A bérleti díj fizetési előzmények és a zárás előtti ellenőrzés megfelel a digitális jelzálognak

Míg a jelzáloghitelezésben a digitális tapasztalatok gyorsan váltak normává, az ellenőrzési folyamat nagyrészt kézi, papír alapú maradt. Szerencsére ez kezd megváltozni.

A Mastercard vállalathoz tartozó Finicity az egyetlen olyan felhatalmazott jelentésszolgáltató, amely digitális, egyetlen szállítótól származó megoldást kínál a Freddie Mac és a Fannie Mae által a képviseletre és a garanciavállalásra engedélyezett eszközök, jövedelmek és foglalkoztatás tekintetében. A vagyon- és jövedelemellenőrzési folyamat automatizálásával, a bérleti díjfizetési előzményekre vonatkozó tranzakciós adatok biztosításával és a zárás előtti 10 napos jelentés biztosításával segíthetünk Önnek a jóváhagyási folyamat egyszerűsítésében, és ezáltal még befogadóbb hitelezővé válhat.

A Finicity a Freddie Mac hiteltermék-tanácsadójának (® AIM) felhatalmazott szállítója, amely automatizálja a hitelezők számára a hitelfelvevők vagyonának, jövedelmének és foglalkoztatásának értékelését. A harmadik fél szolgáltatók szakértelmének kihasználásával az AIM hozzájárul az egyszerűbb és hatékonyabb hitelnyújtási folyamathoz.

A Fannie Mae Desktop Underwriter® (DU®) hitelesítési szolgáltatása elfogadja jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásainkat is, hogy függetlenül érvényesítse a hitelfelvevő vagyonát, jövedelmét és foglalkoztatási adatait - így biztosítva az 1. napi bizonyosságot® a hitelesített hitelösszetevőkre vonatkozóan. A biztonságos, harmadik féltől származó adatok DU-n keresztüli digitális validálásával segíthet kiküszöbölni a papírmunkát, és gyorsabb jóváhagyást kaphatnak a hitelfelvevők.

Szeptember 18-án a Fannie Mae bevezette a DU-ban a bérleti díjak bevonását a jelzáloghitelek automatikus hitelbírálati folyamatába. A Fannie Mae a bankszámlakivonatokon és a tranzakciós adatokban szereplő ismétlődő bérleti díjfizetéseket olyan tényezőként azonosítja, amelyek szélesebb körű hitelképesség-értékelést eredményezhetnek. 

Az első lakásvásárlók számára, akiknek esetleg korlátozott a hiteltörténete, de erős a bérleti díjfizetési múltjuk, a fejlesztés új lehetőségeket teremt a lakástulajdon megszerzésére, miközben továbbra is elősegíti a biztonságos hitelezést. A Fannie Mae szerint 17% azon kérelmezők közül, akiknek az elmúlt három évben nem volt lakásuk, és akik nem kaptak kedvező jelzáloghitel-ajánlást, "jóváhagyott" vagy "támogatható" ajánlást kaphattak volna, ha figyelembe vették volna a bérleti díjfizetési előzményeiket.

A bérleti díjfizetési előzmények kihasználásához a Finicity a Jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásán (MVS) keresztül egy VOAI-jelentést (Verification of Asset and Income ) biztosít, amely akár 24 hónapnyi tranzakciós adatot is tartalmaz, amelyet a Fannie Mae felhasználhat a bérleti díjfizetési előzmények azonosítására és kedvezőbb hitelbírálatra.

A VOAI-jelentés közvetlen API-val hívható, vagy jelenleg az ICE Encompass és az Encompass Consumer Connect, valamint a SimpleNexus jelzáloghiteles értékesítési pont (POS) platformon érhető el. 

A VOAI mellett örömmel jelentjük be, hogy mostantól önálló termékként kínáljuk a vagyonellenőrzést (VOA). A hitelezők a Finicity VOA jelentését felhasználva 12 hónapos adatokat szolgáltathatnak, és részt vehetnek a Fannie Mae bérleti díj történeti értékelésében. A hitelezők szabadon hozzáférhetnek két és 12 hónapos adatokhoz, hogy megfeleljenek saját kockázatvállalási követelményeiknek, míg a VOA automatikusan 12 hónapot küld a Fannie Mae-nek, így a fájl GSE-kompatibilis marad. 

A VOA jelentés közvetlen API-kapcsolaton keresztül vagy a legtöbb ökoszisztéma platformon érhető el.

Emellett a Finicity 10 napos, zárás előtti jelentései pontosan azokat az adatokat biztosítják, amelyekre a GSE-knek szükségük van a foglalkoztatás 10 napos ellenőrzéséhez.

Azzal, hogy jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásainkhoz hozzáadtuk a zárás előtti 10 napos jelentést, lehetővé tettük a hitelezők számára, hogy csak a GSE-k által a 10 napos ellenőrzéshez szükséges adatokat kapják meg. Ezeket a 10 napos, zárás előtti jelentéseket használhatja, hogy csak a hitelfelvevő foglalkoztatási státuszát nézze meg ahelyett, hogy a jelenlegi, pénzügyi adatokat tartalmazó teljes jelentéseinket frissítené. Ez minimálisra csökkenti az új jövedelemadatok vagy egyéb felesleges és szükségtelen kockázatvállalási módosítások bevezetését.

A rendelkezésre álló jelentések egyike a VOE Tranzakciók jelentés, amely 120 napra visszamenőleg frissített tranzakciókat tartalmaz dátummal és leírással, de összegek és összegek nélkül, így a jövedelem nem kerül újraértékelésre. Megmutatja a legutóbbi közvetlen befizetéseket a jövedelemáramlásokban, így megállapítható, hogy a hitelfelvevőt továbbra is a rendszeres ütemben fizetik.

Egy másik lehetőség a VOE bérszámfejtési jelentés. Ez csak a foglalkoztatási státuszt tartalmazza - jövedelem vagy egyéb adatok nélkül -, így a hitelezők láthatják, hogy a magánszemély a bérszámfejtő szerint még mindig munkaviszonyban áll.

A zárás előtti 10 napos jelentésünk az MVS része, külön díj nélkül, és jelenleg csak a Finicityhez közvetlenül csatlakozó hitelezők számára érhető el.

Ezek az új jelentések segíthetnek a pontosság javításában és a foglalkoztatás ellenőrzésének egyszerűsítésében a zárást követő tíz napon belül, ami a kockázat növelése nélkül még inkább egyszerűsíti a hitelnyújtás folyamatát. Mivel ezek a termékek a Finicity MVS részét képezik, Önnek többé nem kell felhívnia a hitelfelvevő munkáltatóit az információk megszerzéséhez, vagy manuálisan kérnie a hitelfelvevőtől bármilyen további interakciót.

A VOE-jelentések lehívásához ma a csapatnak közvetlenül a végpontokra kell kódolnia. A dokumentációt itt találja. Ahogy tovább integráljuk őket a LOS- és POS-platformokba, még könnyebben hozzáférhetnek majd a fogyasztói hitelügyintézők. Ha szeretné látni a Finicity jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásait működés közben, kérjen bemutatót itt.