Hogyan egyszerűsítik a digitális jelzáloghitelezők a jövedelemellenőrzést a fintech segítségével?

A zökkenőmentes jövedelemigazolási folyamat elengedhetetlen a jelzáloghitelezők számára az ügyfelek elégedettsége és a hatékonyság fenntartása érdekében. Sajnos a fogyasztói elvárások fejlődésével és a piacon lévő jobb, biztonságosabb digitális ellenőrzési megoldásokkal a kézi ellenőrzés már nem elégséges.

A mai nyertes megoldások minden érintett számára egyszerűsítik a folyamatokat. A hatékonyabb munkafolyamatok és megoldások megfelelnek a digitális fogyasztók elvárásainak, és növelik a hitelezők megtérülését. A fintech és az általa lehetővé tett digitális jelzálog forradalmasítja a jövedelemellenőrzést és átalakítja a kockázatkezelést. Íme, hogyan.

A jelzáloghitelezőknek pontosan meg kell határozniuk, hogy egy potenciális hitelfelvevő kockázatot jelent-e vagy sem. A hitelezők egy sor ellenőrzést alkalmaznak a kockázat felmérésére, beleértve a jövedelemellenőrzést is. A hitelező kérni fogja a jövedelemigazolást, hogy ellenőrizze, hogy a hitelfelvevő hoz elég pénzt, hogy a havi jelzáloghitel kifizetések. Ha a jövedelemigazolási jelentés azt mutatja, hogy a hitel összege magasabb, mint amennyit a hitelfelvevő vissza tud fizetni, a hitelfelvevő kisebb valószínűséggel kap kölcsönt.

A hitelezők a jövedelemellenőrzést néhány különböző módszerrel végezhetik el. A hitelezők a hitelfelvevő jövedelmének ellenőrzéséhez manuális dokumentációt kértek. Ez gyakran magában foglalta a fizetési lap és a hitelfelvevő legutóbbi W-2 nyomtatványának és a bankszámlakivonatoknak a benyújtását. Ma már egyre több hitelfelvevő nyújthatja be a dokumentumokat elektronikusan, e-mailben vagy a hitelező online portálján keresztül.

A digitális jelzáloghitel megoldásokkal és különösen a digitális hitelellenőrzésekkel azonban a kézi jövedelemellenőrzés egyre inkább a múlté. Ahelyett, hogy papíralapú dokumentumokra hagyatkoznának, a hitelfelvevők engedélyezhetik a hitelezőknek, hogy hozzáférjenek pénzügyi adataikhoz, ahol gyorsan és egyszerűen ellenőrizhetik a jövedelmet. 

Nem csak arról van szó, hogy a jövedelem kézi ellenőrzése elmaradott (bár ez is így van). A kézi ellenőrzés, bár sok hitelező számára már régóta bevált módszer, konkrét hátrányokkal, sőt kockázatokkal jár, amelyeket a digitális ellenőrzés kiküszöböl.

A kézi ellenőrzés egyszerűen tovább tart. A releváns dokumentumok felkutatása és a hitelfelvevőkkel való gyakori oda-vissza beszélgetés súrlódást okoz, ami időt vesz igénybe, és elhúzza a hitelnyújtási folyamatot. A hosszabb ügyintézési idő alacsonyabb megtérülést jelent a hitelezők számára, és a fogyasztók kevésbé elégedettek.

És hogy a fogyasztók elégedettsége számít. Ebben a digitális gazdaságban a hitelfelvevők egyre racionalizáltabb folyamatokat várnak el. A nagy súrlódású papírvadászatok már nem felelnek meg az elvárásoknak. És nem csak megfelelni akarsz az elvárásoknak, hanem túl is akarod szárnyalni azokat. Ha nem felel meg a mai fogyasztói elvárásoknak, az gyakran kevesebb visszatérő ügyfélhez, kevesebb ajánláshoz és összességében alacsonyabb márkahűséghez vezet.

Itt jön a képbe a fintech.

A fintech szolgáltatások a kézi hitelesítésben rejlő problémákat biztonságos, kényelmes technológiával orvosolják, amely egyszerűsíti a hitelezők folyamatait és kielégíti a digitálisan megszokott hitelfelvevőket. Ahelyett, hogy a hitelfelvevőknek régi dokumentumokat kellene előásniuk, a pénzügyi technológia a hitelfelvevő pénzügyi adataihoz való közvetlen hozzáféréssel ellenőrizheti a jövedelmet. A fintech célja, hogy minden érintett számára egyszerűsítse a jelzáloghitelezési folyamatot.

A digitális ellenőrzések racionalizálják a jelzáloghitelezést azáltal, hogy megszüntetik a kölcsönfelvevőkkel való súrlódást, gyors folyamatokkal lerövidítik a hitelnyújtás idejét, és a kölcsönfelvevők gyorsabban haladnak át a konverziós tölcséren. A leginnovatívabb technológia a hitelfelvevőkkel szembeni súrlódások egyszerű megszüntetésén túlmenően gyors és biztonságos felhasználói élményt is nyújt, amely leegyszerűsíti az ellenőrzési folyamatot.

A jövedelemellenőrzés egyszerűsítése nem csak a folyamat felgyorsításáról szól. A digitális ellenőrzési megoldások a kézi ellenőrzéssel kapcsolatos kockázati és csalási problémákat is kezelik. A hitelfelvevőktől kapott fizikai dokumentumok megbízhatatlanok lehetnek. A pontatlan információk rossz döntésekhez vezetnek. Az elavult technológia, amely másolást, beillesztést és újbóli beírást igényel, nagy teret enged a hibáknak. A nagyobb kockázat és a csalás nagyobb esélye végül több időbe és pénzbe kerül. Az Early Warning jelentése szerint "ahelyett, hogy közvetlenül a pénzügyi intézményektől kapnánk információkat", a kézi ellenőrzésre való hagyatkozás "dollármilliókba kerül a bankoknak és a hitelezőknek".

A fintech végső soron olyan megoldásokkal javítja a hitelbírálatot, amelyek pontosabb adatokat és mélyebb betekintést nyújtanak a hitelfelvevő pénzügyi helyzetébe, miközben csökkentik a manuális folyamatokkal járó időt és kockázatot.

A pénzügyi adatok terjedése és az azokhoz való hozzáférést lehetővé tevő nyílt banki platformok folyamatosan fejlődnek, különösen a világjárvány által előidézett digitális felgyorsulás közepette. Ez a legújabb technológia és az általa támogatott innovatív megoldások minden tekintetben javítani fogják a hitelezési platformokat, a teljes hitelezési folyamat racionalizálásától kezdve a több adatforrásból történő pontosabb és biztonságosabb ellenőrzések lehetővé tételéig.

A fogyasztók által engedélyezett adatok bősége lehetővé teszi a hitelezési platformok számára a fogyasztók jobb kiszolgálását és a ROI növelését azáltal, hogy könnyen és egyszerűen szolgáltatnak olyan adatokat több forrásból, amelyek korábban esetleg nem álltak rendelkezésre. A foglalkoztatás ellenőrzése könnyebbé válik, ha a hitelezők közvetlenül megkapják a bérszámfejtési és bérlistainformációkat. Azok a hitelezők, akiknek refinanszírozásra vagy hitelkonszolidációra van szükségük, gyorsan megkaphatják a szükséges hiteladatokat. Ezen adatkapcsolatok együttes sebessége, pontossága és biztonsága, valamint a további adatforrásokhoz való fokozott hozzáférés lehetővé teszi a jelzáloghitelezők számára, hogy kialakítsák a versenyelőnyük csiszolásához és a jövőbeli változásokhoz és kihívásokhoz való alkalmazkodáshoz szükséges agilitást.

A fintech által lehetővé tett pontosabb, biztonságosabb és kényelmesebb megoldások képesek átalakítani a hagyományos bankok és hitelezők kockázatkezelését. A kockázatkezelés átalakítása azonban többről szól, mint a jelzáloghitelezők jobb meglátásairól, hanem arról is, hogy a digitális hitelfelvevőket a digitális ökoszisztémájukban olyan megoldással kell fogadni, amely a fogyasztónak éppúgy előnyös, mint a hitelezőnek. 

Lépjen be a Finicity Lendbe.

A Finicity Lend egy olyan fintech megoldásokból álló csomag, amely könnyen integrálható bármely hitelezési platformba, és egyszerűsíti a jelzáloghitelezők ellenőrzési folyamatát. A Finicity nyílt banki platformja működteti ezeket a megoldásokat, és a fogyasztót helyezi az ellenőrzési folyamat középpontjába, ami minden érintett számára előnyös.

Ez a következőképpen zajlik: amikor eljön az ideje, hogy a hitelfelvevő igazolja jövedelmét, a hitelező elindítja a fogyasztói engedélyezési folyamatot. A hitelfelvevő ezután biztonságosan hozzájárul ahhoz, hogy a hitelező hozzáférjen a pénzügyi adataihoz. A Finicity ezután létrehoz egy "jövedelemigazolási" jelentést a hitelfelvevő pénzügyi intézményétől származó adatok felhasználásával. Ez garantálja a legpontosabb adatokat, közvetlenül a forrástól. Ráadásul az ellenőrzési folyamat, amely hetekig tarthatott volna, most percekig tart.

A Finicity Lend jövedelemigazolási jelentés tartalmazza:

• Pénzügyi intézmény minden egyes számlához
• Legfeljebb 24 hónapos betéti tranzakciók
• Átlagos havi jövedelem
• Történelmi és becsült éves jövedelem

A Finicity Lend a válasz a kézi jövedelemellenőrzésben rejlő hibákra. Mindez a fogyasztók felhatalmazása köré épülő adatmegoldásoknak köszönhető. A Finicity nyílt banki platformján keresztül a fogyasztók által engedélyezett adatok felhasználásával a Lend nagyobb ellenőrzést és átláthatóságot biztosít a fogyasztók számára pénzügyi adataik és azok előnyei felett. És ha a fogyasztóknak nagyobb a lehetősége, a jelzáloghitelezők is élvezhetik az előnyöket.

A Finicity Lendadatmegoldásainak köszönhetően a jelzáloghitelezők és a hitelfelvevők egyaránt élvezhetik az egyszerűsített ellenőrzési folyamatot. Steve Smith fogalmazta meg a legjobban: "Miután [a fogyasztó engedélyezése] megtörtént, képesek vagyunk összegyűjteni az összes megfelelő adatot több számlán keresztül, gyorsan elemezni és elküldeni egy ellenőrzési jelentést a hitelezőnek. Nincsenek papírok. Nincs többszörös kérés. Az adatok érvényességével kapcsolatban nincsenek kérdések. Mindezt percek alatt, nem hetek alatt."

A valós idejű adatokhoz való hozzáférés az alapja ennek a racionalizált folyamatnak. Ellenőrzési megoldásaink egyenesen a pénzügyi intézményekből származó adatokat vesznek át és elemeznek. És csak egy jelentésfrissítésre van szükség ahhoz, hogy a jelentések azonnal frissüljenek. Nincs többé akadályozva a hitelnyújtás folyamata hosszú ide-oda járkálással, bankszámlakivonatok és egyéb dokumentumok felkutatásával. Mindennek tetejébe adatintelligencia-rétegünk elemzi a pénzügyi adatokat, és az azonosított jövedelemforrásokat bizalmi pontszámokkal rangsorolja, ami egyrészt egyszerűsíti a döntéshozatali folyamatot, másrészt pontosabb adatokat szolgáltat a jobb kockázatértékeléshez.

A Lend a hitelezési folyamatot is egyszerűsíti, és hosszú távon csökkenti a kockázatot. Végül is a csalás, amely a hitelezőkre visszahat, általában nem csak pénzbe, hanem időbe is kerül. A közvetlenül a pénzügyi intézményektől származó valós idejű adatokhoz való hozzáférés drasztikusan csökkenti a csalás esélyét a kézi ellenőrzéssel végzett ellenőrzésekhez képest. A Lend megoldásaink még a tranzakciós adatokat is összehasonlítják más forrásadatokkal (például a munkáltató által szolgáltatott adatokkal), ami további biztonsági szintet jelent.

Végül a jövedelemellenőrzés egyszerűsítése a Finicity Lend segítségével lehetővé teszi a jelzáloghitelezők számára, hogy gyorsabban zárjanak le több hitelt. Ez nagyobb agilitást, több teret biztosít több üzletnek, és több pénzt takarít meg a kiadásokon. És mivel a Lendben minden úgy van kialakítva, hogy a fogyasztó álljon a középpontban, a hitelezési folyamatból mindenki elégedetten távozik.

A Finicity Lendnek köszönhetően gyorsan megkapja a jövedelemigazoláshoz szükséges információkat. A hitelfelvevők jobb, erőteljesebb élményt kapnak. Megbízhatóbb kockázatértékelést kap. És mindketten élvezhetik az egyszerűsített jövedelemellenőrzési folyamatot. Tudjon meg többet a Finicity Lendadatmegoldásairól, és kérjen bemutatót, hogy megnézhesse az egyszerűsített jövedelemellenőrzést a gyakorlatban.