A nyílt banki tevékenység felgyorsítása Ausztráliában: A fogyasztói adatokhoz való jog kiegyenlítése

A fogyasztói adatjogok (CDR) továbbra is fejlődnek, miután olyan változtatásokat vezettek be, amelyek célja a fogyasztói elfogadás felgyorsítása, a felhasználási esetek számának növelése és a résztvevők számára több "bumm a pénzükért".

Augusztus 9-én az ausztrál pénzügyminiszter-helyettes és pénzügyi szolgáltatásokért felelős miniszter, Stephen Jones Sydneyben, a Committee for Economic Development of Australia által szervezett rendezvényen tartott egy várva várt beszédet a CDR-ről. A beszéd egy sor olyan bejelentést tartalmazott, amelyek célja a CDR "újraindítása" volt, beleértve a szabálytervezetek közzétételét, amelyek olyan változtatásokat javasolnak, amelyek célja a bevezetés ösztönzése és a bonyolultság csökkentése.

Ezek a bejelentések célzott és kifinomult utat nyitnak a CDR-ökoszisztémában való részvétel növelésére, és bizonyítják a kormány elkötelezettségét a CDR mellett. 

Ebben a blogbejegyzésben összefoglaljuk a helyettes államkincstárnok beszédének legfontosabb aktualitásait, amelyek véleményünk szerint értéket teremtenek a fogyasztók és a vállalkozások számára, akik a CDR-t felhasználva kihasználják adataik és kifizetéseik erejét.

A zökkenőmentes és könnyen navigálható nyílt banki hozzájárulási folyamatok fontossága jól ismert. Az egyszerű hozzájárulási folyamatok és a magas konverziós arányok között közvetlen kapcsolat van. Ezért üdvözöljük, hogy a Szabálytervezetben javasolt módosítások szerepelnek, amelyek megszüntetik a CDR hozzájárulási folyamatának indokolatlan bonyolultságát és súrlódásait. E módosítások közül a legjelentősebbek lehetővé tennék a hozzájárulási elemek összekapcsolását és előzetes kitöltését, amennyiben ezek az elemek "ésszerűen szükségesek" az áru vagy szolgáltatás nyújtásához, és csökkentik a fogyasztó által elvégzendő lépések számát. Más javasolt módosítások célja a fogyasztónak a beleegyezési eljárás során és azt követően nyújtandó információk egyszerűsítése.

Bár a közelmúltban sok találgatás született a CDR fogyasztói elfogadottságának tényleges mértékéről, a legtöbb résztvevő egyetért abban, hogy a felhasználás nem olyan magas, mint amilyen lehetne. Az egyik legfontosabb mechanizmus, amelyen keresztül a fogyasztói felhasználás növekedhet, annak biztosítása, hogy maguk az ausztrál bankok is könnyen kihasználhassák a CDR-t saját hitelezésük, személyes pénzügyeik kezelése és egyéb felhasználási módjaik során. A Szabálytervezet olyan változtatásokat javasol, amelyek pontosan ezt segítik elő azáltal, hogy kiterjesztik egy meglévő rendelkezés hatályát, amely (bizonyos körülmények között) lehetővé teszi az engedélyezett betétgyűjtő intézmények számára, hogy az általuk gyűjtött CDR-adatokat ne akkreditált adatátvevő, hanem adattulajdonosként tárolják. Bár ez egy meglévő rendelkezés apró technikai módosításának tűnhet, véleményünk szerint ez jelentős hatással lesz a bankok azon képességére, hogy "pénzt kapjanak a pénzükért", és a CDR-t a növekedés motorjaként, nem pedig pusztán megfelelési gyakorlatként használják fel.

A CDR-ben korábban már történtek olyan változtatások, amelyek célja az üzleti részvétel fokozása volt, beleértve a legfontosabbak közül az üzleti fogyasztói tájékoztatásra vonatkozó hozzájárulás (Business Consumer Disclosure Consent, BCDC) bevezetését. A kijelölt képviselők kijelölésének folyamata (amely egyes esetekben még papírformanyomtatványokat is tartalmazhat) azonban sok üzleti felhasználó számára széles körben elismert súrlódási forrást jelent. A Szabálytervezet célja, hogy enyhítse ezt a súrlódást: az adattulajdonosok számára új követelmény, hogy egyszerűsítsék jelenlegi eljárásaikat, és olyan online folyamatot kínáljanak, amely lehetővé teszi a meglévő számlaadminisztrátorok kijelölt képviselőkként való kijelölését. Az út ezen szakaszának digitalizálása jelentős hatással lesz az üzleti konverziós arányokra, mivel megszünteti azt a tényezőt, amely eddig a CDR bevezetésének fő akadályát jelentette a vállalkozások számára.

A helyettes kincstárnok beszéde óta eltelt időszakban a szövetségi parlament elfogadta az akcióindítási törvényt.  Ez a fejlemény a következő nagy lépést jelenti a CDR azon az úton, amely a gazdaság egészére kiterjedő adathordozhatósági és fizetési rendszerként való teljes kiaknázásához vezet.

Fontos, hogy bár a törvényjavaslat elfogadása megteremti az intézkedések kezdeményezésének jogi keretét, még sok munka vár ránk (beleértve az intézkedéstípusok kijelölését, a szabályalkotást és a szabványok meghatározását), mielőtt bármilyen kötelezettség életbe lépne. Mindazonáltal ez egy kulcsfontosságú mérföldkő, amely a kormány részéről a CDR iránti erős elkötelezettséget és befektetést bizonyítja.

A helyettes kincstárnok megjegyzései között szerepelt a képernyőkaparással kapcsolatos eddigi leghatározottabb megfogalmazás, és az álláspont egyértelmű volt: ha az ipar nem gyorsítja fel a gyakorlatról való átállást, a kormány közbelép és törvényi úton tiltja be. Mivel számos bank már lépéseket tett a képernyőkaparás megakadályozására (többek között a többfaktoros hitelesítés bevezetésével), és a kormány hivatalos tanácsot kért a Pénzügyminisztériumtól a teljes és hivatalos tilalom bevezetéséhez szükséges lépésekről, a kocka egyértelműen eldőlt. Ennek fényében azoknak az iparági résztvevőknek, akik még mindig a képernyőkaparó csatlakozókra támaszkodnak a banki tranzakciókhoz való hozzáféréshez, most meg kell fontolniuk a CDR-re való átállás tervezését.

A Mastercard korlátlanul akkreditált adatátvevő (ADR) Ausztráliában, és aktívan részt vesz a CDR ökoszisztémában - nem véletlenül. A Mastercard számára a nyílt banki ügyintézés globális prioritást jelent, és támogatja a nyílt banki ügyintézés növekedését Ausztráliában, valamint azon dolgozik, hogy a fogyasztók egyre szélesebb körben alkalmazzák, és hogy minél több ausztrál fogyasztó és vállalkozás részesüljön a CDR előnyeiből. 

A Mastercard nyílt banki megoldásokat kínál pénzintézeti partnereinknek és a fintecheknek egyaránt, segítve őket a fogyasztói adatok megbízható elérésében, biztonságos továbbításában és kezelésében - hogy érdemben javítsák ügyfélélményüket egy gyorsan változó piacon.