A fizetés jövője a választás

Az elmúlt 20 évben annyi minden változott a pénzforgalomban, hogy nehéz elképzelni, milyen volt a világ régen. Egy olyan világ, ahol egy utazás lefoglalásához vagy a mindennapi szükségletek megvásárlásához személyesen kellett felkeresni egy helyi utazási irodát vagy egy élelmiszerboltot, és minden tranzakcióhoz papírpénzt kellett használni.  

Ma már hozzászoktunk a fizetési lehetőségek egyre bővülő menüjéhez. A különböző körülmények különböző típusú fizetéseket tesznek szükségessé - a kártyák kényelmét a mindennapi vásárlásokhoz és a meghosszabbított fizetési határidőkhöz; a számlafizetést és a számla-számláról-számlára történő fizetést az ismétlődő fizetésekhez; a részletfizetési terveket a nagyobb, néhány hónapra elosztott vásárlásokhoz. Mindezek a lehetőségek azáltal jelentek meg, hogy a pénz egyre inkább digitális vagy adatvezérelt élménnyé vált, és várhatóan az elkövetkező években csak egyre népszerűbbek lesznek. A Mastercard 2022-es New Payment Index Reportjának eredményei szerint a fogyasztók 85% legalább egy digitális fizetést teljesítettek az elmúlt évben, és 93% arra számít, hogy a következő 12 hónapban is fognak. A fogyasztók egyre inkább elfogadják az olyan alternatívákat is, mint a digitális pénztárcák (35%), a digitális hitel- vagy betéti kártyák (32%) és a digitális pénzátutalási alkalmazások (31%).

Mindannyian láttuk a COVID hatásait, amikor társadalmi távolságtartásra volt szükségünk. Az elektronikus fizetések kulcsszerepet játszottak az élet és a gazdaság fenntartásában. Most ezek a digitális élmények más tevékenységeket is felturbóznak. A nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik az emberek és a vállalkozások számára, hogy biztonságosan megosszák pénzügyi adataikat az előremutató szervezetekkel, hogy új és jobb pénzügyi élményhez, például digitális fizetésekhez jussanak. 

A jövőben a fogyasztók valószínűleg még kifinomultabb fizetési megoldásokhoz fognak hozzáférni. A Mastercard 2022-es indexjelentése azt is kimutatta, hogy:

• A fogyasztók közel 60% nyitott arra, hogy bankszámlájukat más pénzügyi szolgáltatásokkal összekapcsolják, hogy lehetővé tegyék a részletfizetési tervek automatikus törlesztését.  
• A fogyasztók több mint fele használt már kereskedőspecifikus fizetőeszközt, beleértve a hűségpontokat, a bolti kreditet vagy a "játékon belüli" pénzt.  
• A fiatalabb generációk nagyobb valószínűséggel fedezik fel a fizetéseket a feltörekvő terekben - a Z generáció és az ezredfordulósok 48% érdeklődnek az iránt, hogy virtuális termékeket vásárolhassanak a metaversumban.

A nyílt banki szolgáltatásokból származó pénzügyi adatokat a fogyasztók korábban maguk is elérhették - számítógépes képernyőn vagy papíralapú kimutatáson -, de hagyományosan nehézkes és bonyolult volt a használatuk. A nyílt banki szolgáltatások révén azonban a fogyasztók most már olyan új szolgáltatásokat vehetnek igénybe, amelyek megkönnyítik mindennapi életüket, és nagyobb biztonságot nyújtanak, ha úgy döntenek, hogy megosztják adataikat számos pénzügyi intézménnyel és harmadik féllel, a számlázóktól kezdve a kereskedőkön és a pénzügyi vállalkozásokon át a digitális platformokig. 

A nyílt bankrendszer segíthet egy mindenki számára működő gazdaság kiépítésében. Az adatok minden pénzügyi élmény középpontjában állnak, a hitelezéstől a pénzkezelésen át a fizetésekig és azon túl. A pénzügyi adatokhoz való könnyebb hozzáférés révén a bankok által alulfinanszírozottaknak, illetve a vékony vagy semmilyen hiteladatokkal nem rendelkezőknek is segíthet.  

A világ még mindig a nyílt banki szolgáltatások kezdeti időszakában van. Iparáganként további pénzügyi adattípusokhoz csatlakozunk (néha Open Finance néven emlegetik), mint például a befektetések, nyugdíj, bérszámfejtés és közüzemi szolgáltatások. A pénzintézetek és a fintechek továbbra is folytatják a pénzügyi tapasztalatok innovációját. A fizetések ökoszisztémájában drámaian bővítjük a fogyasztók és a vállalkozások választási lehetőségeit, hogy hogyan, hol és mikor fizessenek, illetve kapjanak fizetést.

Iparáganként növeljük a fizetési választékot, de optimalizáljuk is ezeket a tapasztalatokat. Intelligens fizetési döntéshozatali eszközeink integrálják a fogyasztók által engedélyezett adatokat a számla-számla közötti fizetési élménybe, és a számlázók számára mutatókat biztosítanak a fizetés sikerének valószínűségéről. Ezután a fizetési lehetőségek javítása olyan tényezők alapján, mint a sebesség és a bizalom. Partnereinkkel együtt dolgozunk a számlaalapú fizetések modernizálásán, hogy a legjobb eredményt érjük el a fogyasztók, a bankok és a kereskedők számára. Ez magasabb szintű teljesített fizetéseket biztosíthat, ami nagyobb hatást gyakorol a fogyasztókra és hatékonyabbá teszi a bankok működését. Ezen adatszolgáltatások egy részét a Mastercard vállalat, a Finicity nyújtja. 

Ahogy a nyílt banki szolgáltatásokat támogató pénzügyi szolgáltatások terjednek, és használatuk hatással van mindennapi életünkre, mi, fogyasztók és vállalkozások ugyanazt a biztonságot, védelmet és bizalmat várjuk el, mint amit más pénzügyi tapasztalatainktól is elvárunk. Azt is látni fogjuk, hogy a bankszámlák, a Pay-by-Bank, a blokklánc, a kártyák és a digitális pénztárcák segítségével az adataink ellenőrzésére és biztonságos megosztására való képességünk átalakítja majd a pénzzel kapcsolatos tapasztalatainkat - megkönnyítve a pénzügyi állapotunk megértését és a legjobb pénzügyi döntések meghozatalához szükséges betekintést. 

Ahhoz, hogy a nyílt banki szolgáltatások beváltsák ígéretüket, a legfejlettebb adatvédelmi és biztonsági elvekre és technológiára van szükség - a számlatulajdonlás és a személyazonosság egyszerű és hatékony ellenőrzéséhez. A nyílt banki ökoszisztéma gyorsan bővül, és a skálázható rendszerek következő hullámát indítja el. A mély szakértelemmel rendelkező szereplők további bizalmat sugároznak a még nagyobb elfogadás érdekében. A korai eredmények azt mutatják, hogy fényes jövő áll előttünk - több választási lehetőség a hitelezés és a fizetési típusok terén, nagyobb kontroll a pénzügyi adataink felett, és több olyan betekintés, amely segít pénzügyi céljaink elérésében.  Tudjon meg többet a Mastercard Open Banking fizetési és számlanyitási megoldásainkról.