A Mastercard Open Finance az amerikai kisvállalkozásoknak szóló innovációkkal alakítja át a főutcát.

Az Egyesült Államokban a tőke a kis- és középvállalkozások (kkv-k) éltető eleme, és 52% nem elégíti ki finanszírozási igényeiket. A tulajdonosoknak mindig kevés az idejük, de amikor hitelkérelmet nyújtanak be, arra kérik őket, hogy gyűjtsék össze a pénzügyi dokumentumok töredékes halmát sok különböző forrásból. Ez egy lassú folyamat, amely a KKV-hitelezőknek hiányos képet adhat a vállalkozás tényleges pénzügyi helyzetéről. A minősített kisvállalkozói hitelfelvevők nem juthatnak tőkéhez, ha pénzügyeiket statikus dokumentumok ábrázolják, amelyek nem mondják el a teljes történetet.   

Ha a hitelezők csak a régi folyamatok által kínált korlátozott adatokra alapozhatják jóváhagyásaikat, akkor a 36,2 millió amerikai kisvállalkozás piacán sok elutasító határozat fog születni. A rendelkezésre álló információk egyszerű hiánya akadályozhatja az innovatív kkv-hitelező partnerek lehetőségét, hogy több ügyfelet szolgáljanak ki és növeljék portfóliójukat. A fintechek és az előremutató hitelintézetek ehelyett jövedelmezőbb szegmenseket fedezhetnek fel, így a kisvállalkozóknak kevesebb lehetőségük marad a működés finanszírozására.   

Az üzleti hitelkártyákat gyakran tekintik a kisvállalkozók finanszírozásának egyik fő módjának, amelyet a kisvállalkozói hitelek követnek. A tulajdonosok azonban egyre inkább elfogadják a digitális megoldások gyorsaságát és egyszerűségét. Az elmúlt egy évben 59% nyújtott be finanszírozási kérelmet. 

Az időzítés kulcsfontosságú egy kisvállalkozó számára, és a mai digitális gazdaság sebességének megfelelő újgenerációs megoldásokra van szükség. Amikor egy kisvállalkozó kihasználhatja a nyílt finanszírozást, hogy egy alkalmazással vagy szolgáltatással engedélyezze az adatainak korlátozott használatát, akkor kezdődik a következő generációs hitelezési tapasztalat. A Mastercard kapcsolatai az Egyesült Államokban a betétszámlák 95% oldalát fedik le, így lehetővé tehetjük, hogy több kis- és középvállalkozás ügyfelei számára engedélyezzék üzleti számlájuk adatait egy gyors, egyszerű és biztonságos folyamat révén.

A nyílt finanszírozás beépítése a hitelezési szolgáltatásokba lehetővé teszi a kkv-hitelezők számára, hogy zökkenőmentesen, valós időben betekintést nyerjenek az üzleti műveletekbe, és alacsony súrlódású digitális élményt nyújtsanak a kkv-tulajdonosoknak. Időt takarít meg nekik, és jobb hozzáférést biztosít a tőkéhez - két felbecsülhetetlen érték, amelyre minden kisvállalkozásnak szüksége van.   

A hagyományos hitelezési folyamatok által kínált korlátozott adatokkal a kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitelezés lassabb, kockázatosabb és drágább lehet. A KKV-ügyfelek valós idejű adatainak engedélyezése kitöltheti a pénzügyi képük hiányzó darabjait, így a hitelezők több minősített hitelfelvevőt azonosíthatnak, és több hitelt szerezhetnek kevesebb kockázattal.   

A hitelezők és a hitelfelvevők egyaránt egyszerűsített és felgyorsított hitelezési folyamatot szeretnének. A nyílt pénzügyi adatokkal a hitelezők csökkenthetik a költségeket, a hitelfelvevők pedig olyan hitelfeltételeket kaphatnak, amelyek a tényleges pénzügyi helyzetükön alapulnak, nem pedig a manuális folyamatok által nyújtott korlátozott képen. A tulajdonosoknak nem kell annyi dokumentumot összegyűjteniük és elküldeniük nem biztonságos csatornákon keresztül, illetve nem kell hosszabb felülvizsgálati időszakot elviselniük, mielőtt megkapják a hitelezési döntést.  

A piaci ingadozások, a szezonális jövedelemingadozások, a berendezések meghibásodása és számos más probléma befolyásolhatja azt, hogy egy kisvállalkozás hogyan kezeli törlesztési kötelezettségeit. A Mastercard Open Finance a gépi tanulás és a mesterséges intelligencia támogatására szakosodott csapatok segítségével ezeket a képességeket kihasználva elemzi, felismeri és kategorizálja az akár 24 hónapos tranzakciókat, egyenlegeket, pénzforgalmat, hitelkifizetéseket és a nem elégséges pénzeszközök (NSF) történetét, és ezáltal átfogóbb képet ad a vállalkozások pénzügyeiről és hitel-visszafizetési képességéről.   

Ez az az adat, amelyre a hitelezőknek szükségük van ahhoz, hogy több olyan kisvállalkozói ügyfelet szerezzenek, akiknek összetett pénzügyei kizárhatják őket a hitelfelvételből, amikor a jóváhagyásuk pusztán az irodai adatokon és a banki kimutatásokon alapul. Az okosabb adatok jobb hitelezési döntéseket tesznek lehetővé. Felgyorsíthatja a hitelezési döntések meghozatalát, miközben pontos, előrejelző modellezést tesz lehetővé a jövőbeli fizetési sikerek érdekében, és olyan új innovációkat támogat, mint az analitikával támogatott üzleti kártyák dinamikus hitelkeretekkel.  

Az intelligensebb adatokkal a kockázatot jobban be lehet árazni, és összhangba lehet hozni a biztonságos modellezéssel, ami lehetőséget teremt arra, hogy több kisvállalkozás növekedését és virágzását segítsük. Az adatok és az intelligencia együttesen egészítik ki az irodai jelentéseket, lehetővé téve az innovátorok számára, hogy felismerjék a rejtett kockázati tényezőket és egyedi hiteltermékeket hozzanak létre, miközben a kisvállalkozók számára valóban sokszínű, inkluzív lehetőségeket biztosítanak a jobb feltételekkel történő tőkéhez jutáshoz.  

Az Open Finance alacsony súrlódású, intuitív élményt nyújthat az elfoglalt kisvállalkozóknak, ami a KKV-hitelportfólió növekedését segíti elő. A nyílt finanszírozás révén a több adat előnye révén az innovátorok egyedi hiteltermékeket hozhatnak létre, és gyorsabban piacra léphetnek. Mikrofinanszírozás a kis gyártók számára, szezonális tőke az éttermek számára, vagy bármely más rés számára kidolgozható és kiszolgálható.

A kisvállalkozások számára testreszabott kockázatvállalás nyújtásának képessége csak a megoldás egy része. A Mastercard Open Finance lehetővé teszi, hogy több számlát nyissanak, a szolgáltatásokat hatékonyabban kezeljék és a fizetéseket hatékonyabban állítsák be, felgyorsítva a piacra jutási időt és megkönnyítve az integrációt.

A kisvállalkozások tulajdonosai számos számlával rendelkezhetnek egy több ezer bankot, fintechet és hitelszövetkezetet magában foglaló ökoszisztémában, és megoszthatják azokat üzleti és személyes számlák között. A számlák tisztított, kategorizált adatai valós idejű áttekintést tesznek lehetővé mind a tulajdonosok, mind a kis- és középvállalkozások szolgáltatói számára, és olyan betekintést nyújtanak, amely a stratégiai pénzügyi tervezés során szívesen látott előnyt jelent.

A Mastercard nyílt pénzügyi technológiájával növelheti portfólióját, miközben védelmet nyújt a csalókkal szemben. A kkv-tulajdonosok könnyen engedélyezhetik adataikat, és az ellenőrzött fiókok gyorsan üzembe helyezhetők az Ön platformján, így korlátozva a csalásnak és a kiesésnek való kitettséget. Az ellenőrzött számlaszámok és routingszámok csökkentik a költségeket és a kézi hibákat, növelve a fizetés sikerességét.

A Mastercard Open Finance megoldásai megbízható technológiai alapot és a legjobb gyakorlatnak megfelelő API-kapcsolatot biztosítanak, amely lehetővé teszi az innovátorok számára a méretgazdaságosság, a gyorsaság és az agilitás elérését, miközben a KKV-k számára lehetővé teszi, hogy pénzügyi adataikból hasznot húzzanak. Az adatok, az analitika, a prediktív meglátások és a kis- és középvállalati felhasználási esetekre vonatkozó megoldások segítségével lehetővé tesszük a pénzügyi szolgáltatók számára, hogy alacsony kockázat mellett nyereséges üzleti lehetőségeket alakítsanak ki.  

A Mastercard támogatni tudja Önt a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek megfelelő stratégiájának kialakításában, és abban, hogy versenyképes maradjon a folyamatosan változó környezetben. Olvassa el jelentésünket, hogy megtudja, mit várnak a kisvállalkozások a pénzügyi szolgáltatóktól. 

*Egyes nyílt banki szolgáltatásokat a korábbi Finicity, a Mastercard vállalaton keresztül nyújtanak.