A mesterséges intelligencia és a nyílt pénzügyek - egy erős duó

A pénzügyi szolgáltatások folyamatosan változó világában két elem változott meg: A mesterséges intelligencia és a nyílt pénzügyek. Ezek a technológiák olyan erőteljes párost alkotnak, amely átalakítja azt a módot, ahogyan az emberek biztonságosan és értékes módon megoszthatják, kezelhetik és hasznosíthatják pénzügyi adataikat. 

A mesterséges intelligencia intelligensebbé, személyre szabottabbá és hatékonyabbá teheti a pénzügyi szolgáltatásokat, míg a nyílt pénzügyek az átláthatóságot és az innovációt segítik elő. Együtt olyan szinergiát hoznak létre, amely nemcsak a pénzügyi szolgáltatások minőségét és hatékonyságát javítja, hanem közvetlen, kézzelfogható előnyöket is biztosít mind a vállalkozások, mind a fogyasztók számára.

A Mastercard két AI-szakértőjével, Greg Ulrich, a Mastercard AI és adat igazgatójával, valamint Serge Bernard, az Open Finance elemzési termékekért és adattudományért felelős SVP-jával beszélgettünk arról, hogy a mesterséges intelligencia és a nyílt pénzügyek kombinációja hogyan alakítja át a pénzügyi szolgáltatásokról való gondolkodásunkat. 

Szerezz magadnak egy kávét, helyezkedj el, és lássuk, mit osztottak meg egymással.

A mesterséges intelligencia nem újdonság - a Mastercardnál már évek óta használjuk ezt a technológiát. Ha a mesterséges intelligenciát integráljuk a nyílt pénzügyekbe, akkor valóban biztosíthatjuk az adatok biztonságos cseréjét a fogyasztók javára - magyarázza Greg Ulrich: 

"A mesterséges intelligencia lehetővé teszi számunkra, hogy több betekintést nyerjünk az adatokból. Számos mesterséges intelligenciamodellt fejlesztettünk ki a banki tranzakciós adatok releváns mezőinek azonosítására és a releváns információk kinyerésére, amelyek lehetővé teszik számunkra az egyes tranzakciók osztályozását" - mondja, majd folytatja:

A kategorizálás az egyik alapvető képességünk. Segít nekünk és partnereinknek olyan innovatív termékek létrehozásában, mint a Személyes Pénzügyi Menedzsment (PFM) és a Vállalati Pénzügyi Menedzsment (BFM). Ez táplálja a fizetési és hitelezési megoldásainkat, például a Fizetési sikerességi mutatókat (PSI) és a jövedelemigazolást (VOI) működtető AI-modelleket.

A mesterséges intelligencia számos lehetőséget kínál a nyílt finanszírozás számára, és az egyik legfontosabb szempont az, hogy miként teszi inkluzívabbá a hitelezést.

"A hagyományos hitelinformációs irodák nem nyújtanak teljes képet a fogyasztó pénzügyi egészségéről, és a hitelpontszámok gyakran nem tartalmaznak olyan lényeges információkat, mint a jövedelem és a pénzforgalom" - mondja Serge Benard, és hangsúlyozza: 

"A stabil jövedelemmel és magas készpénzegyenleggel rendelkező, de hiteltörténet nélküli embereket gyakran elutasítják, és a kisvállalkozások többsége nehezen jut hozzá a növekedéshez szükséges tőkéhez."  

Szerinte a mesterséges intelligencia és a nyílt finanszírozás együttesen nagyon sok olyan fogyasztó és vállalkozó számára nyithatja meg az ajtót, akiknek egyébként korlátozott lehetőségeik lennének, ha csak a hagyományos hitelezési modellekre hagyatkoznának.

"A mesterséges intelligenciával és a nyílt pénzügyi technológiával lehetővé tesszük partnereink számára, hogy elemezzék a fogyasztók adatait, például a fizetési előzményeket - például a lakbér, a számlák, a készpénzforgalom -, és hatékonyan értékeljék a hitelképességüket a hitelfelvételhez - függetlenül a hitelpontszámtól" - mondja Serge Benard.

A mesterséges intelligencia lehetőségei végtelenek, de az egyetlen mesterséges intelligencia a felelős mesterséges intelligencia. A Mastercardnál elvi alapon járunk el, biztosítva, hogy az általunk használt mesterséges intelligencia etikus, átlátható és előnyös legyen az ügyfelek és a végfelhasználók számára, hogy mindenki boldogulhasson. 

"Tisztában vagyunk azzal, hogy az engedélyezett adatok üzletünk éltető elemei, és ezek etikus és szabályszerű, biztonságos kezelése kulcsfontosságú" - magyarázza és hangsúlyozza Greg Ulrich:

"Több évtizedes tapasztalattal rendelkezünk a mesterséges intelligencia terén, és ez számos termékünkbe és szolgáltatásunkba beépült. Minden AI-modellünk szigorú AI- és modellirányításon megy keresztül, hogy a lehető legártatlanabb folyamatot biztosítsuk" - fejezi be.

Szeretné megismerni, hogy a bunq, Európa egyik legnagyobb neobankja hogyan kombinálta a Mastercard nyílt pénzügyi képességeit a mesterséges intelligenciával, hogy létrehozzon egy innovatív pénzügyes asszisztenst, amely válaszokat ad a felhasználóknak a pénzügyi szokásaikkal kapcsolatos kérdésekre? Olvassa el ügyfél esettanulmányunkat, vagy látogasson el európai otthonunkba, ahol mindent megtalál, ami a nyílt finanszírozásról szól.

A Mastercard adatfelelősségi alapelveivel is megismerkedhet, vagy látogasson el az AI hírszobánkba, ahol további betekintést nyerhet abba, hogyan alakítja át az AI a pénzügyi iparágat.