Hogyan segíti a nyílt bankolás a pénzügyi befogadást?

Kétségtelen, hogy a nyílt banki szolgáltatások elősegítik a pénzügyi integrációt, a befogadóbb digitális gazdaság erősítésétől kezdve a tisztességes és felelős hitelezési döntések meghozataláig. 

Az alábbi cikkben azt vizsgáljuk meg, hogy a nyílt banki szolgáltatások hogyan nyitják meg az utat a nagyobb pénzügyi befogadás felé, és milyen átalakító hatással vannak az egyénekre és a gazdaságra.

Először is, mi az a pénzügyi integráció, és miért fontos? A Világbank meghatározása szerint a pénzügyi integráció annak biztosítása, hogy az egyének és a vállalkozások hozzáférjenek az igényeiket kielégítő, hasznos és megfizethető pénzügyi termékekhez és szolgáltatásokhoz - például tranzakciókhoz, fizetésekhez, megtakarításokhoz, hitelekhez és biztosításokhoz -, amelyeket felelős és fenntartható módon nyújtanak. A szervezet szerint a számlatulajdonlás az első alapvető lépés a pénzügyi integráció felé. 

A pénzügyi integráció olyannyira kulcsfontosságú, hogy az ENSZ által kitűzött 17 fenntartható fejlődési cél közül 7 megvalósítását segíti elő. Ez nemcsak a gazdasági növekedés alapját képezi, hanem hozzájárul a szegénység és az egyenlőtlenségek csökkentéséhez is.

Az Európai Gazdaság szerint a globális számlatulajdonlás 2021-ben eléri a lakosság 76% számát, ami jelentős, 26 százalékpontos növekedést jelent az elmúlt évtizedben - 2011-ben még csak 50% volt a számlatulajdonlás. 

A valóság az, hogy a számlanyitásnak másodpercekig kellene tartania, de az olyan problémák, mint a kézi feltöltés és a mikrobefizetések késedelmet okoznak. A nyílt banki szolgáltatások új módszereket vezetnek be a számlatulajdonlás és a számlaadatok azonnali ellenőrzésére a jobb bevezetési tapasztalatok érdekében.

Jess Turner, az Open Banking globális vezetője elmondta, hogyan segíthet a digitális szakadék áthidalásában a nyílt banki szolgáltatások: 

"A nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik a fogyasztók és a kisvállalkozások számára - most először -, hogy saját adataikat sokféleképpen felhasználhassák saját hasznukra. Ezeket az adatokat felhasználhatják arra, hogy olyan hitelekhez és kölcsönökhöz jussanak, amelyekhez korábban nem biztos, hogy hozzájutottak volna. Ezeket az adatokat felhasználhatják a jobb pénzügyi élmény, a pénzügyi eszközök, információk vagy akár csak a jobb felhasználói élmény érdekében. Ezek a dolgok azért fontosak, mert segítenek megszüntetni a digitális szakadékot." 

A Mastercard Open Banking segíthet a hitelképesség megállapításában azáltal, hogy hozzáférést biztosít a megalapozott, tisztességes hitelezési döntések meghozatalához szükséges, valós idejű, a fogyasztók által engedélyezett adatokhoz - lehetővé téve a vállalkozások számára, hogy több hitelkérelmet fogadjanak el, miközben csökkentik a hitelek átvállalásával és kiszolgálásával kapcsolatos kockázatokat. 

Nézze meg, hogyan segít a Nova Credit emberek millióit bevonni a pénzügyi rendszerbe 

A tisztességes, felelősségteljes és megfizethető hitelezés elősegítésével a nyílt bankrendszer hozzájárul a gazdaság növekedéséhez. A neo bankok személyes pénzkezelési eszközei, mint például a bunq, szerepet játszanak ebben azáltal, hogy az embereknek olyan eszközöket adnak, amelyek segítségével jobban tudják kezelni a pénzüket, ami hozzájárul a pénzügyi integráció növeléséhez.

Az év elején a bunq partnerségre lépett a Mastercard Open Bankinggel, hogy 12,5 millió európai felhasználójának teljes áttekintést nyújtson pénzügyeiről. Ez a Mastercard nyílt banki platformjának kihasználásával érhető el, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy bármely bank számláit hozzáadják a bunq alkalmazáshoz.   

A Mastercarddal kötött nyílt banki partnerségnek köszönhetően a bunq-felhasználók közvetlenül a bunq alkalmazáson belül kaphatnak betekintést az összes bankszámlájukról a költéseikbe, így hatékonyabban tervezhetnek és tervezhetnek előre. 

A felhasználói élményt tovább fokozva a bunq világelső mesterséges intelligencia asszisztense, a Finn, több bank tranzakciós adataival gazdagítja ezeket a meglátásokat, így még könnyebbé téve a pénzügyek kezelését. 

Szeretne többet megtudni arról, hogy a nyílt banki adatok hogyan segíthetnek a befogadóbb gazdaság kiépítésében? Kövesse a Mastercard Open Bankinget a LinkedIn-en, vagy látogasson el a Mastercard Center for Inclusive Growth oldalára.