Súrlódásmentes pénzmozgás: az inkluzív növekedés erősítése Ázsia-csendes-óceáni térségben

A világ éves pénzátutalási forgalmának mintegy fele - több mint 700 milliárd dollár értékben - jelenleg az ázsiai és csendes-óceáni térségen keresztül folyik. Ez a hatalmas összeg részben annak köszönhető, hogy az emberek egyre nagyobb számban költöznek el az országokból, hogy munkát keressenek és új lehetőségeket fedezzenek fel, és cserébe pénzt küldenek haza, hogy anyagilag támogassák barátaikat és családtagjaikat.

Nguyễn Đức Thành autóipari munkás egyike ezeknek a munkásoknak. Míg Japánban élt, kéthavonta 50 millió vietnami dongot (körülbelül 2000 dollár) küldött vissza a családjának a vietnami Vinh Phucba.

"Azért döntöttem úgy, hogy Japánba költözöm, hogy biztosítsam a családom számára az állandó jövedelmet és élettapasztalatot szerezzek" - mondja Thành úr - "Rendszeresen küldtem haza pénzt a szüleimnek, hogy fedezzem a mindennapi megélhetési költségeiket, de vészhelyzetekre is biztosítok egy tartalékot. A családom támogatása létfontosságú számomra; a pénz, amit megkerestem és hazaküldtem, nagyon fontos volt a jólétükhöz."

A régióban Thành úr egyike azon sokaknak, akik külföldön dolgoznak vagy dolgoztak, hogy eltartsák a családjukat. A Mastercard legfrissebb, a határok nélküli fizetésekről szóló jelentése szerint az ázsiai és csendes-óceáni térségben megkérdezett fogyasztók közel fele (49%) küldött már pénzt külföldre, mert aggódott a külföldön élő családjáért, és támogatni akarta őket.

Mivel a régióban több milliárd dollár értékű nemzetközi átutalások áramlanak, sürgősen szükség van új technológiákra és modern fizetési infrastruktúrára, amelyek nem csak a terhelést képesek elviselni, hanem súrlódásmentes pénzmozgási élményt is nyújtanak.

A gyorsabb, átláthatóbb és hozzáférhetőbb határokon átnyúló fizetések iránti igény kielégítése nemcsak az ügyfelek igényeinek kielégítése szempontjából kulcsfontosságú, hanem az ázsiai és csendes-óceáni térség inkluzív gazdasági növekedésének szélesebb körű előmozdítása szempontjából is.

A súrlódásmentes, gyors kifizetések biztosítása segíthet abban, hogy a családok otthon megkapják a szükséges pénzt, akár a tandíj, akár az orvosi számlák kifizetésére, vagy egyszerűen a mindennapi kiadások fedezésére, mint Thanh úr esetében.

Ez a külföldön élők és a nemzetközi pénzátutalások számára is fontos, de ugyanilyen fontos az ázsiai és csendes-óceáni térség kisvállalkozásai számára is: a Mastercard által a régióban megkérdezett kkv-k 86%% 86 azt állította, hogy a jövőben több nemzetközi üzletet terveznek. Mivel Kína a világ egyik meghatározó termelési központja - 2022-ben 3,73 billió dollár értékben exportált árukat -, a régióban működő vállalkozásoknak súrlódásmentes pénzátutalásokra is szükségük van a működéshez, valamint a helyi és nemzetközi beszállítók és munkavállalók időben történő kifizetéséhez.

Kevin Pham az Egyesült Királyságban élő vietnami állampolgár, aki egy olyan vállalkozást vezet, amely segít a vietnami gyártóknak az Egyesült Királyság és az európai piacokra való bejutásban. Ennek részeként rendszeresen teljesít és fogad kifizetéseket olyan országokba, mint Szingapúr és Korea. Pham úr a határokon átnyúló fizetési rendszert "üzleti tevékenységünk gerincének" nevezte.

"Számunkra a biztonságos tranzakciók kiemelten fontosak a nemzetközi ügyfelekkel és beszállítókkal való szoros kapcsolatok ápolásához. Bármilyen fennakadás a kifizetésekben fennakadásokat okozhat az ellátási láncunkban, megterhelheti a partnerségeket, és veszélyeztetheti a megbízhatóságunk hírnevét" - tette hozzá.

Annak ellenére, hogy ezek a fizetések nagyon sok magánszemély és vállalkozás számára fontosak, a Mastercard határok nélküli fizetésekről szóló jelentése arra is rávilágított, hogy sokan nem tapasztalják, hogy a határokon átnyúló fizetésekkel kapcsolatos tapasztalataik mennyire hiányosak.

A jelentésből kiderül, hogy sok ember és vállalkozás még mindig késedelemmel, az átláthatóság hiányával és korlátozott választási lehetőségekkel szembesül a fizetések teljesítése és fogadása során. A kutatás szerint az ázsiai és csendes-óceáni térségben a határokon átnyúló fizetéseket végző emberek 31% nem tudja nyomon követni az átutalás státuszát vagy azt, hogy az mikor érkezik meg, és 23% szerint kevés vagy semmilyen lehetőség nincs arra, hogy a címzett által preferált módon kézbesítsék a pénzt. Ezek a problémák megfojtják az előrelépést az ázsiai és csendes-óceáni térség inkluzív növekedése terén, mivel az emberek nem jutnak pénzhez, amikor szükségük van rá, sőt, eleve elkerülik a fizetéseket.

A kutatás szerint az ázsiai és csendes-óceáni térségben a határokon átnyúló fizetéseket végző fogyasztók és vállalkozások 84% azt állítják, hogy gyakrabban küldenének pénzt, ha ez gyorsabb lenne.

A Mastercard bankokkal, fintech cégekkel és kormányokkal együttműködve dolgozik azon, hogy megoldja ezeket a problémákat, és a fogyasztóknak és a vállalkozásoknak egyaránt "súrlódásmentes" fizetéseket biztosítson. Ezeket Malhotra úgy jellemzi, hogy nagy sebességgel, alacsony költségekkel és robusztus biztonsággal készülnek. Egy olyan folyamat, amelynek során a pénzügyi adatokat gyorsan elemzik és validálják, és amelyben az emberek és a vállalkozások digitálisan és szinte valós időben kaphatnak fizetést.

A pénzügyi szolgáltatások digitalizációja gyorsan gyorsul az ázsiai és csendes-óceáni térségben: a Mastercard adatai szerint tízből hét (68%) határon átnyúló fizetést végző ember okostelefonján található alkalmazáson keresztül végzi a fizetést, 36% pedig kifejezetten digitális pénztárcát használ. Erre a tendenciára válaszul a bankok a régióban azon dolgoznak, hogy fejlesszék digitális csatornáikat, például az m-banking alkalmazásokat, és további szolgáltatásokat, például átutalásokat kínálnak. A digitális csatornák fejlesztése az átutalási szolgáltatások nyújtása érdekében mindkét fél számára előnyös helyzet, mivel segít a bankoknak e csatornák pénzzé tételében, miközben szorosabb kapcsolatot építenek ki a fogyasztókkal.

Bár a digitális csatornák térnyerése egyértelmű, a régióban még mindig a készpénz teszi ki a fizetések 16% részét, ezért a még mindig használatos fizetési módok széles skálája mellett az embereknek és a vállalkozásoknak választási lehetőséget kell biztosítani a pénzküldés és -fogadás módját illetően.

"Az ázsiai és csendes-óceáni térségben mind a feladói, mind a vevői piacok nagyfokú változatosságot mutatnak" - teszi hozzá Malhotra. "A küldő piacok általában fejlettebbek, míg a fogadó piacok általában fejlődőek. Ezért sokféle megoldásra van szükségünk a különböző ügyfelek igényeinek kielégítésére."

Malhotra szerint az iparág szereplőinek - a vezető fintech cégektől a már működő pénzintézetekig - együtt kell működniük a választék biztosítása érdekében, valamint a biztonságosabb, egyszerűbb és zökkenőmentesebb határokon átnyúló fizetések érdekében.

A Mastercard Move segít a bankoknak és a fintecheknek abban, hogy többféle módon érjék el a korlátozottabb pénzügyi infrastruktúrával rendelkező országokat. A konkrét piaci elérhetőségtől függően ez magában foglalja a kártyás, számla-számláról-számlára, mobiltárcára és készpénzkifizetési helyszíneket, így végső soron több embert érhet el. A Mastercard Move a bankokkal és más pénzszolgáltatókkal évtizedek óta ápolt kapcsolatait a digitalizáció és a kiberbiztonság legújabb vívmányaival ötvözve ma már több mint 180 országot és több mint 150 pénznemet érint. A világ bankszámlával rendelkező lakosságának több mint 95% -hoz fér hozzá, és több milliárd bankszámlával nem rendelkező személyt is elér a készpénzfelvétellel.

A gyors, kényelmes és választékos fizetések biztosítása - akár egy országon belül, akár határokon átnyúlóan - hozzájárul az ázsiai és csendes-óceáni térség gazdaságának fellendítéséhez, mivel több kisvállalkozás számára teszi lehetővé a nemzetközi piacokon való terjeszkedést, támogatva ezzel a munkahelyteremtést és a gazdasági növekedést.

Mindezzel együtt a régió inkluzív növekedését is elősegíti azáltal, hogy több ember és vállalkozás számára teszi lehetővé, hogy nagyobb biztonsággal küldhessen és fogadhasson pénzt, ahogyan és amikor csak akarja. Ez különösen fontos a kevésbé tehetős családok számára, akik az átutalások fő címzettjei, és akik anyagilag a leginkább profitálhatnak a modern fizetések által lehetővé tett egyszerűségből és gyorsaságból.

Ezt kívánja elérni a Mastercard a Mastercard Move portfóliójával.

Thành úr helyzete jól mutatja, mennyire fontosak az innovációk ezen a téren a családok számára az ázsiai és csendes-óceáni térségben. "Anyagi függetlenné válásom egybeesett szüleim nyugdíjba vonulásával, ami azt jelenti, hogy most már nincs állandó jövedelmük. Az olyan családok, mint az enyém, ahol a szülők nem rendelkeznek nyugdíjjal, és a jövedelmüket a gyermekeik oktatására fordították, különösen, ha a fiatalabb gyermekek még iskolába járnak, komoly kihívásokkal nézhetnek szembe későbbi éveikben. Létfontosságú, hogy legyen egy stabil jövedelemmel rendelkező személy, aki támogatást nyújt a család többi tagjának."