A jelzáloghitel felvétele hagyományosan hosszú és kihívásokkal teli folyamat. Az ügyfeleknek elő kellett ásniuk a bérleteket és a bankszámlakivonatokat, hogy átadhassák a hitelügyintézőknek. A hitelügyintézők és a hitelfeldolgozók ezután kézzel feltöltötték a papírokat a hitelező adatbázisába felülvizsgálatra, majd reménykedtek a legjobbakban. Ha egy hitelfelvevő hiányos dokumentumot küldött, vagy a feldolgozó hibát vétett az adatok átvitelében, az napokkal, akár hetekkel is késleltetheti a hitel jóváhagyási folyamatát.
De a mai éghajlaton az emelkedő kamatlábak és az alacsony készlet, ezek a hosszú várakozási idők ment csak bosszantó, hogy potenciálisan költséges ház vadászok az esélyt, hogy lezárja a lakások, amire vágynak. Például a komoly vevőknek minden egyes bemutatóra előzetes jóváhagyó levéllel a kezükben kell érkezniük, hogy versenyképesek legyenek. Még azoknak is, akik csak nézelődnek, gyorsan kell lépniük, ha felbukkan a megfelelő ház. És azok a refinanszírozás - igen, még ha az árak emelkednek is, vannak olyan hitelfelvevők, akik refinanszírozással tudnak megtakarítani - gyorsan kell cselekedniük, hogy az alacsonyabb kamatlábat a helyükre szögezzék.
Ezek a hiányosságok és késedelmek aggasztóak voltak a Guaranteed Rate számára, amely az Egyesült Államok második legnagyobb lakossági hitelnyújtójaként 2000 óta segíti a jelzáloghitelezési folyamat megkönnyítését.
Két évvel ezelőtt a vállalat úgy döntött, hogy megvizsgálja a kockázatvállalási folyamat digitalizálásának lehetőségét. Sok minden forgott kockán. A jelzáloghitel-ágazat magasra teszi a mércét a hitelek elbírálásához használt pénzügyi adatok tekintetében, és ellenőrzött intézményektől származó dokumentumokat követel meg. Ráadásul a hitelfelvevők a kölcsön biztosítása érdekében megosztják legérzékenyebb pénzügyi adataikat. A Guaranteed Rate elkötelezte magát a fogyasztók magánéletének és pénzügyi adatainak védelme mellett.
A Guaranteed Rate egy olyan platformmal állt elő, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy online vagy mobilalkalmazás segítségével engedélyt adjanak a hitelezőnek egy harmadik fél által nyújtott szolgáltatáson keresztül a pénzügyi és bérszámfejtési számláikhoz való hozzáférésre. Ez lehetővé teszi a hitelező számára, hogy gyorsan és pontosan ellenőrizze a vagyont, a jövedelmet és a foglalkoztatást.
Ha minden rendben van, a hitelnyújtó gyorsan felemeli a hitelfelvevő hüvelykujját. Bizonyos esetekben a hitelezőnek csak ennyi adatra van szüksége a jelzáloghitel folyósításához. Ez a digitális ellenőrzési folyamat akár nyolc napot is lefaraghat a kockázatvállalási folyamatból. "Hatékonysági szempontból a hitelbiztosítóknak nem kell minden egyes hitel esetében kézzel ellenőrizniük a jövedelmet és a vagyont, így növelni tudjuk a méreteket" - mondja Brad Lando, a Guaranteed Rate stratégiai fejlesztési részlegének vezető alelnöke.
A vállalat a Mastercard nyílt banki platformjának használatával védi a hitelfelvevők érzékeny adatait. Amikor a hitelfelvevő hozzáférést biztosít a hitelezőnek az adataihoz, a Mastercard technológiája tokent bocsát ki. A token lehetővé teszi a hitelező számára, hogy lássa az adatokat, de soha nem tárolja azokat. A hitelező sem kap bejelentkezési adatokat. Csökken annak kockázata, hogy a jelzáloghitelezési folyamat során feltörik ezeket a hitelesítő adatokat, és az ügyfél jobb élményt kap.
További előnye, hogy a hitelfelvevők hosszabb időre, például 60 napra is biztosíthatnak folyamatos számla-hozzáférést. Ez azt jelenti, hogy a hitelező szükség szerint frissítheti az adatokat anélkül, hogy vissza kellene mennie, és újabb engedélyt kellene kérnie további dokumentumok felkutatására, ami enyhíti a fogyasztó terheit. "Ez csökkenti a kockázatot, emellett jobb ügyfélélményt is nyújt" - mondja Lando.
A hitelügyintézők és -feldolgozók gyorsan alkalmazkodtak ehhez a digitális módszerhez. Az automatizált ellenőrzési rendszer lehetővé teszi számukra, hogy gyorsabban aláírják az egyszerűbb hiteleket, ami felszabadítja őket, hogy a bonyolultabbakra összpontosíthassanak.
És bár a fogyasztók még mindig tartanak tőle, kezdik látni az előnyöket. A digitális utat választó hitelfelvevők 83% -a választhatta, hogy kézzel töltse fel a dokumentumokat, vagy engedélyezze a hitelezőnek az adatok letöltését, és azt mondta, hogy a hitelfeldolgozási idő rövidebb volt, mint amire számított, vagy megfelelt az elvárásaiknak.
Ahogy a digitális hitelesítés egyre elterjedtebbé válik, a jelzáloghitelezési folyamat felgyorsul az igényléstől a lezárásig. Ez pedig azt jelenti, hogy több ember várhatja a zökkenőmentesebb folyamatot afelé, hogy a kívánt otthonba kerüljön.
