési potenciáljáról.
A Mastercard Credit Intelligence kínálata máris egyre nagyobb teret nyer az Egyesült Államokban, a Fülöp-szigeteken, az Egyesült Arab Emírségekben, Egyiptomban, Ausztráliában és Brazíliában működő partnerekkel.
"Az egészséges digitális gazdaság befogadó gazdaság - és a megfelelő információkkal, megbízható hálózatunkkal és mély szakértelemmel új lehetőségeket teremthetünk a fogyasztók és a kisvállalkozások számára, akiket hagyományosan figyelmen kívül hagytak" - mondta Kaushik Gopal, a Mastercard Business & Market Insights ügyvezető alelnöke az új termékeket bejelentő nyilatkozatában. "Partnereinkkel együtt intelligensebbé, személyre szabottabbá és biztonságosabbá tesszük a hitelezést - és eközben segítünk abban, hogy minél többen lépjenek be a digitális gazdaságba."
