A nyílt finanszírozás feloldja a jövedelemigazolási adatokat a hitelezéshez

Akár lakásvásárlásról és autóvásárlásról van szó, akár személyes vagy kisvállalkozói hitelről, vagy akár lakásbérlés jóváhagyásáról, a hitelfolyamatnak lehet egy ijesztő lépése: a jövedelemigazolás.  

Ez hosszú időbe telhet. Ez rengeteg papírmunkával jár - ha a kölcsönvevőnek van elég hely az irattárban a tárolásához. Átláthatóság vagy megfelelő tájékoztatás nélkül a folyamat önkényesnek tűnhet. 

A nyílt finanszírozás segíthet. Kezdjük az elején.

A bérletigazolások, amelyek az egyik legalapvetőbb adatforrásnak számítanak, egyszerre szolgálhatnak a jövedelemigazolással és a foglalkoztatás ellenőrzésével. A munkáltatóhoz vagy ügyfélhez visszavezethető fizetési csekkkel a hitelező megállapíthatja, hogy a csekk milyen jövedelmet képvisel, és nyomon követheti a kibocsátóját.  

Egyéb jövedelemigazoló dokumentumok közé tartoznak a jövedelemigazoló levelek, a szabványos W-2 éves adóbevallás és más, esetleg töredezettebb adózási formanyomtatványok. Ezek a dokumentumok nem mindig állnak rendelkezésre. Bár a bérszámfejtő szolgáltatóktól és az adóbevallási szoftverektől is beszerezhetők, ez még több kutakodással és késedelemmel jár egy olyan folyamat esetében, amelynek egyszerűnek kellene lennie. 

Az ilyen jellegű papírmunka feldolgozása, a munkáltatókkal való kapcsolattartás és a részletek ellenőrzése időigényes - és így pénzigényes.

A nyílt finanszírozás módot ad a hitelezőknek a jövedelem gyors és biztonságos ellenőrzésére, a jövedelem ellenőrzésével, ahol a jövedelem bankszámlákon van elhelyezve.

A Mastercard vállalat, a Finicity által kínált jövedelemigazolási megoldások lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy pénzügyi számláikat összekapcsolják a hitelezőkkel vagy szolgáltatásokkal, amelyekkel kapcsolatba lépnek. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy gyorsan és biztonságosan átugorják a manuális papírmunka nagy részét, míg a hitelezők megalapozott döntéseket hozhatnak az átfogó tranzakciós és jövedelmi adatok alapján, a 24 hónapos betéti tranzakcióktól kezdve a becsült éves jövedelemig és a havi átlagjövedelemig. Adatelemzési megoldásaink részeként az összes információt mesterséges intelligencia és gépi tanulás segítségével kategorizáljuk és rangsoroljuk a bizalomáramlatok segítségével. 

Mit értünk "átfogó adatok" alatt? A nyílt pénzügyekkel a jövedelemigazolás folyamata túlmutathat a fizetési csekkeken, az adónyomtatványokon és a telefonhívásokon. A több, a fogyasztók által engedélyezett adatforrással teljesebb képet kapunk a hitelfelvevő pénzügyi állapotáról és pontosabb jövedelemigazolást kapunk.

A jelzálog az egyik legjelentősebb hitel, amelyet sok fogyasztó életében felvesz, és a jelzáloghitel igénylési folyamata bonyolult lehet - ijesztő mértékben. Homebuyers lehet tétovázni, hogy refinanszírozza otthonukat, mert a kilátás, hogy megy keresztül a jövedelem ellenőrzési folyamatot minden újra.  

A jelzáloghitelről szóló döntés attól függ, hogy a hitelfelvevő képes-e időben teljesíteni a jelzáloghitel-fizetéseket. A legtöbb jelzáloghitelező megköveteli, hogy a hitelfelvevők legalább kétéves foglalkoztatási és jövedelemtörténetet nyújtsanak be adóügyi dokumentumokon, bérpapírokon és vagyonnyilatkozatokon keresztül. Ugyanez vonatkozik az önálló vállalkozó hitelfelvevőkre is. 

A Mastercard nyílt finanszírozási platformja, amelyet a Mastercard vállalatához tartozó Finicity biztosít, képes a nyílt finanszírozási adatokat felhasználni a legnagyobb értékű hitelekre vonatkozó legszigorúbb irányelvek teljesítéséhez.  Ezek az adatok azt is megkönnyítik, hogy közvetlenül zárás előtt frissítsük a foglalkoztatási ellenőrzéseket, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy semmi sem változott, egyszerűen csak azt kell ellenőrizni, hogy megkapták-e az utolsó fizetésüket. Amikor olyan következetes dologgal dolgozik, mint valakinek a lakáshitele, a bizalom kulcsfontosságú.

A lakástulajdonlás nem mindenkinek való, és a nyílt finanszírozás a bérlőknek is segít eligazodni a lakásigénylési folyamatban. A potenciális bérlőket átvilágító bérbeadók ugyanezen adatok alapján dönthetnek a kérelmező jövedelme és korábbi bérleti díjfizetései alapján. Segíthet az alacsony hitelpontszámok vagy más, a kérelemben szereplő, potenciálisan piros zászlók kontextusának megadásában is, ami tisztességes döntéshozatali folyamatot eredményezhet. 

Az autóhitelek általában nem igényelnek jövedelemellenőrzést, de a folyamat akkor léphet életbe, ha a leendő hitelfelvevőnek vékony a hitelállománya, kisebb az előleg vagy alacsonyabb a hitelpontszáma. Ugyanez vonatkozik a hitelkártyákra, a személyi kölcsönökre és az olyan növekvő fizetési szegmensekre is, mint a "most megveszem, később fizetem" (BNPL). 

Az olyan vékony dossziéjú hitelfelvevők, mint a fiatalok és a friss bevándorlók esetében a hitelpontszám ellenőrzése nem árulja el a teljes pénzügyi történetet. Ez frusztráló elutasításokhoz vezethet, még akkor is, ha bizonyítani tudják a megfelelő jövedelmet és azt, hogy időben fizetik a számláikat.  

A jövedelem és más adatok - például a kapcsolt bankszámlákról származó tranzakciók, az adósság/jövedelem arány és más adatok - beépítésével a nyitott finanszírozás a lehetőségek világát nyitja meg. A jogosult hitelfelvevők jóváhagyhatják autóhitelüket, és alacsonyabb kamatlábakra jogosultak. A hitelezők eközben nem hagyják ki a lehetőséget, hogy új ügyfeleket vonjanak be egy olyan egyszerű folyamat segítségével, amelyet a vevő még a márkakereskedésben is végig tudnak csinálni.

Sok személyi hitelező számára a jövedelem utólagos ellenőrzése nem feltétlenül a leghatékonyabb módja a hitelek jóváhagyásának. A nyílt finanszírozás révén a jövedelem, a tranzakciós adatok és az elemzések ugyanolyan könnyen beépíthetők a hitelezési algoritmusaikba, mint a jelzálog- és autóhitelezésben. 

A különböző típusú személyi hitelezők több száz különböző adatot vizsgálnak meg, attól függően, hogy mekkora összegű és mire adnak kölcsönt. Az Open Finance rendkívül jól hasznosítható adatokat szolgáltat, közvetlenül a kérelmező bankszámláiról. Zökkenőmentesen illeszkedik a döntéshozatali modelljeikbe. 

Többé nem kell megelégedniük a hitelfelvevők által benyújtott jövedelemadatokkal vagy az igazoló dokumentumok késedelmes benyújtásával, amikor a hitel jóváhagyása a levegőben lóg. A fogyasztók által engedélyezett adatok felhasználásával a hitelezők szinte valós idejű képet kapnak az igénylő jövedelmi és bankszámlaadatairól, amely alapján hitelbírálatot hozhatnak. 

A jövedelem ellenőrzése a fogyasztók által engedélyezett tranzakciós adatokkal lehetővé teszi a hitelezők és a fintech innovátorok számára, hogy rugalmasabb kockázatvállalási folyamat révén egyszerűsítsék az ügyfélélményt. Nagyobb választási lehetőséget biztosít a fogyasztóknak, akik továbbra is használhatják a bérletüket vagy a bankszámlakivonatukat, miközben a pénzügyi adataik engedélyezésével felgyorsítja a döntéshozatali folyamatot. 

Az Open Finance a jövedelmek gyors, biztonságos és kézi folyamatok nélküli, egyszerű ellenőrzéséhez szükséges adatokkal egészíti ki a rendszert. Legyen szó hitelezésről, bérbeadásról vagy lízingről, a Mastercard nyílt finanszírozási megoldásai leegyszerűsíthetik a folyamatot és értékes betekintést nyújthatnak. Több adat, több időmegtakarítás, elégedettebb hitelfelvevők és bérlők - a nyílt finanszírozás mindenkinek segít.