Növekvőben: egyre több fogyasztó alkalmaz digitális eszközöket a számlanyitáshoz és a hitelek kezeléséhez

Napról napra a fogyasztók egyre nagyobb része számára a visszapillantó tükörben egyre kisebb a számlanyitás digitális korszaka. Az ezredfordulós és a Z generációs fogyasztók körében a pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó számlanyitáshoz szükséges fizikai hely felkeresésének gondolata már-már régiesnek tűnhet.

De vajon hány fogyasztóról beszélünk? Annak érdekében, hogy többet megtudjunk arról, mi ösztönzi az embereket arra, hogy létrehozzák és fenntartsák mindennapi digitális életük pénzügyi alapjait, a Finicity a PYMNTS-szel közösen közzétette a Számlanyitás és hitelkiszolgálás a digitális környezetben című kiadványt. 

A több mint 2300 amerikai fogyasztó körében 2021 decemberében végzett felmérés alapján készült jelentés bemutatja, hogy a fogyasztók egyre nagyobb számban nyitnak digitálisan számlát, mennyire kényelmesen kezelik pénzügyeiket a képernyőn keresztül, és milyen szerepet játszik a digitális számlatípusok között.

A számok azt mutatják, hogy a fogyasztók gyorsan elfogadják az online banki szolgáltatásokat, ahelyett, hogy elutaznának a bankfiókokba. Az elmúlt 12 hónapban mintegy 151 millió felnőtt nyitott új pénzügyi számlát az Egyesült Államokban, és több mint háromnegyedük digitálisan.

A banki szolgáltatások is nagymértékben mobilizálódtak. Minden eddiginél több fogyasztó dönt úgy, hogy bárhonnan bankol: a PYMNTS korábbi kutatása szerint a fogyasztók 69% a kanapéról, a járdáról, éttermekből - bárhonnan, ahonnan kedvük tartja - a pénzintézetek mobilalkalmazásaival bankolnak. Az elmúlt évben az összes új pénzügyi számla 76% -át digitális úton nyitották meg.

Emellett a Gen-Z fogyasztók közül majdnem nyolc a tízből arról számolt be, hogy "nagyon" vagy "rendkívül" kényelmesnek érzik a pénzügyi számlanyitást mobilalkalmazással. Ez egy egész generációs kohorsz, akik számára a mobilbankolás egyszerűen normális.

A fogyasztók jelentős része - 36%- azt állította, hogy a digitális számlanyitás biztonságosabb, mint a hagyományos módon történő számlanyitás, és a fiatalabb korosztályok a legnagyobb valószínűséggel azt mondták, hogy nagyobb biztonságban érzik magukat, ha a pénzügyi adatokat, például a jövedelem és a foglalkoztatás igazolását nyílt banki csatornákon keresztül adják meg.

A hitelkiszolgálás is digitalizálódik. A legtöbb fogyasztónak legalább egy fennálló hitelszámlája van, és a legtöbbjük ezeket a hiteleket digitálisan kezeli, akár asztali, akár mobil környezetben.

Adatainkban a hitelek kezelésével kapcsolatban nagy generációs szakadék húzódik - az idősebb fogyasztók nagyobb arányban rendelkeznek kezelendő hitelekkel, és az idősebb fogyasztók összességében kevésbé érzik jól magukat a digitális pénzügyek kezelésében. Az adatbiztonsággal kapcsolatos aggodalmak a fogyasztók által leggyakrabban említett ok, amiért nem digitálisan kezelnék a hitelüket.

A másik oldalon a fogyasztók azon része, akik "inkább" vagy "sokkal inkább" valószínűsítik, hogy digitális pénzügyi számlát használnának a hitelek kezelésére, az elmúlt két év során 54% nőtt, és a fogyasztók jelezték, hogy sokkal kényelmesebben érzik magukat az új számlanyitás gondolatával kapcsolatban.

A fogyasztók a nyílt banki szolgáltatások egyik fő előnye - a kényelem - iránt is érdeklődést mutatnak. A fogyasztók fele azt állítja, hogy nagyobb valószínűséggel nyitna új számlát, ha a szükséges pénzügyi információkat - például a jövedelem és a foglalkoztatás igazolását - a folyamat részeként automatikusan továbbítanák. Az ellenőrzés idő- és munkaigényes, és a nyílt finanszírozási megoldások lehetővé teszik mind a fogyasztók, mind a hitelezők számára, hogy a számlanyitáskor átugorják a papírmunka hegyeit.

Ez csak a jéghegy csúcsa. Már régóta világos, hogy a pénzügyi irányítás jövője a digitális. A PYMNTS és a Finicity elhozta az adatokat, amelyek megmutatják, milyen gyorsan gyorsulnak a dolgok a térben.