Bizalomépítés a nyílt banki szolgáltatások korában

A nyílt banki szolgáltatások kora már javában tart. A mai digitális fogyasztók a pénzügyeik feletti ellenőrzést, biztonságos és kényelmes fizetéseket, zökkenőmentes számlanyitást és azonnal jóváhagyott hiteleket szeretnének, hogy tervezhessék a jövőjüket.    

A nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik ezt - és a fogyasztók elfogadják ezt a lehetőséget, hozzájárulva ahhoz, hogy pénzügyi adataikat biztonságosan megosszák, és így hozzáférjenek a továbbfejlesztett, személyre szabott adat- és fizetési szolgáltatásokhoz.    

A Mastercard és a Harris Poll nemrégiben felmérést végzett az Egyesült Államok, Nagy-Britannia, Skandinávia és Ausztrália piacain, hogy még nagyobb betekintést nyerjen az üzleti és fogyasztói véleményekbe a nyílt banki szolgáltatásokról.  

A felmérés a nyílt banki szolgáltatások használatáról és lendületéről szól, beleértve a bevezetés mozgatórugóit és akadályait, a mai és jövőbeli legfontosabb felhasználási eseteket, valamint a legfontosabb tényezőket, amelyeket figyelembe kell venni a nyílt banki partner kiválasztásakor.  

Tekintse meg az alábbiakban a kutatás néhány kiemelt elemét, vagy töltse le a teljes jelentést innen.

A nyílt banki szolgáltatások széles körben elterjedtek mind a B2B, mind a fogyasztói felhasználók körében, a jobb digitális pénzügyi tapasztalatok iránti erős igény közepette - ez a technológia a jövőbeli üzleti növekedés kulcsfontosságú elemévé vált. Kutatásunk kimutatta, hogy:  

• A fogyasztók 76% a pénzügyi feladatok elvégzéséhez a pénzügyi számlákat közvetlenül eszközökhöz kapcsolják. 

• A vállalkozások 85% használja a nyílt banki szolgáltatásokat, és optimista a további növekedéssel kapcsolatban. 

• 93% arra számít, hogy az iparág lendülete az elkövetkező öt évben növekedni fog, és 91% úgy véli, hogy cégüknél a nyílt banki szolgáltatások használata növekedni fog ez idő alatt, 92% pedig egyetért azzal, hogy "a nyílt banki szolgáltatások elengedhetetlenek a szervezetem jövőbiztosításához". 

A felhasználási eseteket tekintve a kényelem a fogyasztók és a vállalkozások számára a nyílt banki szolgáltatások igénybevételének kényszerítő oka, az első helyen pedig az időmegtakarítás áll.  

A legfontosabb B2B open banking előnyök az időmegtakarítás, a valós idejű adatok felhasználása a pénzügyi irányítás javítására, a költséghatékonyság, a hitelhez való jobb hozzáférés és a megalapozottabb stratégiai döntések meghozatalának képessége az üzleti kockázatok csökkentése érdekében. 

A legfontosabb fogyasztói nyílt banki motivációk az időmegtakarítás, a zökkenőmentes fizetés, a számlák közötti tranzakciók nyomon követése és a pénzügyi információk egy helyen történő nyomon követése, a pénzmegtakarítás és az egyszerűbb hitel- vagy kölcsönkérelmek megkönnyítése. 

A kényelem és az optimalizált élmény a nyílt banki szolgáltatások fő mozgatórugói - a fogyasztók 73% a kényelmesebb pénzügyi élményt szeretne, míg a vállalkozások 93% elismerik, hogy a nagyobb kényelem biztosítása az ügyfelek számára kritikus fontosságú a kereskedelmi siker szempontjából. A fogyasztók 71% weboldala valóban elállna egy olyan online tranzakciótól, amely egy másik platformra irányítja őket a fizetés befejezéséhez. 

A nyílt banki szolgáltatások hatékonysága segíti a B2B felhasználókat abban, hogy jobb üzleti eredményeket érjenek el: 64% szerint a nyílt banki szolgáltatások segítettek a nyereségesség javításában, 63% szerint pedig pozitív hatással volt a bevételekre. 

A biztonságot előtérbe helyező, megbízható partnerek központi szerepet játszanak a nyílt banki szolgáltatások jövőbeni növekedésében. Ma a bevált bankok és hitelkártya-társaságok élvezik a legnagyobb bizalmat a vállalkozások és a fogyasztók körében, mivel rendelkeznek az e téren való vezető szerephez szükséges szakértelemmel és innovációval. 

A fogyasztók bíznak abban, hogy pénzügyi adataikat megosztják a bankokkal (66%) és a hitelkártya-társaságokkal (56%). A számlakapcsolatok védelmében leginkább a hitelkártya-társaságokban bíznak (50%). 

A vállalkozások olyan nyílt banki partnereket keresnek, akik a bizalmat és a biztonságot helyezik előtérbe. A nyílt banki partnerségbe lépő vállalkozások számára a legfontosabb motiváció a bizalom, majd a biztonság. Hasonlóképpen, a B2B válaszadók szerint a nyílt banki partnerrel való együttműködés legfőbb akadálya az ügyféladatok védelmével kapcsolatos aggodalmak, majd a vállalati adatok védelmével kapcsolatos aggodalmak következnek.  

A bizalom kiépítése érdekében a nyílt banki szolgáltatóknak továbbra is biztosítaniuk kell mind a B2B, mind a fogyasztói felhasználókat arról, hogy adataik védve vannak, és egy olyan innovatív partner áll mögöttük, aki folyamatosan fejlődik az ökoszisztéma védelme érdekében. 

Ahhoz, hogy a nyílt banki ökoszisztéma teljes mértékben kiaknázhassa potenciálját, a fogyasztóknak biztosnak kell lenniük abban, hogy adataik biztonságban vannak. Választási lehetőségekre, ellenőrzésre és személyre szabott élményekre vágynak, de ezek az előnyök csak akkor valósulhatnak meg, ha bíznak abban, hogy adataik védve vannak. A Mastercard felmérése egyértelmű üzenetet közvetít: bizalom nélkül az ügyfelek és a vállalkozások elfordulnak, és más pénzügyi partnert keresnek. 

Az olyan régiókban, mint Ausztrália, Európa és az Egyesült Államok, megjelenő új szabályozások miatt az adatvédelmi és biztonsági irányelvek fontosabbak, mint valaha. A legjobb gyakorlatok elfogadása bizalmat ad a fogyasztóknak és a vállalkozásoknak pénzügyi információik megosztásához.  

A Mastercardnál hiszünk abban, hogy a fogyasztóknak és a vállalkozásoknak az adataik tulajdonában kell lenniük, és joguk van arra, hogy rendelkezzenek azok felett és hasznot húzzanak belőlük - és kötelességünk megvédeni azokat. A bizalom iránti elkötelezettségünk a & Tech Felelősségvállalási alapelveinkben foglaltatik. A legmagasabb szintű elvárásoknak tartjuk magunkat, és minden tevékenységünk középpontjában az adatvédelem és a biztonság áll. 

Jess Turner, a Mastercard Open Banking és API globális vezetője szerint: 

"Az egész iparágban együtt kell dolgoznunk a nyílt banki szolgáltatások olyan módon történő előmozdításán, amely felelősségteljesen támogatja az ökoszisztéma minden résztvevőjét, és végső soron lehetővé teszi, hogy minden hajó felemelkedjen."