Skip to main content

Kisvállalkozói program

április 8, 2025

 

Kisvállalkozások és a digitális átalakulás: A CPG-iparban rejlő 448 milliárd dolláros lehetőség felszabadítása

A Mastercard új tanulmánya feltárja a Latin-Amerikában és a Karib-térségben működő kiskereskedők legfontosabb trendjeit és a pénzügyi integráció lehetőségeit.

   

A fogyasztói csomagolt termékek (CPG) ipara fordulóponthoz érkezett, mivel a digitális fizetési megoldások a hagyományos kereskedelmi ágazatban működő kis kiskereskedők és beszállítók számára is változást hoznak. A Mastercard megbízásából nemrégiben kiadott fehér könyv egy 448,4 milliárd dolláros digitális fizetési lehetőségre világít rá a latin-amerikai és karibi térség (LAC) 11 országában és az Egyesült Államokban. A kutatás a latin-amerikai és karibi országok fejlődő CPG-térképeire összpontosítva azonosítja a szegmens átalakulását felgyorsító legfontosabb trendeket, a megoldandó akadályokat és a növekedés felszabadításához szükséges ajánlásokat az iparág szereplői számára.

 

A hagyományos kereskedelmi fizetési rés: A 448,4 milliárd dolláros lehetőség

A CPG-ipar fontos szegmenst képvisel a régió pénzügyi integrációjának fejlődésében. A fehér könyv szerint, Transforming payments: Digitális megoldások a hagyományos kereskedelem számára a CPG-iparban című kiadványban a vizsgált országokban közel 12 millió hagyományos kiskereskedő működik, a kisboltoktól a kis független boltokig. Ezek a vállalkozások 362 milliárd dolláros B2C forgalmat bonyolítanak le, a tranzakciók 43% még mindig készpénzben zajlanak, ami 155 milliárd dolláros lehetőséget jelent a fizetés digitalizálására. Még nagyobb lehetőség rejlik a kis kiskereskedők és a beszállítók közötti B2B tranzakciókban. A jelentés becslése szerint a B2B fizetések 90% - összesen 293,4 milliárd dollár - még mindig készpénzben, csekken vagy banki átutalással történik.  

Ezek a B2C és B2B adatok együttesen 448,4 milliárd dolláros lehetőséget jelentenek a digitális fizetés bevezetésére. A pénzügyi szolgáltatók, a fintech vállalatok és a CPG márkák számára e piac akár töredékének digitalizálása is felgyorsíthatja a pénzügyi integrációt és a működési hatékonyságot az egész régióban. Miközben a kiskereskedelmi kisvállalkozások alapvető árukat és munkahelyeket biztosítanak, a készpénzes tranzakciókra való támaszkodásuk miatt kirekesztődnek a hivatalos pénzügyi rendszerből, ami korlátozza hitelhez jutásukat és a vállalkozásuk növekedésének lehetőségeit. Ugyanakkor, mivel a fogyasztói preferenciák egyre inkább a digitális lehetőségek felé tolódnak, a kisvállalkozók digitális fizetési megoldásokkal való felruházása lehetővé teszi mind a pénzintézetek, mind a CPG-vállalatok számára, hogy szélesebb körű gazdasági növekedést indítsanak el a régióban.

 

Öt trend, amely a digitális fizetéseket mozgatja a CPG szektorban

A CPG-vállalatok még korai szakaszban vannak, de a technológia és a partnerségek segítségével modernizálják a hagyományos kereskedelmi csatornát. A jelentés öt újonnan megjelenő tendenciát azonosít, amelyek átalakítják a fizetéseket az iparágban:

  1. B2B e-kereskedelmi platformok: A digitális rendelési rendszerek lehetővé tették a kis kiskereskedők számára, hogy online adjanak le megrendeléseket, javítva a készletgazdálkodást és csökkentve a készpénzalapú tranzakciókra való támaszkodást.
  2. Beszélgetéses kereskedelem: A kiskereskedők mostantól azonnali üzenetküldő alkalmazásplatformokon keresztül rendelhetnek termékeket és férhetnek hozzá az ügyfélszolgálathoz.
  3. B2B piacterek: Az újabb platformok segítenek a CPG-vállalkozásoknak a termékek bemutatásában és a számlázás kezelésében, ésszerűsítve az ellátási láncot.
  4. Beágyazott hitelmegoldások: A fintech partnerségek mikrohitelt nyújtanak a kis kiskereskedőknek, lehetővé téve számukra, hogy az informális hitelezésre való támaszkodás nélkül fejlesszék vállalkozásukat.
  5. Azonnali digitális fizetések: A CPG-vállalatok azonnali és érintés nélküli fizetési képességeket építenek be ellátási láncuk folyamataiba.

"A fizetések digitalizálása a hagyományosan készpénzes kereskedelmi szektorban az egyik legjelentősebb kiaknázatlan lehetőséget jelenti a CPG-iparban" - mondta Walter Pimenta, a LAC kereskedelmi és új fizetési folyamatokért felelős ügyvezető alelnöke. "A CPG- és banki ágazat szakemberei számára ez a jelentés cselekvési tervként szolgál. A Mastercardnál elkötelezettek vagyunk a partnerségek kiépítése és a szükséges technológia biztosítása mellett, hogy felgyorsítsuk ezt az átalakulást, és tartós értéket teremtsünk a kiskereskedők, a beszállítók és a fogyasztók számára."

 

Stratégiai ajánlások az iparági vezetők számára

A CPG-iparban a gyakran vékony árréssel működő kis kiskereskedők óvatosak a többletköltségekkel kapcsolatban, különösen mivel sokan hagyományosan a készpénzre támaszkodtak, és továbbra is szkeptikusak lehetnek a változtatás szükségességével kapcsolatban. A digitális átalakulás felgyorsítása érdekében a jelentés öt stratégiai intézkedést vázol fel a CPG- és a pénzügyi szektor vállalkozásai számára:

  1. Skálázható digitális infrastruktúra kiépítése: Fektessen be mobilbarát, költséghatékony platformokba a kis kiskereskedők támogatására.
  2. A pénzügyi integráció előmozdítása: Olyan személyre szabott pénzügyi megoldások nyújtása, amelyek felgyorsítják a fenntartható növekedést és a hitelhez jutást a kisvállalkozások számára.
  3. A digitális képzés és elfogadás támogatása: Könnyen használható alkalmazások kifejlesztése és oktatási programok kínálása a kiskereskedők digitális eszközökre való átállásának elősegítése érdekében.
  4. Személyre szabott kiskereskedelmi partnerségek létrehozása: Használja ki a mesterséges intelligenciát a promóciók és a termékkínálat testreszabásához.
  5. Stratégiai ökoszisztéma-együttműködések támogatása: Partnerségi kapcsolatok kialakítása fintech cégekkel, fizetési hálózatokkal és CPG márkákkal a fenntartható digitális fizetési ökoszisztéma kiépítése érdekében.

A hagyományos kereskedelmi ágazat továbbra is kritikus eleme a CPG-iparnak, és fizetési infrastruktúrájának modernizálása minden érdekelt fél számára előnyös. Azzal, hogy a kis kiskereskedők számára lehetővé teszik a készpénzről a digitális fizetésre való áttérést, az iparág szereplői a pénzügyi befogadás és az üzleti rugalmasság új korszakát vezethetik be Latin-Amerikában és a Karib-térségben.

További mélyreható betekintést, kulcsfontosságú adatokat és esettanulmányokat talál, töltse le a teljes jelentést itt.

A kutatás hatóköre és módszertana

A Mastercard együttműködött a Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI), a fizetési iparág piackutató cégével, hogy felmérje a digitális átalakulás helyzetét az amerikai kontinens kis CPG-kiskereskedői körében. A vizsgált piacok közé tartozik Argentína, Brazília, Chile, Kolumbia, Dominikai Köztársaság, El Salvador, Guatemala, Honduras, Jamaica, Kolumbia, Mexikó, Peru és az Egyesült Államok. A kutatásra 2024 októbere és 2025 januárja között került sor, és nyilvános forrásokból származó adatok áttekintéséből, valamint 12 mélyinterjúból állt, amelyeket a CPG-vállalatokkal és a kapcsolódó technológiai szereplőkkel készítettek. A PCMI csapata a Mastercard stratégiai vezetőivel is interjút készített.

 

Kisvállalkozások és digitális átalakulás

Ismerje meg, hogyan lehet felszabadítani a 448 milliárd dolláros lehetőséget a latin-amerikai CPG-iparban.

A jelentés letöltése