Valós idejű kifizetések: A pénzügyi integrációtól a pénzügyi jólétig vezető út előkészítése

Egy olyan világban, ahol a pénzügyi kirekesztés még mindig milliókat érint, a valós idejű fizetések átalakító erőnek bizonyulnak. A kutatások szerint 2028-ra 167 millió, korábban a bankolásból kizárt embernek lehet bankszámlája, a valós idejű fizetési technológiának köszönhetően. Ezek a rendszerek azonnali tranzakciókat tesznek lehetővé, és az alapvető banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést teszik lehetővé az alulellátott népességcsoportok, különösen a nők, a fiatalok és a nagyon alacsony jövedelmű polgárok számára.

Bár a valós idejű fizetések megnyitják az utat a pénzügyi integráció előtt, ez még csak a kezdet. A közösségek felemeléséhez a központi bankok felismerik, hogy az alapvető banki hozzáférésen túlmutatóan kell gondolkodniuk. De hogyan tudják biztosítani, hogy a pénzügyi integráció tartós pénzügyi jóléthez vezessen? Fedezzük fel.

A globális piacokon végzett kutatásaink - beleértve azt a tizenegyet is, ahol a Mastercard valós idejű fizetéseket hajt végre - azt mutatják, hogy ezeket általában peer-to-peer (P2P) tranzakciókra vagy önátutalásokra (Me-to-Me) használják, például pénz átutalására egy digitális pénztárcába. Ezek az előrelépések bővítik a hozzáférést, lehetővé téve, hogy több ember vehessen részt a digitális gazdaságban.

Az innováció és a verseny ösztönzése a megfizethető pénzügyi szolgáltatások fejlesztése érdekében azonban sok piacon továbbra is kihívást jelent. Az oktatás és a tudatosság hiánya szintén korlátozza a pénzügyi eszközök teljes körű kihasználásának képességét. E korlátok kezelése nélkül a valós idejű kifizetések önmagukban nem valószínű, hogy segítenek a tartós pénzügyi stabilitás megteremtésében.

Helena Forest, a Mastercard valós idejű fizetési termékekért és forgalmazásért felelős ügyvezető alelnöke kifejti: "A pénzügyi jólét eléréséhez a kezdeti hozzáférésnél többre van szükség - a szabályozó hatóságok, a bankok és a fintechek közötti együttműködésre az érdemi innováció előmozdítása érdekében. Szolgáltatásainkat úgy terveztük, hogy lehetővé tegyék a hozzáférhetőséget, az interoperabilitást és a skálázhatóságot, képessé téve a pénzintézeteket az innovációra, és ezáltal az egyének számára a pénzügyi biztonság megteremtését."

A valós idejű fizetések révén különböző szolgáltatásokhoz, többek között hitelhez, megtakarítási számlákhoz, biztosításhoz és pénzügyi oktatáshoz lehet hozzáférni. A készpénzfüggők számára a valós idejű fizetések a pénzügyi integrációhoz vezető utat jelentik. A nők irányítást szereznek, javítva ezzel saját és családjuk jövőjét. Az alacsonyabb jövedelműek olyan akadályokat törnek le, mint a távolság és a bankszámlanyitás költségei. A valós idejű fizetések segítenek a hitelmúlt építésében és a jövőre vonatkozó megtakarításokban.

A valós idejű fizetések a személyes tranzakciókon túlmutatnak, és a vállalkozók számára is ugyanilyen átalakítási lehetőségeket kínálnak. Jelentősen támogathatják a kisvállalkozásokat, például a helyi üzleteket és a szabadúszókat, hogy azonnal fizetést kapjanak. A mikro- és kisvállalkozások gyakran támaszkodnak a személytől személyhez (P2) történő fizetésekre az árukért és szolgáltatásokért történő fizetések fogadásakor. Bár ez kényelmes, nem nyújt ugyanolyan szintű pénzügyi biztonságot és növekedési lehetőségeket, mint az üzleti banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés. Ezeknek a vállalkozásoknak kölcsönökhöz, kereskedői szolgáltatásokhoz és digitális eszközökhöz kell hozzáférniük ahhoz, hogy pénzügyeiket hatékonyan kezelhessék.

E szolgáltatások nyújtásával a pénzintézetek segíthetik a kisvállalkozások növekedését és virágzását, ami több gazdasági lehetőséget és fejlődést teremt a közösségekben.

A pénzügyi jólét előmozdítása érdekében a piacoknak olyan ökoszisztémára van szükségük, amely támogatja a banki szolgáltatásokkal nem rendelkezők és a banki szolgáltatásokkal nem rendelkezők különféle pénzügyi igényeit. A technológia kihasználása az innovatív megoldások elérhető és megfizethető biztosítása érdekében kulcsfontosságú. A mobil banki alkalmazások olyan szolgáltatásokat kínálnak, mint a költségvetési eszközök, mikrohitelek és számlafizetések. A valós idejű számlafizetések hatékonyabb módot kínálnak az ismétlődő kiadások kezelésére, segítve az egyéneknek elkerülni a késedelmi díjakat, valamint lehetővé téve a pénzügyi ellenőrzést és stabilitást. A pénzintézetek és a fintech vállalatok közötti partnerségek áthidalhatják ezt a szakadékot, mivel személyre szabott megoldásokat kínálnak az e népességcsoportok egyedi kihívásaira.

Bár a valós idejű fizetések a pénzügyi integráció kritikus elemei, nem jelentenek csodaszert. A valódi pénzügyi jólét eléréséhez az alapvető tranzakciókon túlmenően átfogó pénzügyi szolgáltatáscsomagra van szükség. A hozzáférés megnyitása és az interoperabilitás lehetővé tétele megfelelő környezetet teremthet az új felhasználási esetek kialakításához. Az egyének és kisvállalkozások pénzügyi igényeinek támogatásával inkluzívabb és rugalmasabb pénzügyi ökoszisztémát hozhatunk létre.

Ha többet szeretne megtudni arról, hogy a valós idejű fizetések hogyan alakítják át a pénzügyi környezetet, töltse le a Mi következik a valós idejű fizetésekben című teljes fehér könyvünket.