Hogyan használja az Algoan a nyílt banki tevékenységet a hitelezési ágazat változásának előmozdítására?

A párizsi székhelyű Algoan egy előremutató fintech vállalat, amelynek célja, hogy igazságosabb és átláthatóbb hitelbírálati eszközök létrehozásával átalakítsa a hitelpontozási iparágat.  

Ennek érdekében az Algoan összefogott a Mastercarddal a nyílt banki megoldások európai bevezetése érdekében. Az Algoan hitelpontozási platformja részletes, naprakész és hibamentes pénzügyi adatokon alapul, amelyek azonnali és hatékony hitelezési döntéseket tesznek lehetővé.  

Az Algoan társalapítójával és vezérigazgatójával, Michael Diguet-tel ültünk le, hogy megvizsgáljuk, hogyan lehet a nyílt banki rendszer jobb és inkluzívabb hitelezési döntésekkel a hitelezési ágazat hasznára.

Annak megállapításakor, hogy egy személy vagy vállalkozás jogosult-e hitelre, kulcsfontosságú, hogy hozzáférjen a legfrissebb és legpontosabb pénzügyi adatokhoz. A hagyományos hitelminősítési iparág azonban évtizedek óta hosszú, kézi folyamatokkal jár, amelyek teret engedtek az emberi hibáknak.

A nyílt banki rendszerrel mindez hamarosan a múlté lesz, mondja Michael Diguet, aki öt évvel ezelőtt alapította az Algoant, hogy megváltoztassa a hagyományos hitelpontozási gyakorlatot: 

"Tudtuk, hogy a hitelipar elavult technológiákra támaszkodik, ami olyan problémákhoz vezet, mint a hitelhez való korlátozott hozzáférés vagy a túlzott eladósodás. Egy igazságosabb és bizonyítékokon alapuló hitelpontozási modellt akartunk létrehozni, amely magában foglalja a nyílt banki szolgáltatások új lehetőségeit" - mondja, majd folytatja:  

"A nyílt banki adatok gazdagok és tényszerűek. Ez lehetővé teszi a tisztességes, etikus és felelős hitelezési döntések meghozatalát. A jól teljesítő pontozási algoritmus inkluzívabb és felelősségteljesebb hitelezést jelent. Azokat hagyja jóvá, akik vissza tudják fizetni, és nem ad hitelt azoknak, akiknél fennáll a túlzott eladósodás kockázata. Mivel a nyílt banki adatok tényszerűek, lehetővé teszik számunkra, hogy kizárólag a pénzügyi szempontokra összpontosítsunk, elkerülve az etikai elfogultságokat." 

 A nyílt banki szolgáltatások a manuális folyamatok automatizálásával csökkentik a hitelezési döntésekre fordított időt és erőforrásokat, növelik a hatékonyságot - és ami még ennél is fontosabb - egy befogadóbb hitelezési iparágat hoznak létre, magyarázza Michael Diguet:  

"Bárki, akinek van bankszámlája, megoszthatja adatait, és a nyílt banki rendszerrel pontszámot kaphat. Korábban ez nem így volt. A korlátozott adatokkal rendelkező emberek - például a fiatalok vagy a bevándorlók - nem kaphattak hitelpontszámot, mert egyszerűen nem rendelkeztek a szükséges információkkal."

Az Algoan hitelpontozási platformja a gépi tanulást és az adatelemzést ötvözi, hogy a hitelezőknek és bankoknak átfogó, innovatív hitelbírálati csomagot kínáljon. Ezért fontos volt az Algoan számára, hogy olyan nyílt banki szolgáltatót találjon, amely megbízhatóan biztosítja a legmagasabb minőségű adatok biztonságos átadását.

"A biztonság, a minőség és a megbízhatóság kulcsfontosságú elemek voltak számunkra, amikor nyílt banki partnert választottunk. Egy szigorúan szabályozott területen dolgozunk, és számunkra alapvető fontosságú, hogy ügyfeleinknek és felhasználóiknak megbízható szolgáltatást és adatvédelmi garanciát nyújtsunk" - mondja Michael Diguet.  

Mivel az Algoan technológiáját nagy, globális szereplők használják, akik Európa-szerte tevékenykednek, az Algoan számára az is fontos volt, hogy olyan nyílt banki szolgáltatót válasszon, amely kiterjedt európai lefedettséggel rendelkezik.  

"Alig néhány hónapnyi közös munka után nagyon elégedettek vagyunk a partnerségünkkel és a kezdeti eredményekkel. A Mastercard egyértelműen megmutatta, hogy határozott és őszinte törekvése a nyílt banki szolgáltatások fejlesztése, különösen a hitelezési felhasználási esetek tekintetében. Együttműködésünk zökkenőmentes és hatékony, és a kezdetektől fogva nyilvánvaló volt, hogy ugyanazok az ambíciók és értékek jellemzik a munkánkat" - zárja a beszélgetést.