Gyors és biztonságos tranzakciók

A Mastercard vállalathoz tartozó Vocalink segített a szingapúri fizetési ágazatnak megvalósítani azt a merész törekvését, hogy a FAST szolgáltatás részeként azonnali banki átutalásokat és terhelési kérelmeket hajtson végre.

Szingapúr fejlett gazdaság, amely többféle elszámolási és kiegyenlítési rendszert alkalmaz. Át kellett alakítania a fizetési infrastruktúráját, hogy azonnali bankközi átutalásokat tudjon biztosítani. A cél az volt, hogy FAST (Fast And Secure Transactions) átutalásokat kínáljanak online és mobil csatornákon keresztül. A FAST bevezetése előtt az azonnali átutalások csak az ugyanazon banknál vezetett számlák közötti tranzakciók esetében voltak elérhetők. A bankközi átutalások akár három munkanapot is igénybe vehetnek.

A szingapúri fizetések feldolgozásában két fő vállalat vesz részt. A BCS az infrastruktúrával foglalkozó vállalat, amely az elszámolási szolgáltatásokat működteti, az adatközpontok tulajdonosa és a szolgáltatásokat az ügyfélbankoknak nyújtja, valamint a BCSIS, amely az alkalmazási szoftvereket és a támogatást biztosítja. Mindkét vállalat egyszerre kívánt egy kötegelt és egy valós idejű elszámolási szolgáltatást fejleszteni.

Ez volt a Szingapúri Monetáris Hatóság ihletett víziója, de ehhez bátor döntésekkel és új, kreatív munkamódszerekkel kellett támogatni. A BCSIS igyekezett kihasználni az Egyesült Királyság iparának gyakorlati tapasztalatait és szakértelmét. 

A BCS a legjobb megoldást kereste, amely valós időben képes a bankközi tranzakciókat és visszaigazolásokat biztosítani a szingapúri banki közösség között. A Vocalink gyakorlati megoldást, az azonnali fizetési szolgáltatást tudta nyújtani, és gyakorlati támogatást is tudott nyújtani a bevezetés során és azt követően. A BCS be tudta építeni az IPS-t helyi operatív rendszereibe, hogy felgyorsítsa a teljes FAST megoldás megvalósítását.

Az IPS szoftver implementációja két komponensből állt: A központi kapcsoló és a Back Office. Úgy tervezték, hogy több telephelyen keresztül működjön, teljes rugalmasságot biztosítva, egyetlen hibapont nélkül.

Ezen kívül a banki integrációt egyszerűsíti a Common Payments Gateway, amely üzeneteket küld és fogad a banki alkalmazások és az IPS között. A funkciók közé tartozik a fizetési üzenetek hitelesítése, a fizetési üzenetek naplózása, a digitális aláírások létrehozása és hitelesítése, az üzenetek "round-robin" útválasztása és a terheléselosztás. A FAST szolgáltatáshoz való hozzáférés egyszerűsítése érdekében valamennyi bank elfogadta az átjárót. 

A projekt kezdetén a Vocalink konzultált a BCSIS-szel, hogy meghatározza az átalakuló fizetési platform legfontosabb üzleti követelményeit, és a Vocalink szakértői csapata a résztvevő bankokkal együtt dolgozott, workshopokat szervezve a tudatosság és a bizalom kiépítése érdekében. A workshopok célja az volt, hogy az Egyesült Királyság tapasztalatai alapján bemutassák a valós idejű szolgáltatás előnyeit a bankok szemszögéből.

A workshopok lehetővé tették a Vocalink számára, hogy a szingapúri bankokkal együttműködve testreszabott megoldást nyújtson, amely tükrözi a Vocalink megoldás konfigurálhatóságát. A kezdeti feltáró és konzultációs szakasz után úgy döntöttek, hogy a Vocalink segíthet felgyorsítani az új infrastruktúra megvalósítását, és csökkentheti a projekt kockázatát. 

A projekt összetettsége jelentős volt. Bár Szingapúr fejlett gazdaság, fejlett fizetési infrastruktúrával, a 24x7x365-ös támogatással történő valós idejű feldolgozásra való áttérés jelentős vállalkozás volt. Szinte minden üzleti folyamatot át kellett alakítani a reggel 9-től délután 5-ig tartó működésről az új platform támogatására.

A FAST projekt 2014 márciusában indult. A szolgáltatás lehetővé teszi a 14 részt vevő bank ügyfelei számára, hogy tranzakciónként legfeljebb 10 000 S$ összegű bankközi átutalást hajtsanak végre, az egyes hitelezők által meghatározott pénzfelvételi limitek függvényében. A szolgáltatás számos elektronikus eszközzel, például táblagépekkel, okostelefonokkal vagy személyi számítógépekkel is elérhető, és az indulás óta éjjel-nappal rendelkezésre áll.

A projekt a szingapúri fizetések új hajnalát jelzi. Mostantól az emberek annak fizethetnek, akinek akarnak, amikor akarnak, és tudják, hogy szinte valós időben megkapják a pontos összeget. A végponttól végpontig tartó fizetés 15 másodperc alatt történik, és a működés első két napján több mint 33 000 tranzakciót dolgoztak fel összesen 64 millió szingapúri dollár értékben.

A FAST szolgáltatás a UK Faster Payments által biztosított képességeken túlmenően a FAST szolgáltatás magában foglalja a terhelési kérelmek és a "push credits" lehetőségét is. Ez az eszköz a szingapúri fizetések további innovációját fogja támogatni.