Ügyféltörténet: Tomo Mortgage

A lakásvásárlóknak sok akadállyal kell szembenézniük, de a lista élén a jelzáloghitel felvételével járó akadályok állnak. A hiteligénylő fogyasztóknak olyan dokumentumokkal kell ellátniuk a hitelezőt, amelyek igazolják, hogy hitelképesek, és megengedhetik maguknak, hogy lakást vásároljanak. Gyakran órákig szkennelik a nagyméretű dokumentumokat, majd e-mailben elküldik őket, vagy megpróbálják feltölteni a fájlokat a hitelező portáljára. Az árnyékkal vagy hiányzó oldallal beolvasott dokumentumok újbóli beolvasást igényelnek. A folyamat lassú, hibakényes, költséges és rengeteg oda-vissza mozgással jár. Ha ezek a régi hiányosságok megjelennek, az negatív általános élményt okozhat.  

A fogyasztók még a dokumentumok benyújtása után is napokat - vagy még többet - várhatnak arra, hogy megkapják a hitelezőtől az előzetes jóváhagyó levelet, így elkezdhetnek ajánlatokat tenni a lakásokra. És ha szerződés alatt állnak, a jelentkezési folyamat még lassabb lehet! A jelzáloghitelek ritkán zárulnak időben. A különböző késedelmek miatt a jelzáloghiteleknek csak mintegy 40% része kerül kifizetésre. A késedelmes zárások veszélybe sodorhatják a lakásvásárlókat, mivel az eladók kísértésbe eshetnek, hogy kihátráljanak az üzletből, és megtartsák a lakásvásárló foglalóját, ami több tízezer dollár is lehet.  

Eközben a hitelezők még mindig manuálisan viszik be a fogyasztók vagyoni és jövedelmi adatait a rendszerükbe, ami hibalehetőséget és szükségtelen késedelmeket eredményez. Tomo tudta, hogy jobbat is tudnának. Az új technológia kihasználásával megszüntethetik a régi eljárások által a vagyon, a jövedelem és a foglalkoztatás ellenőrzése során régóta fennálló akadályokat. A Tomo olyan modern élményt nyújthat a fogyasztóknak, amely a mai újgenerációs piacon elvárható. 

Egy évvel ezelőtt a Tomo elindította digitálisan működő, nem banki hitelnyújtó vállalatát, amely jelzáloghiteleket nyújt a fogyasztóknak. Küldetésük az volt, hogy a jelzáloghiteleket a modern világba helyezzék, és a technológia segítségével a fogyasztóknak nagyobb kontrollt biztosítsanak. A jelzáloghitel igénylésével járó papírmunka és manuális szempontok kiküszöbölésével bizalmat adhatnak a fogyasztóknak életük egyik legstresszesebb időszakában.  

Ahhoz, hogy a rendszerük működjön, a Tomónak segítenie kellett a hitelfelvevőknek, hogy egyszerűen és biztonságosan engedélyezzék a megbízható adatok használatát. A Mastercard nyílt banki megoldásaihoz fordultak segítségért. 

A Mastercard teljes tulajdonú leányvállalata, a Finicity által nyújtott jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatás (Mortgage Verification Service, MVS) néhány kattintással lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy digitálisan összekapcsolják pénzügyi számláikat a Tomo döntéshozó rendszerével, hogy percek alatt ellenőrizhessék a vagyont, a jövedelmet és akár a munkaviszonyt is. A fogyasztóknak nem kell többé a bankszámlakivonatokat felkutatniuk, pdf-eket létrehozniuk és e-mailben elküldeniük, vagy dokumentumokat beszkennelniük és feltölteniük - esetleg megismételni a folyamatot, amíg a lakásvásárlásuk végbemegy. 

A Mastercard platformjával és szolgáltatásaival a Tomo valós időben pontosabb képet kap a fogyasztók pénzügyi helyzetéről, ami segít a fogyasztóknak a legjobb kamatlábat biztosítani. A folyamat biztonságos és hatékony, ami segít korlátozni a csalás lehetőségét. Ezen túlmenően a Tomo és a fogyasztók közötti interakciók száma legalább négy-öt kéréssel csökkent, miután elkezdte használni a Mastercard megoldását. 

Miután a fogyasztók a Mastercard segítségével összekapcsolják a vonatkozó számláikat a Tomóval, a Tomo közel valós időben tud előzetes jóváhagyást nyújtani, ami a Tomót megkülönbözteti a többitől. A fogyasztók magabiztosan tehetnek ajánlatot egy otthonra, és tudják, hogy képesek lesznek lezárni a hitelt. 

A Tomo fogyasztói átlagosan 20 nap alatt kapják meg a végleges jelzáloghitel-jóváhagyást, szemben a 30-60 napos iparági standarddal. A végső cél az, hogy a végleges jóváhagyás megfeleljen a Tomo által már elért, szinte azonnali előzetes jóváhagyásnak. Eközben a Tomo nettó promoter pontszáma (NPS), a fogyasztói hűség mérésére használt iparági mutató 84% - ez közel kétszerese a jelzáloghitel-szolgáltatók országos átlagának. 

A Tomo most a jövedelem és a vagyonkezelés ellenőrzésének optimalizálását kívánja folytatni, és a legokosabb, leginkább fogyasztóbarát ellenőrzési vízesést hozza létre a piacon. Ez akár 24 hónapos jövedelemtörténetet is biztosít, így a hitelezők teljesebb képet kapnak a hitelfelvevő jövedelméről.  

További lehetőségeket kínál majd a fogyasztók számláinak digitális összekapcsolása a Mastercard nyílt banki szolgáltatásaival. Például azok az emberek, akik bérlik a lakást és határesetű hitelképességgel rendelkeznek, jogosultak lehetnek jelzáloghitelre, ha a bankszámlakivonatuk rendszeres és időben történő bérleti díjfizetést mutat. Az ehhez hasonló megoldások segíthetnek az ország jelenlegi megfizethetőségi kihívásain azáltal, hogy növelik a lakáshoz jutás lehetőségét - ez az érték a Tomo számára központi jelentőségű.