FinovateFall 2024: Nyílt banki szolgáltatások és mesterséges intelligencia a pénzügyi innováció színpadán

Amikor a banki, fintech és pénzügyi vezetők szeptember 9-11-én New Yorkban összegyűlnek az egyik vezető fintech konferencián, a FinovateFallon, két átfogó téma fogja uralni a napirendet: hogyan teszik lehetővé az új szabályozások és a viselkedési adatok elterjedése a nyílt banki szolgáltatások korát, és hogyan gyorsíthatja fel a mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás az új termékek fejlesztését, javíthatja az ügyfélélményt és növelheti a nyereséget. 

Ahogyan a streaming szórakoztató alkalmazásoktól elvárjuk, hogy személyre szabott választási lehetőségeket kínáljanak, úgy a fogyasztók és a vállalkozások ma már a pénzintézeteiktől is több digitális, személyre szabott szolgáltatást várnak el. A bankok és a pénzintézetek évtizedekig zárt ökoszisztémákban működtek: a személyes kapcsolatok voltak a legfontosabbak, az adatok a banki és kártyarendszerekben voltak elzárva, a harmadik féltől származó adatok pedig a hitelintézetekből származtak.  

Ez az utóbbi időben változik, mivel egyre több vállalkozás és fogyasztó fogadja el a nyílt banki szolgáltatásokat, mind a fintech innováció, mind a fejlődő adat- és adatvédelmi szabályok hatására. Ma az alkalmazásprogramozási interfészek (API-k) lehetővé teszik, hogy harmadik felek olyan szolgáltatásokat kínáljanak, amelyek kiegészítik a banki szolgáltatásokat. Emellett az új szabályok nagyobb ellenőrzést biztosítanak a fogyasztók számára adataik és azok felhasználása felett. Ezek a körülmények együttesen forradalmat indítanak el a pénzügyi szolgáltatások terén. 

A FinovateFall egyik kritikus témája az lesz, hogy a pénzügyi intézmények hogyan tudnak alkalmazkodni a Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) új, várhatóan a következő hónapokban véglegesítendő szabályaihoz. Az új rendeletek hivatalosan is meghatározzák a nyílt banki tevékenység amerikai szabályait. Ben Soccorsy, a Mastercard nyílt banki adathozzáférésért és üzletfejlesztésért felelős vezetője arról fog beszélni, hogy mindez hogyan készíti elő az utat egy merész nyílt banki jövő előtt, megvitatva az új szabályok által kínált lehetőségeket, és azt, hogy a bankoknak hogyan kell ezeket kezelniük ahhoz, hogy az adatok címzettjévé váljanak, javítsák az ügyfélélményt, ösztönözzék az innovációt és végső soron növeljék a nyereséget.

A vállalkozások és a fogyasztók egyaránt üdvözölték a nyílt banki szolgáltatásokat. A Mastercard 2024 szeptemberében megjelenő globális kutatási jelentése szerint a nyílt banki szolgáltatások elfogadása kulcsfontosságú lesz mind az üzleti vállalkozások közötti partnerségek, mind a fogyasztói kapcsolatok fenntartása szempontjából. A B2B felmérés válaszadói közül 92% mondta, hogy a nyílt banki partnerek kiválasztásakor fontos szempont a mesterséges intelligencia használata a fogyasztói adatok védelme és a folyamatok racionalizálása érdekében. A vállalkozások azt is remélik, hogy a nyílt banki szolgáltatások javíthatják jövedelmezőségüket (69%), növelhetik bevételeiket (66%) és növelhetik termelékenységüket/hatékonyságukat (65%). 

Ryan Beaudry, a Mastercard nyílt banki hálózati szolgáltatásokért felelős alelnöke is felszólal a FinovateFall rendezvényen, és arról beszél, hogy a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás hogyan javíthatja például a számla-számla közötti fizetéseket. Ez azért kulcsfontosságú, mert az amerikai fogyasztók 80%már most is összekapcsolják pénzügyi számláikat, és 66%a Mastercard 2024 felmérése szerint a jövőben valószínűleg összekapcsolják bankszámlájukat egy alkalmazással vagy szolgáltatással.  

Ugyanez a felmérés azt is megállapította, hogy a fogyasztók számára fontos, hogy a pénzintézetek hogyan kezelik az adatokat és a nyílt banki szolgáltatásokat. A nyílt banki innovációkat számos olyan tulajdonság - hatékonyság, kényelem, biztonság és adatvédelem - mozgatja, amelyek vonzzák az amerikai fogyasztókat a pénzügyi szolgáltató cégekkel való együttműködésre.  

Arra a kérdésre, hogy melyek a legfontosabb szempontok, amikor azt választják, hogy melyik pénzintézettel kívánnak üzletet kötni, a fogyasztók több mint 90% a következő négy prioritást jelölte meg: az adatok biztonsága, a kényelmes ügyfélélmény, az adatok felhasználásának nagyobb ellenőrzése, valamint a tranzakciók gyors feldolgozása.  

A FinovateFall ismét több ezer vezető döntéshozót hoz össze a pénzintézetek, a fintechek és a befektetői közösség részéről. Mivel a fogyasztók és a vállalkozások egyre inkább digitálisan tájékozottabbá válnak, és egyre éhesebbek az új innovációk iránt a pénzügyeikkel való kapcsolattartás terén, az induló vállalkozások és az állami vállalatok egyaránt bemutatják legújabb termékeiket és újításaikat.  

Ahogy a konferencia előtt Ken Hughes, az ügyfélélmény-stratéga mondta: "A változások tökéletes viharában vagyunk, és biztosítanunk kell, hogy a mai pénzügyi szolgáltatások megfeleljenek a holnap ügyfeleinek." 

Ha Ön is részt vesz a FinovateFallon, találkozzon nyílt banki szakértőinkkel, vagy forduljon hozzájuk közvetlenül, ha bármilyen kérdése van a nyílt banki lehetőségekkel kapcsolatban. Meglátogathatja az otthonunkat is, ahol mindent megtalál, ami a nyílt banki szolgáltatásokról szól, és elmélyedhet néhány inspiráló felhasználási esetünkben.