Adatok a közjóért: Nyílt pénzügyek a közszférában

Bár az emberek már az ókor óta vitatkoznak a kormányzat szerepéről, egy dologban mindenki egyetért: a kormányok hatékonyabban működnek, ha a saját működésük zökkenőmentesen működik, különösen, ha arról van szó, hogy a polgárok megkapják a szükséges szolgáltatásokat és pénzügyi támogatást.

Az Open Finance egy olyan ökoszisztéma, amely biztonságos, hozzájáruláson alapuló adatmegosztás révén összekapcsolja a polgárokat, a vállalkozásokat és a szolgáltatókat. Olyan megbízható hálózat létrehozásáról van szó, ahol az adatok felelősségteljesen áramlanak, hogy lehetővé tegyék az innovációt, bővítsék a választékot, és jobb élményeket és eredményeket nyújtsanak. Akár a jogosultság ellenőrzéséről, akár a kifizetésekről és kifizetésekről van szó, a rendszer olyan platformként működik, amely az átláthatóság és a bizalom fenntartása mellett az érdekelt feleket is felhatalmazza.

Manapság pedig a leghatékonyabb módja az üzletkötésnek a digitális úton történő lebonyolítás. A legtöbb amerikai számlafizetést számla-számla közötti fizetéssel teljesíti. 2024-ben 11 billió dollárt fizettek, és ez az összeg a következő években várhatóan évente 7% nőni fog.[1] Hogy lépést tartsanak a trenddel, számos közszférabeli szervezet már digitális fizetéseket fogad el a diákhiteltől a parkolójegyekig szinte mindenre. 

Hasonlóképpen, az amerikai kormány is a digitális fizetésekre támaszkodik a polgároknak történő kifizetések során, beleértve az adó-visszatérítéseket, a társadalombiztosítást, a veteránok juttatásait és a munkanélküli csekkeket. Több mint 1300 pénzügyi intézmény kapcsolódik a FedNow-hoz, a Federal Reserve azonnali fizetési szolgáltatásához, és az azonnali fizetések száma várhatóan évente 28% növekedni fog 2028-ig.[2]

Bár a digitális fizetések számos ilyen folyamatot racionalizáltak, az új technológia még mindig kihívások elé állíthatja a közszféra szervezeteit - különösen azokat, amelyek évente több milliárd dollárt dolgoznak fel. A biztonsági kockázatok a legnagyobb aggodalomra adnak okot, mivel a számlaátvétel továbbra is a csalás legelterjedtebb formája.[3] A felhasználói élmény szintén probléma: az amerikaiak közel fele számolt be arról, hogy nehézségekbe ütközik a kormányzati honlapokon való számlanyitás.[4]

Ahhoz, hogy ezek a rendszerek zökkenőmentesebben működjenek, és a kockázatok csökkentése mellett optimalizálják a digitális fizetéseket, a méret és a csatlakoztathatóság kritikus fontosságú. A Mastercard Open Finance az amerikai betétszámlák több mint 95% oldalát köti össze, és alkalmazások és szolgáltatások ezreit támogatja - mindezt a Mastercard globális méretével, biztonságával és megfelelőségi szabványaival. Ez azt jelenti, hogy az ügynökségek és partnerek magabiztosan korszerűsíthetik fizetési rendszereiket, tudva, hogy egy megbízható, bevált hálózaton belül működnek. 

Tavaly a kormány 162 milliárd dollárt fizetett ki szabálytalanul, ami negatívan érinti a polgárokat és a közintézményeket.[5]

A Mastercard Open Finance számlatulajdonos-ellenőrző eszközei megvédhetik a polgárokat és a közpénzeket azáltal, hogy segítenek igazolni, hogy minden bankszámla az azt igénylő személyhez tartozik. A számlatulajdonos-ellenőrzés a fogyasztó által engedélyezett adatokat közvetlenül a felhasználó pénzintézetével erősíti meg azáltal, hogy az azonosító és kapcsolattartási adatokat az eszközadatokkal együtt összeveti, és megerősíti, hogy a felhasználó számítógépét vagy okostelefonját korábban nem használták csalásra. 

A Mastercard Open Finance platformja a csalások csökkentésén túlmenően megkönnyíti a bankszámlák összekapcsolását és az ACH kifizetések racionalizálását, mivel a bank által ellenőrzött számlaadatok felhasználásával a kézi bevitel helyett a bankok által ellenőrzött számlaadatokra támaszkodik. Ez segít az adminisztrációs visszatérítéseket eredményező emberi hibák kiküszöbölésében is.

A Mastercard Open Finance ellenőrzési megoldásaival a polgárok időben megkaphatják a kormányzati kifizetéseket, ami erősítheti a kormányzatba vetett bizalmat.

Az Egyesült Államokban való élethez hozzátartozik, hogy rendszeresen, visszatérően fizetünk a kormánynak olyan szolgáltatásokért, mint a Medicaid vagy a Medicare önrész, az autómatricák és természetesen az adók. A gyorsaság, az egyszerűség és a választék egyre fontosabbá válik a fogyasztók számára - a fogyasztók 78% szerint a közvetlenül a bankszámlájukról történő fizetés fontos, amikor azt választják, hogy hol vásároljanak vagy hol fizessenek online.[6] 

Előfordulhat azonban, hogy a kormánynak fizető személynek nem áll azonnal rendelkezésre a bankszámláján a pénzösszeg. Az elégtelen pénzeszközök kifizetési költsége a kezdeményezőknek 10-35 dollárba kerül előfordulásonként, ami a nagy volumenű programokban gyorsan összeadódik.[6]  A tapasztalat több súrlódást tartalmaz, amikor a számla- és útvonaladatok kézi bevitele ACH-visszatérésekhez és súrlódásokhoz vezet. És a költségkihatás jelentős: míg egy átlagos ACH fizetés körülbelül 0,29 dollárba kerül, ez a szám 1,50 dollárra emelkedhet, ha figyelembe vesszük a visszatéréseket, a hibákat és a kézi egyeztetést.[7]

Az elégtelen fedezetnek negatív hatásai is lehetnek: a késedelmes fizetés a számla törléséhez vagy a szolgáltatás késedelméhez vezethet, és a helyreállítás időigényes lehet.

A Mastercard Open Finance segít felmérni az elégtelen pénzeszközök visszatérésének valószínűségét is. Képes a számlaegyenlegek valós idejű ellenőrzésére, valamint a számlaadatokból származó betekintések alapján elemzésre és kockázatértékelésre, hogy megjósolja a fizetés meghatározott időn belüli rendezésének valószínűségét. Mindez segít csökkenteni a visszatérési arányt, és biztosítja a számlák kifizetését, hogy a szolgáltatások zavartalanul működjenek.

A csalások csökkentése nagyobb biztonságérzetet és bizalmat eredményez. Mindenki megérdemel egy hatékonyan működő kormányt.

Ha többet szeretne megtudni, nézze meg a Mastercard lekérhető webináriumát a nyílt finanszírozásról a közszférában.