Mi a nyílt bankolás?

A globális bankszektor átalakulóban van, és ebben a forradalomban a nyílt banki szolgáltatások jelentős szerepet játszanak.

Az átállásban különösen a skandináv országok járnak az élen. A régió kormányai élen járnak a társadalmak digitalizálására irányuló erőfeszítésekben, és a pénzintézetek, a vállalkozások és a fogyasztók egyaránt a technológia-alapú megközelítést alkalmazzák.

Mi is az a nyílt banki tevékenység, és hogyan lehet az új pénzügyi technológiák felhasználása előnyös az Ön vállalkozásának?

A nyitott banki szolgáltatások számos különböző aspektusa létezik, és a piac és a földrajz függvényében valószínűleg eltérő definíciókkal találkozhat. 

A legegyszerűbb formában a nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy hozzáférjenek pénzügyi adataikhoz, használják azokat, és hasznot húzzanak belőlük. 

A nyílt banki szolgáltatások megváltoztatják a vállalkozások és a magánszemélyek pénzügyi szolgáltatásokkal való kapcsolattartását - ha a banki szolgáltatások "nyíltak", akkor a fogyasztók elsősorban kifejezett beleegyezésüket adják ahhoz, hogy banki adataikat harmadik fél szolgáltatókkal megosszák.

Amint a fogyasztó engedélyezi az adataihoz való hozzáférést, a harmadik fél hozzáférhet az adatokhoz, és a fogyasztó igénybe veheti a harmadik fél szolgáltatásait. Néhány példa a harmadik féltől származó szolgáltatásokra: készpénzkezelő eszközök (például a Spiir), költségvetési alkalmazások, hitelezők és digitális fizetési alkalmazások.

Ezek a szabályozott szolgáltatók hozzáférhetnek az adatokhoz, összesíthetik és elemezhetik azokat, hogy innovatív új banki termékeket kínálhassanak. A webes szolgáltatásokból vagy befektetési platformokról közvetlenül az ügyfél bankjához csatlakozva biztonságos fizetéseket és számlafizetéseket is tudnak kezelni.

A nyílt banki szolgáltatások egyre népszerűbbek világszerte - és nem véletlenül!

Lehetővé teszi a pénzintézetek, a start-up vállalkozások és a pénzforgalmi szolgáltatók számára, hogy új szolgáltatásokat hozzanak létre, gyors és biztonságos tranzakciókat kínálva, és jobb élményt nyújt az ügyfeleknek, valamint új választási lehetőségeket biztosít az adataik felhasználására, hogy új és kényelmes pénzkezelési módokhoz jussanak.  

Az EU 2018-ban bevezetett második pénzforgalmi szolgáltatási irányelvének (PSD2) célja, hogy megkönnyítse az európai pénzforgalmi piac integrációját, miközben növeli a hatékonyságot és a verseny fokozása érdekében megnyitja a hozzáférést az új pénzforgalmi szolgáltatók előtt. Az irányelv előírja a bankok számára, hogy hozzáférést biztosítsanak nyílt banki alkalmazásprogramozási interfészeikhez (API) az arra jogosult harmadik felek számára.

A fogyasztók minden eddiginél inkább a saját adataik kapuőreivé váltak. Ez lehetővé teszi számukra annak ellenőrzését, hogy ki férhet hozzá pénzügyi adataikhoz, és hogy pénzügyi adataik mely aspektusait kívánják megosztani, valamint hogy tisztában legyenek azzal, hogy az adatokat milyen célból osztják meg. 

A kiterjesztett ellenőrzés és a személyes pénzügyi adataikhoz való fokozott hozzáférés révén a fogyasztóknak több pénzügyi lehetőségük és lehetőségük lesz, amelyekkel korábban nem rendelkeztek vagy nem láttak. Egyszerűen fogalmazva, a fogyasztók növelik pénzügyi műveltségüket. Ez pedig remélhetőleg jobb pénzügyi döntéshozatalhoz és jóléthez vezet.

Nézze meg a nyílt banki felhasználási eseteket a gyakorlatban