A függöny mögött: hogyan alakítják át az intelligens adatok a fogyasztói hitelezési élményt

A digitális pénzügyek jövője fejlődik, és ez éppen időben történik. Az elmúlt néhány évben felgyorsult a digitális pénzügyek felé való elmozdulás. A fogyasztók elfogadják az újonnan megjelenő pénzügyi alkalmazásokat és szolgáltatásokat, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy maguk irányítsák pénzügyi egészségüket.

Ugyanazok a technológiai ugrások, amelyek javítják a fizetéseket, a pénzügyi irányítást és a banki tevékenységet, a hitelezést is jobb irányba változtatják meg, és nem is jöhetnének alkalmasabb időpontban.

Ez azért van, mert a fogyasztók érzik a gazdasági bizonytalanság hatását, és aggódnak, hogy ez milyen hatással lehet rájuk. Egy 2023-as felmérés során a Mastercard 7600 fogyasztót kérdezett meg az Egyesült Államokban, Kanadában, az Egyesült Királyságban, Ausztráliában, Franciaországban, Németországban és Spanyolországban a közelmúltban szerzett pénzügyi tapasztalataikról.

 A megkérdezettek több mint 89% azt állítja, hogy a gazdasági bizonytalanság negatívan érintette őket. Ugyanakkor a fogyasztók aggódnak amiatt, hogy nem tudják majd kölcsönkérni, amire szükségük van, akár nagy összegű vásárlásokról van szó, mint például a lakásvásárlás, akár olyan mindennapi szükségletekről, mint a közlekedés vagy az élelmiszer.  A nyílt banki adatok segíthetnek a fogyasztóknak abban, hogy ezeknek a kihívásoknak a végére járjanak.

Kezdetnek a nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy engedélyezzék a bankszámlájukhoz való hozzáférést, így a hitelezők valós idejű információkkal egészíthetik ki hitelbírálati modelljeiket, amelyek jobb képet adnak a fogyasztó hitel-visszafizetési képességéről.

Ez azért fontos, mert 95% azok közül, akiknek az elmúlt két évben elutasították a hitelfelvételt, több betekintést szeretnének a hitelezési folyamatba. Az emberek hajlandóak megosztani a bankszámlaadataikhoz való biztonságos hozzáférést, ha ez jobb kamatlábakat, azonnali hitelengedélyt, jobb hitelkártya-engedélyezési esélyeket vagy hitelkártya limitemelését jelenti.

A hitelezők is jól járnak. A hagyományos hitelmodellek nyílt banki tevékenységgel való kiegészítésével javíthatják a működési hatékonyságot, csökkenthetik a költségeket, és olyan innovatív új hitelezési modelleket hozhatnak létre, amelyek a fogyasztók számára akkor nyújtanak hitelt, amikor arra szükségük van.

A Mastercard Lend Report című jelentésében közzétett adatok azt mutatják, hogy a fogyasztók világszerte támogatják az átláthatóbb, digitális alapú hitelezési megközelítést.