A motorháztető alatt: Hogyan erősíti a nyílt banki szolgáltatások a digitális fizetések építőköveit?

Akár tudatában vagyunk, akár nem, a legtöbben beépítették a technológiát a pénzügyi életükbe. A Mastercard New Payments Index szerint, amely 40 piacon 35 040 általános fogyasztó megkérdezésével készült, világszerte az emberek 85% legalább egy új fizetési módot használt az elmúlt évben.  

A vonzerő részben a választék és az egyszerűség. A fogyasztók új hűtőszekrényt vásárolhatnak hitelkártyával, digitális pénztárcával vagy automatikus "most megveszem, később fizetem" programmal. A legtöbb pénzügyi tranzakciójukat pedig bárhonnan, néhány percen belül el tudják végezni. 

Pedig a fogyasztók számára a bankolás és a fizetés megkönnyítése minden más, csak nem egyszerű. A bankoknak és a fintecheknek gondosan kell megtervezniük és felépíteniük olyan fizetési technológiai stackeket, amelyek rugalmasak, felhasználóbarátok és integrálhatók a szervezetük összetett infrastruktúrájába.

Az i2c-hez hasonló platformok segíthetnek. Az i2c egy globális banki és fizetési feldolgozási platform, amely a pénzintézetek és a fintechek számára "építőelem" technológiát biztosít saját egyedi fogyasztói és kereskedelmi megoldásaik létrehozásához. Partnerként a vállalat a Mastercard Open Banking fogyasztók által engedélyezett adataira támaszkodik, hogy a megfelelő információk biztonságosan és gyorsan eljussanak a megfelelő kezekbe.  

A közelmúltban a New York-i Tech Innovation Roundtable-en tartott beszélgetésen Jess Turner, a globális nyílt banki és API-ügyekért felelős EVP és Amir Wain, az i2c vezérigazgatója leült Sherri Haymond moderátorral, a globális digitális partnerségek vezetőjével, hogy elmagyarázzák, hogyan működik az együttműködésük, és miért fontos:

Jess Turner: A világjárvány megváltoztatta azt, ahogyan az emberek a szolgáltatásokkal és a termékekkel, valamint az egymással való kapcsolattartást. Ez a változás a vártnál gyorsabban felgyorsította a digitalizációt, ami lehetőséget teremtett az innovációra. Az emberek többet várnak a digitális fizetési élménytől. Ezért a Mastercardnál minden, amit teszünk - legyen szó akár a fogyasztóknak szóló, akár a vállalkozások közötti termékekről -, a legjobb felhasználói élményt kell nyújtania.

Amir Wain: A digitális fizetési élmény jelentős része a bankok és a fintechek kezében van. Ezek a pénzintézetek biztosítják a fogyasztók számára, hogy bankolhassanak, kölcsönt vegyenek fel és megvásárolhassák, amire szükségük van. Ahhoz, hogy ezek a szolgáltatások zökkenőmentesen működjenek, sok kapcsolatra van szükség a Mastercard és az i2c-hez hasonló szolgáltatók között. Platformunkon keresztül a bankok és a fintechek hozzáférhetnek a Mastercard képességeihez - például a digitalizációhoz, a nyílt banki szolgáltatásokhoz és az API-khoz -, hogy ezeket a szolgáltatásokat kiterjeszthessék a végfelhasználókra.  

Amir: A fizetések alapelvei - a kényelem, a biztonság és a mindenütt jelenlevőség - nem változtak. A nyílt banki szolgáltatások most megfelelő eszközöket kínálnak ahhoz, hogy lépést tartsunk az új digitális technológiával, nem is beszélve a fogyasztók azon vágyáról, hogy másképp kezeljék pénzügyeiket. Az i2c révén ügyfeleink a nyílt banki szolgáltatások segítségével új ügyfeleket tudnak szerződtetni. A jelzáloghitelekhez hasonlóan a bankszámlanyitás is nagyrészt manuális folyamat volt, amely a bankok és az ügyfelek számára egyaránt sok papírmunkát igényelt. A nyílt banki rendszerrel azonban az ügyfelek engedélyt adhatnak adataik digitális megosztására.  

Jess: A digitális fizetések mellett egy másik erőteljes példa, hogy az emberek életükben először használhatják a nyílt banki szolgáltatásokat arra, hogy hitelt vegyenek fel. Ezek olyan emberek, akik eddig hitelképtelenek voltak, vagy vékony hitelnek számítottak, esetleg azért, mert alacsony a jövedelmük, vagy nincs hiteltörténetük. Mostantól megoszthatják nyílt banki adataikat - például banki tranzakciókat vagy bérleti díjfizetéseket -, hogy bizonyítsák hitelképességüket. Ez pedig segíthet egy fogyasztónak hitelhez jutni, vagy egy kezdő vállalkozónak, hogy elindítsa ötletét, illetve egy kisvállalkozás tulajdonosának, hogy befektessen a növekedésébe. 

A nyílt banki tevékenység is pontos. A Mastercard Open Bankingnél engedélyezett adatokkal dolgozunk, amelyeket aztán meg kell tisztítanunk és kategorizálnunk, hogy ellenőrizni tudjuk a dolgokat. Tehát ha valaki azt mondja, hogy évente 12,9 millió dollárt keres, akkor ezt gyorsan és pontosan ellenőrizni tudjuk.

Amir: Alig várom, hogy a fogyasztók még nagyobb választékban részesüljenek a fizetési lehetőségekből. A különböző embereknek különböző típusú, számukra releváns termékekre van szükségük. A süteményvágó termékek már a múlté. Az ügyfél egészéről való ismeretek bővítése olyan eszközökkel, mint a nyílt banki és a mesterséges intelligencia, lehetővé teszi a személyre szabottabb termékek kifejlesztését.  

Az i2c-nél olyan partnerekkel dolgozunk együtt, mint a Mastercard, hogy továbbfejlesszük a bankokat és a pénzügyi szolgáltatókat abban segítő építőelem-technológiánkat, hogy differenciált termékeket és magasabb szintű ügyfélélményt kínálhassanak. 

Jess: Egyetértek Amirral. Jelenleg ezek az építőelemek kritikusak az innováció szempontjából, mivel a világ egyre inkább határtalanná válik. Alig várom, hogy lássam, az i2c-vel való partnerségünk hogyan fogja megvalósítani a valódi innovációt méretarányosan.

Mozgassa a pénzt bizalommal. Azonnali számlatulajdonos- és egyenlegellenőrzésünk pontos, magabiztos fizetéseket tesz lehetővé. További információ itt.