A nyílt banki szolgáltatások térhódítása: a generációs fáklya átadása

A baby boomerektől a Z generációig minden egyes generáció egyre kényelmesebben használja a technológiai eszközöket mindennapi életük minden aspektusának kezelésére. A Z generáció (1997-2012 között született) csak egy szinte teljesen digitális világot ismer. Nem meglepő tehát, hogy a Mastercard Rise of Open Banking tanulmánya szerint a Mastercard Rise of Open Banking tanulmánya szerint az idősebb generációkat megelőzve ők a legkészségesebbek és leglelkesebbek a legmodernebb fintech alkalmazások és szolgáltatások elfogadására. Tekintettel arra, hogy az ezredfordulósok nemrégiben megelőzték a baby boomereket, mint az Egyesült Államok és Kanada legnépesebb generációja, az ő pénzügyi igényeik és vágyaik iránti érzékenység kritikus fontosságú a fintech fejlesztők és vállalkozók, valamint a bankszektor inkumbens szereplői számára. 

Arra a kérdésre, hogy miért használna technológiát a pénzügyek kezelésére, a kényelem a legfontosabb tényező. Az újdonságok kipróbálásának vágya a motiváció, amely a fiatalabb és az idősebb generációk közötti legnagyobb szakadékért felelős. A Z generációs fogyasztók 28% és az ezredfordulós fogyasztók 33% teljes száma az újdonságok kipróbálását jelölte meg a technológia használatának okaként a pénzügyek kezeléséhez. Ehhez képest az X generációsok 21% és a boomerek 12% használják a technológiát, mert valami újat akartak kipróbálni. 

A Z generáció és az ezredfordulósok sokkal jobban reagálnak a társaik által gyakorolt társadalmi nyomásra, hogy új technológiákat fogadjanak el. A Z generációs fogyasztók 22 százaléka és az ezredfordulósok 21% százaléka reagál a társadalmi nyomásra azzal, hogy technológiát alkalmaz a pénzügyek kezelésére, míg az X generációsoknak csak 8% és a boomereknek csak 4% érzi magát erre kényszerítve.

Mivel a digitális világba születtek, a digitális bennszülöttek nem félnek kipróbálni egy új fizetési alkalmazást vagy digitális hitelezési szolgáltatást, csak azért, mert az jobb, mint bármi más elérhető. Hozzászoktak a technológiai fejlődés gyors üteméhez és a digitális eszközök felgyorsult életciklusához. A Z generáció 30 százaléka és az ezredfordulósok 34% százaléka nem habozik, hogy az újabb, jobb ajánlatok mellé álljon, szemben az X generáció 23% és a boomerek 17% százalékával.

Az egyik legújabb, leggyorsabban növekvő, a nyílt banki szolgáltatások által támogatott felhasználási mód a Buy Now, Pay Later. A BNPL lényegében egyfajta variációja a layaway fizetési terveknek, ahol a fogyasztók fokozatosan törlesztik az árucikket, mielőtt hazavinnék. A BNPL-alkalmazások és -szolgáltatások lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy azonnal hozzájussanak az áruhoz, de a kifizetéseket rövid idő alatt felosszák, sok esetben nulla százalékos kamat mellett. A BNPL-használat 2020 és 2021 között elképesztő mértékben, 81,2% nőtt, és a BNPL-felhasználók közel 75% a Gen Z és az ezredfordulós kohorszban vannak. Ők sokkal inkább hajlandóak elfogadni ezeket az új fintech eszközöket, míg az X generációsok és a baby boomerek jobban bíznak egy márkás kártyában, mint az új digitális innovációkban.

Egyes BNPL hitelezők a nyílt banki és a fogyasztók által engedélyezett adatpontok segítségével a FICO pontszámokon túlmutatóan vizsgálják a hitelfelvevők minősítését. Ez előnyös a vékony hitelfájlokkal rendelkező fogyasztók számára, akik most már a hagyományos FICO-korlátozás nélkül tudnak hitelfelvételi és törlesztési előzményeket felmutatni. 

A fiatal fogyasztók is imádják a nyílt banki szolgáltatások által lehetővé tett, játékosított digitális banki élmény új hullámát. A videojátékokon nevelkedett generáció számára ez természetes. A gamifikáció óriási sikert aratott az oktatásban, az egészségügyben és a fitneszben, és folyamatosan növekszik a pénzügyi szektorban is. A következő generációs alkalmazások és szolgáltatások a fiatalabb fogyasztók ízlését, vágyait és motivációit szolgálják a kihívásokon keresztül, ahol a felhasználó versenyezhet másokkal, saját magával, vagy akár egy virtuális világot építhet, hogy okos pénzügyi lépésekre csábítson.

Mivel mindennapi életük nagy része mobil képernyőn zajlik, nem meglepő, hogy a Z generáció és az ezredfordulósok sokkal nagyobb valószínűséggel csatlakoztatják bankszámlájukat a digitális fizetésekhez. Az olyan ismétlődő tranzakciók, mint az edzőtermi és streaming-tagságok, a digitális pénztárca feltöltése, sőt a kiskereskedelmi vásárlások is mind olyan felhasználási esetek, amelyeket a fiatal fogyasztók szívesen alkalmaznak a közvetlen digitális fizetésre.

A pénzügyi szektorban a digitális bennszülöttek vezetik az innovációt. Az ezredfordulósok teljes 78% része használ mobilbankot, és az ezredfordulósok egynegyede már kizárólag digitális bankban vezet elsődleges folyószámlát. A nyílt banki platformok lehetővé tehetik, hogy ezek a fogyasztók harmadik féltől származó pénzügyi alkalmazások és szolgáltatások széles választékán keresztül hasznosíthassák adataikat. Ezek az alkalmazások és szolgáltatások felhasználják ezeket az adatokat, hogy a pénzügyi életükben olyan új pénzzel kapcsolatos élményeket kínáljanak nekik, amelyekre vágynak.

Mivel a fogyasztók egyre személyre szabottabb digitális eszközöket alkalmaznak és igénylik, hogy időt és pénzt takarítsanak meg, és javítsák pénzügyi kilátásaikat, partnereink kihasználhatják a nyílt banki megoldásokat az ügyfelek elkötelezettségének és hűségének erősítésére. A fogyasztóknak kell az adatélmény középpontjában állniuk, hogy jobban érezhessék, hogy kapcsolatban állnak és irányítanak. 

A Finicity globális nyílt banki platformja demokratizálja az adatokhoz való hozzáférést, és nagyobb hozzáférést biztosít a fogyasztók számára a hitelhez, a fizetési lehetőségekhez és a kényelmes digitális banki élményhez. A Z generáció és az ezredfordulós generációk növekvő vásárlóerejével ez az, amit a pénzügyi alkalmazások és szolgáltatások következő evolúciója felé haladva elvárnak és követelnek.

Ha többet szeretne megtudni a fiatal fogyasztókat a fintech felé terelő felhasználási esetekről, olvassa el a teljes tanulmányt itt.