Hogyan hozta létre a Subaio a hitelképesség értékelésének intelligensebb módját?

A 2016-ban alapított Subaio egy dán székhelyű szoftvercég, amely az előfizetéskezelő platformjának köszönhetően vált sikeressé, amely segített a fogyasztóknak abban, hogy egyetlen egyszerű nézettel láthassák, kezelhessék és lemondhassák előfizetéseiket.

Az elmúlt években a Subaio egy teljesen új terméket épített és dobott piacra, amely ugyanazt a technológiát használja. Ezzel a termékkel a pénzintézetek, bankok és lízingcégek automatizált módon segíthetik a fogyasztók hitelképességének értékelését. 

Leültünk Søren Nielsennel, a Subaio kereskedelmi igazgatójával, hogy megtudjuk, szerinte hogyan lehet a nyílt finanszírozás a hitelezési ágazatban a hitelezés eszköze. 

Hallgassuk meg, mit mondott. 

 Kétségtelen, hogy a hagyományos hitelpontozási iparág hosszú, manuális folyamatokkal társult, amelyek teret engedtek az emberi hibáknak. De a Subaio hitelképességi termékével ez már a múlté. 

A Mastercard nyílt pénzügyi platformját használva a Subaio segít a pénzügyi szereplőknek a hitelképesség pontosabb értékelésében azáltal, hogy valós idejű adatokat kér közvetlenül a bankból - magyarázza Søren Nielsen: 

"Ha hitelt, lízingszerződést vagy bármi mást adunk, amihez hitelképesség-értékelésre van szükség, fontos, hogy pontos képet kapjunk a fogyasztó tényleges pénzügyi helyzetéről. Új termékünk egy intelligens módja a hitelképesség értékelésének a pénzügyi adatok felhasználásával, a fogyasztó beleegyezésével. Ezzel pontos és naprakész áttekintést kapunk a fogyasztó ismétlődő bevételeiről és kiadásairól" - mondja és hangsúlyozza: 

"A mai világban a hiteleket nem szabadna pusztán statisztikai anyagok alapján nyújtani. Csak azért, mert egy bizonyos területen élsz, két gyereked van és egy bizonyos méretű házad, még nem mond semmi pontosat az anyagi helyzetedről. Ehelyett a hitelpontozó termékünk valós idejű pénzügyi adatokat használ a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének értékelésére - és ez biztosan jobb hitelezési iparágat fog teremteni, kevesebb olyan hitellel, amelyet a hitelfelvevő kisebb valószínűséggel fog visszafizetni" - mondja Søren Nielsen. 

A jobb hitelezési feltételek megteremtése mellett a Subaio új hitelképességi terméke jelentősen automatizálja a hitelnyújtás folyamatát a bank, a lízingcég vagy a pénzintézet számára. 

"Van példa arra, hogy a bankok 15-20 új alkalmazottat vettek fel csak azért, hogy a hitelképesség-értékelésre vonatkozó új jogszabályokat kezeljék. Ráadásul még olyan ügyfeleink is vannak, akik kénytelenek voltak levenni hitelezési termékeiket a polcról, mert nem tudtak megfelelni a hitelpontozás új megfelelési szempontjainak" - magyarázza Søren Nielsen. 

Søren Nielsen szerint az új hitelpontozási termék létrehozása nem lenne lehetséges a kiváló minőségű adatokhoz való hozzáférés nélkül - ezért választotta a Subaio a Mastercardot, mint nyílt pénzügyi platformot a termékéhez:

"Ismerjük a teljes nyílt banki területet, és már régóta tudjuk, hogy az Aiia mindig is az adatok mélységére és minőségére összpontosított. Az automatizáláshoz és egy működő termék létrehozásához a lehető legmélyebb minőségre van szükségünk a tranzakciók címkézéséhez és utólagos kategorizálásához. Ezért választottuk az Aiia-t" - magyarázza.

A jobb hitelképesség-értékelések iránti megnövekedett igényt tükrözi a fogyasztói hitelről szóló irányelv 2021-ben hatályba lépő, felülvizsgált uniós változata.    

Az irányelvet azért vezették be, hogy csökkentsék a nemteljesítő hitelek számát azáltal, hogy biztosítják, hogy a pénzügyi szereplők a hitelnyújtás előtt azonosítják az ügyfelek jövedelmét és visszatérő kiadásait. Ráadásul a pénzügyi szereplőknek ezeket a kiadásokat kategorizálniuk és dokumentálniuk is kell - ez pedig rendkívül időigényes és megterhelő feladat lehet az egyes bankok és pénzintézetek számára.

Érdemes megemlíteni, hogy az EU nem határozza meg, hogy a pénzügyi szereplőknek hogyan kell megfelelniük az új szabályoknak. Ahelyett azonban, hogy új alkalmazottakat vennének fel ennek a feladatnak a manuális elvégzésére, sok bank reméli, hogy talál egy automatizált megoldást, amely kategorizálja a pénzügyi tranzakciókat - és Søren Nielsen szerint a Subaio pontosan erre képes: 

"A Subaio képes automatikusan azonosítani az ismétlődő kifizetéseket, kategorizálni őket és dokumentálni mindezt a szükséges hitelképesség-értékeléshez. Ez az, amit mi csinálunk, és már számos banknak segítünk ezen az úton" - zárja. 

Ha tudni szeretné, hogyan használhatja a nyílt finanszírozást adatvezérelt hitelpontozási modellek létrehozásához, látogasson el weboldalunkra.