Hogyan érinti a Nacha WEB terhelési szabály az Ön szervezetét?

Akár közvetlen befizetést, akár más, az ACH-hálózaton keresztül történő közvetlen kifizetéseket használ a vállalata, valószínűleg valamilyen módon kihasználja a WEB terhelési átutalásokat. És ha WEB terhelést használsz, akkor be kell tartanod a Nacha WEB terhelési szabályait. Ezzel nem csak jó viszonyban maradhat a Nachával, de lehetőséget biztosít a fizetési tapasztalatok javítására és a vállalat védelmére is. Íme, hogyan.

A Nacha WEB (azaz az interneten kezdeményezett belépés) terhelési megfelelési szabályait úgy tervezték, hogy megvédjék mind az ACH-hálózatot, mind az Ön vállalatát a növekvő ACH-csalásoktól. A Pénzügyi Szakemberek Szövetsége (AFP) 2025. évi, a fizetési csalásokról és ellenőrzésről szóló felméréséről szóló jelentése szerint a vállalkozások 79% volt a fizetési csalások célpontja, és 63% vállalkozásra volt közvetlen hatással az ACH- vagy csekkcsalások.  

A csalás általában akkor történik, amikor egy bűnöző hozzáfér egy ügyfél számlájához, és jogosulatlan ACH-tranzakciót nyújt be. A múltban a bűnözőknek csak egy számlaszámra és egy banki irányítószámra volt szükségük. Vajon hány elhagyott csekkfüzet heverhet a szeméttelepen, egy lelkes csalóra várva? 

Mivel a vállalkozások egyharmada esik ACH WEB terhelési csalás áldozatául, nem csoda, hogy a Nacha frissíti szabályait az ACH-hálózat és az Ön vállalatának védelme érdekében.

A Nacha olyan működési szabályokat állapított meg, amelyek az ACH-hálózat biztonságát garantálják. Az említett működési szabályok részeként a WEB terhelési tételek kezdeményezőinek "kereskedelmi szempontból ésszerű csalásfelismerő rendszert" kell használniuk a terhelési tranzakciók csalás elleni szűrésére. Az, hogy ez az észlelőrendszer konkrétan hogyan néz ki, nagyrészt az ACH-átutalásokat kezdeményező vállalkozásokon múlik.  

A Nacha's azonban a közelmúltban kiegészítette ezt a követelményt A kiegészített szabvány kifejezetten előírja, hogy a "csalárd tranzakciókat felderítő rendszer" magában foglalja a számla érvényesítését is. A szabály értelmében, amelynek célja a WEB terhelési csalások visszaszorítása, a számlaszámot a számlaszám első használatakor, illetve a számlaszám bármilyen módosítása után érvényesíteni kell.

Ahhoz, hogy megfeleljen a Nacha WEB debit szabályának, a fizetési megoldásnak tartalmaznia kell valamilyen formában a számla érvényesítését. Ez az érvényesítés többféle, a Nacha által jóváhagyott formában történhet: 

• Előzetes bejelentés: A kifizetést kezdeményező az ACH-hálózaton keresztül nullás bejegyzést küld a számlára néhány nappal az éles bejegyzést megelőzően. 
• Mikrobetét-ellenőrzés: Kis összegeket - általában néhány cent és egy dollár közötti összegeket - küldenek egy számlára, és a számlatulajdonosnak kell igazolnia. 
• Azonnali számlaérvényesítés: Az ügyfél hozzájárulását adja a számlainformációihoz való hozzáféréshez, ideális esetben az ügyfél pénzintézetével való közvetlen API-kapcsolaton keresztül. Ezen ellenőrzési módszerek közül az azonnali számlaérvényesítés szolgáltatja a legpontosabb információkat valós időben, és nem függ attól, hogy az ügyfél manuálisan beírja-e a számla- és útvonaladatait. Egyszerűen bejelentkeznek a fiókjukba, és megadják a jóváhagyáshoz szükséges beleegyezésüket. 

Nacha azt is megjegyzi, hogy a vállalatok más validálási eszközöket is felhasználhatnak. Például annak bizonyítása, hogy egy számla megbízhatóan rendelkezik korábbi sikeres kifizetésekkel, elegendő érvényesítésként szolgálhat. Végső soron a Nacha elismeri, hogy minden vállalat helyzete és helyzete egyedi, így annak meghatározása, hogy egy számla érvényesítési módszere "üzletileg ésszerű"-e, eltérő lesz, és minden vállalatnak konzultálnia kell saját ügyvédjével, kockázati osztályával vagy más tanácsadójával annak biztosítása érdekében, hogy az érvényesítési módszer megfeleljen a követelményeknek.

A Mastercard Open Finance Pay™ megoldáskészletünkön keresztül azonnali számlaérvényesítést kínálunk, amely megfelel a Nacha frissített WEB terhelési szabályának, és további értékes adatokat szolgáltat az ACH-fizetések élményének és hatékonyságának javításához. Az azonnali számlaérvényesítésünk lehetővé teszi a pénzmozgatók számára a csalások mérséklését és a fizetési tranzakciók pontosságának maximalizálását azáltal, hogy számla- és útvonalszámokat, számlatulajdonos-ellenőrzést és egyenlegellenőrzést biztosítanak az ACH-fizetések racionalizálása és biztonsága érdekében. Az egyszerű és gyors fogyasztói engedélyezéssel pedig a mi validálási megoldásunk lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy saját adataikból profitáljanak, és így jobb pénzügyi szolgáltatási élményeket szerezzenek.

A Mastercard nyílt pénzügyi platformja a számlainformációk érvényesítésén túlmenően a fogyasztók által engedélyezett adatok a kifizetések feldolgozása előtt az egyenlegek ellenőrzésére is felhasználhatók, hogy elkerülhetők legyenek az elégtelen fedezet miatti díjak és visszatérítések. Támogathatja az ügyfél ismeretét (KYC) is a számlatulajdonos nevének és címének a pénzintézetnél nyilvántartott adatainak megadásával. Bár ezek az adatok hasznosak a fizetésekhez, a számlanyitás, a digitális pénztárca vagy az előre fizetett kártya finanszírozása, illetve más olyan felhasználási esetek során is hasznosíthatók, ahol hasonló információkra van szükség.

Ne csak a mi szavunkat higgye el. A Nacha a Mastercard Open Finance-t preferált partnerének nevezte ki, ami garantálja, hogy validálási megoldásunk összhangban van a Nacha alapvető stratégiáival az ACH-hálózatok fejlesztésére. Nacha szerint azok, akik preferált partnerek:

• Az ACH-információk és üzenetformátumok és -szabványok használatának hatékonyságának elősegítése.
• Az ACH kockázatkezelés és a tranzakciók minőségének javítása, ami elősegíti az ACH-hálózat folyamatos innovációját.
• Üzleti tevékenységet a legmagasabb színvonalú előírásoknak megfelelően folytatni

A Nacha WEB terhelési szabálya védi Önt és jobb ACH fizetési élményt biztosít. A Mastercard Open Finance azonnali érvényesítési megoldásával pedig Ön is felhatalmazza ügyfeleit, és a legjobb minőségű, valós idejű adatokhoz juthat hozzá.