A nyílt banki szolgáltatások a biztonságos, valós idejű fizetések növekedését segítik elő

A valós idejű ACH-fizetések világában a nyílt banki azonnali számlaellenőrzés a régi, kézi módszereket gyorsan a forgó telefonhoz hasonlítja. Miért használjunk egy megbízhatatlan relikviát, amikor van egy jobb, biztonságosabb, gyorsabb innováció? Az évek során a pénzintézetek a csekkek érvénytelenítésére, a fogyasztók által kézzel megadott útvonal- és számlaszámokra, valamint a mikrobefizetésekre támaszkodtak. Ezek elvégzése napokat vagy heteket vesz igénybe, és hajlamosak a hibákra vagy csalásra.

Nemrégiben adatkonzorciumokat használtak az ügyfelek által benyújtott számlaadatok megerősítésére, a meglévő adatbázisokkal való összevetéssel. Ez segítette a pénzmosás elleni (AML) és az ügyfélismereti (KYC) követelmények teljesítését. A vegyes megoldású hitelesítők a hitelesítendő fiók csaláskockázati besorolását adták meg, de információik néha régebbi adatokon alapultak. Ezek a módszerek a legjobb esetben is csak ésszerű előrejelzést adtak a kockázatról. A FinicityPay segítségével a sikertelen fizetés kockázata csökkenthető a számlatulajdonos és az egyenleggel kapcsolatos információk beszerzésével a feldolgozás előtt.

A korábbi ellenőrzési módszerek a feldolgozási késedelmek és a sikertelen kifizetések és csalások miatt kieső bevételek miatt sokszor voltak veszélyesek. A nyílt banki API-k és platformok jelentik a fizetések következő evolúcióját. Gyorsabb, biztonságosabb és átláthatóbb.

• A megbízható pénzügyi adatgyűjtő platformok a hagyományos (banki szintű biztonsággal kibővített) kapcsolatokon és API-kon keresztül megkönnyítik a biztonságos hozzáférést a fogyasztók által engedélyezett adatokhoz.
• Tokenizált hozzáférést biztosítanak a számla hitelesítő adataihoz harmadik fél pénzügyi szolgáltatási innovátorok, közüzemi szolgáltatók és befektetési platformok számára, megnyitva ezzel a fogyasztói lehetőségeket.
• A nyílt banki szolgáltatások gyorsabbá és biztonságosabbá teszik a harmadik féltől származó ACH-fizetéseket, maximalizálva a megtakarításokat, jutalmakat és befektetési lehetőségeket.
• Egy egyszerű számlaegyenleg-ellenőrzés megkönnyíti az előfinanszírozás útját, és megvédi a fogyasztókat és a kereskedőket egyaránt a sikertelen kifizetésektől és az esetleges díjaktól.

A biztonságos, a fogyasztók által engedélyezett hozzáférés segítségével a pénzintézetek és a kereskedők mostantól azonnal megkapják a fogyasztók bankjainak számlaegyenlegeit és adatait. A tulajdonosok adatai, címek, számlaszámok, bankszámlaszámok és valós idejű egyenlegek azonnal elérhetők. Ezeket a nyílt banki platformon történő kifizetések engedélyezése előtt ellenőrizni lehet. A fiókhoz való hozzáférés hitelesítő adatai egy "token"-be vannak csomagolva, amely átadható egy harmadik félnek. Ha lehallgatják és feltörik, nem szolgáltat értelmes adatokat. Ez az új biztonsági szint a pénzügyi szolgáltatók és alkalmazásfejlesztők sokkal nagyobb, hiánypótlóbb piacát hozza létre. A nyílt banki alkalmazások lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy a pénzmozgást a piac sebességével végezzék.

• Az ökoszisztéma valamennyi adatmegosztásban érdekelt fél innovációjával bővül az adatok ellenőrzésének és a fizetési felhasználási esetekhez való igazításának lehetősége.
• Az olyan új technológiák, mint a mesterséges intelligencia, már elérhetőek a felhasználói élménybe való integráláshoz. Az ügyfeleket gyorsan és intuitív módon végigvezetheti a fiókbeállítási folyamaton, miközben engedélyt kaphat az igényeinek megfelelő, kurátori adatokra. 
• Miután egy számla hitelesítésre került, a róla történő kifizetések azonnal (a piac/számlaszolgáltatóktól függően) kiadhatók az Ön teljes termékcsaládjában. A pénzkezelés, a befektetés, a közüzemi szolgáltatások és az ismétlődő fizetések mind nyitva állnak az azonnali pénzmozgás előtt.

Mindez forradalmi volt a fogyasztók számára. A mobiltelefonjaik tele vannak a nyílt banki szolgáltatások nyújtotta pénzügyi szolgáltatási lehetőségekkel, és ezeket gyors ütemben használják. A képernyő néhány érintésével a felhasználó engedélyt adhat harmadik féltől származó alkalmazásoknak és platformoknak anélkül, hogy be kellene gépelnie a számlaszámokat vagy a bankszámlaszámokat. Az alkalmazás vagy szolgáltatás, amelyhez a felhasználó hozzáférni szeretne, már előre feltöltött teljes információcsomaggal működik. A biztonságos, valós idejű ACH-fizetések az alkalmazás telepítése és beállítása után pillanatok alatt elvégezhetők. A fogyasztók által engedélyezett adatokon keresztül elérhető gazdagabb szintű betekintés révén a fejlesztők számos új lehetőséget kínálnak a fogyasztóknak a pénz kezelésére, elköltésére és kölcsönfelvételére. Ez iparági változást hozó innováció. Ez minden eddiginél nagyobb rugalmasságot és pénzügyi helyzetük feletti felelősséget biztosít a fogyasztóknak.

• Az ügyfelektől nem kérnek érzékeny adatokat, csak engedélyt a fiókjukhoz.
• Nincs többé várakozási idő további ellenőrzésekre, például mikrobefizetésekre vagy adatbázis-ellenőrzésekre. Az ügyfél adatai ezredmásodpercek alatt lekérdezésre kerülnek, és bekerülnek az általuk használt alkalmazásba, így a valós idejű fizetés gyerekjáték lesz.
• A mesterséges intelligencia integrációval rendelkező pénzügyi menedzsment alkalmazások holisztikus képet adnak a fogyasztó pillanatnyi pénzügyi jólétéről.

Miközben a számlaadatok, a tulajdonjog és az aktuális egyenleg hitelesítése egyszerűsítheti a fizetési folyamatot, csökkenti a számlák létrehozásával és az ügyfelek számára történő fizetésekkel járó gondokat is. Az élményük javítása, különösen a fizetés beállításakor, az egyik első interakció, amelyet Önnel folytatnak.

Tudjon meg többet a Finicity adatmegoldásairól a számlaadatok, a számlatulajdonlás és az egyenlegek ellenőrzésére itt.