Mi a nyílt bankolás?

Vannak olyan innovációk, amelyek egy egész tájat átalakítanak. Jött az eBay, és kirúgta az újságból az "Apróhirdetéseket". Az Apple forradalmasította a mobiltelefont, és megváltoztatta a kapcsolatteremtés és a kommunikáció módját. Egy innováció megváltoztatja a pénzzel kapcsolatos tapasztalatainkat, és átformálja a pénzügyi szolgáltatásokat: a nyílt banki szolgáltatások.

A nyílt banki tevékenység alapvetően egy filozófia, amelynek középpontjában a fogyasztók felhatalmazása áll, miközben a képességeit integráló vállalkozásokat is felemeli. Íme, a nyílt banki szolgáltatások bevezetője, és egy pillantás arra, hogy ez máris milyen előnyökkel jár mind a fogyasztók, mind a pénzügyi szolgáltatók számára.

A nyitott banki szolgáltatások számos aspektusból állnak, és valószínűleg piac és földrajzi elhelyezkedés szerint eltérő definíciókkal találkozhat. A legegyszerűbb formában azonban a nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy hozzáférjenek, használják és hasznosíthassák pénzügyi adataikat. A vállalatok nagyszerűen kihasználják a nagy mennyiségű adatot. Akkor miért nem tehetik ugyanezt az egyének, családok és kisvállalkozások? 

A nyílt banki platformok lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy pénzügyi adataik előnyeit harmadik féltől származó alkalmazások és szolgáltatások széles skáláján keresztül élvezhessék, amelyek ezeket az adatokat felhasználva új pénzzel kapcsolatos élményeket kínálnak. Az adatokhoz való hozzáféréshez azonban a fogyasztónak kifejezett beleegyezését kell adnia ahhoz, hogy engedélyezze a pénzügyi intézmény és a harmadik fél közötti kapcsolatot. Ezt a folyamatot gyakran "engedélyezésnek" nevezik. Amint a fogyasztó engedélyezi az adataihoz való hozzáférést, a harmadik fél hozzáférhet az adatokhoz, és a fogyasztó igénybe veheti a harmadik fél szolgáltatásait.

Bár a nyílt banki szolgáltatások technikai megvalósításában vannak eltérések, az alapja egy olyan biztonságos környezet, amelyben a pénzügyi adatok megoszthatók a felek között, és ahol a fogyasztónak lehetősége van arra, hogy ellenőrizze az adatokhoz való hozzáférést. Annak érdekében, hogy a fogyasztónak a lehető legnagyobb ellenőrzést és biztonságot nyújtsa, az iparág egyre inkább a "tokenizált" hozzáférés, más néven az "Open Authorization" vagy "oAuth" kapcsolatok felé mozdul el. Az oAuth-kapcsolatok során a fogyasztó hitelesítő adatai helyett egy "tokent" adnak át egy harmadik félnek, hogy véglegesítsék a kapcsolatot a fogyasztó és a harmadik fél között.

Azzal, hogy a fogyasztók kapuőrré válnak az adataikhoz, a fogyasztók maguk dönthetik el, hogy ki férhet hozzá a pénzügyi adataikhoz, és hogy pénzügyi adataik mely aspektusait kívánják megosztani, valamint hogy tisztában vannak azzal, hogy az adatokat milyen célból osztják meg. Mi van akkor, ha az engedélyezés után a fogyasztó úgy dönt, hogy nem szeretné, hogy a harmadik fél a továbbiakban hozzáférjen az adataihoz? Hozzájárulásukat bármikor visszavonhatják. Az irányítás mindig a fogyasztó kezében van.

Ezeket az előnyöket felgyorsítják a közvetlen adatmegállapodások (néha adathozzáférési megállapodásoknak is nevezik). Ezek a megállapodások közös szabályokat határoznak meg arra vonatkozóan, hogy a két fél hogyan kommunikál és cserél pénzügyi adatokat - jellemzően az adatforrást, jellemzően egy bankot, az adatátvevőt és a pénzügyi adatok aggregátorát foglalják magukban. Ez nemcsak a pénzügyi adatokhoz való hozzáférés legbiztonságosabb módja, hanem kényelmesebb és ésszerűsített pénzügyi szolgáltatási folyamatot is eredményez, amely mind a fogyasztók, mind a pénzügyi szolgáltatók számára előnyös.

A fogyasztóközpontú technológia és a fogyasztók felhatalmazásának célja együttesen teszi a nyílt banki szolgáltatásokat a pénzügyi szolgáltatások innovációjának platformjává. Ha a fogyasztó az adatai tulajdonosa, és ez a tulajdonjog feljogosítja őt, akkor mindenki nyer.

Nézze meg Youtube csatornánkat

Egy hiperkapcsolatos világban élünk, a fogyasztók mégis úgy érzik, hogy nincsenek kapcsolatban azzal, ami az adataikkal történik. Igen, az adataik szétszórtan, silókban találhatók a világhálón. De nem érzik, hogy a tulajdonuk vagy az irányításuk alatt állna. És nem profitálnak belőle annyit, amennyit tudnának.

A nyílt banki tevékenység nem csak a digitális átmenetre összpontosít. És ez nem egyszerűen jobb élményt nyújt. Olyan élményekről van szó, amelyek lehetővé teszik a fogyasztó számára a vásárlást. Élmények, amelyek bevonzanak, bővítenek és megvilágosítanak. Olyan élmények, amelyek a fogyasztót helyezik a középpontba. Magával ragadó élmények, ahol a fogyasztó aktív résztvevőnek érzi magát. Úgy érzik, hogy teljesen összekapcsolódtak. A kiterjesztett ellenőrzés és a személyes pénzügyi adataikhoz való fokozott hozzáférés révén a fogyasztóknak több pénzügyi lehetőségük és lehetőségük lesz, amelyekkel korábban nem rendelkeztek vagy nem láttak. A megvilágosodásból megértés és gazdag felismerések származnak. Egyszerűen fogalmazva, a fogyasztók növelik pénzügyi műveltségüket. Ez jobb pénzügyi döntésekhez és eredményekhez vezet.

A fogyasztók felhatalmazásán alapuló nyílt banki platformok természetesen a fogyasztók számára is előnyösek, de az engedélyezett adatokhoz hozzáférő pénzügyi szolgáltatókat is felemelik.

Áramvonalas élmények

A nyílt banki szolgáltatások egyszerűsítik a pénzügyi tapasztalatokat azáltal, hogy egyszerűsítik a fogyasztók pénzügyi adataik kezelését. A nyílt banki szolgáltatások például kényelmes peer-to-peer fizetési és személyes pénzügyi menedzsment alkalmazásokat tesznek lehetővé. Ezek a megoldások leegyszerűsítik a pénzügyi tapasztalatokat, és a fogyasztók számára lehetővé teszik, hogy pénzügyi egészségük javításához hasznos információkkal rendelkezzenek.

A fogyasztói adatokhoz való hozzáférés csökkenti a hagyományos számlanyitással, fizetéssel vagy hitelezéssel járó papírkeresést és oda-vissza járkálást, és olyan megoldásokat kínál, amelyek otthonosan mozognak a fogyasztók digitális életmódjában. Ami korábban túl sok időt vett igénybe a régi fájlok átkutatásával, az most néhány percet vesz igénybe, és egy egyszerű engedélyezési élményt nyújt. Mindenki időt - és türelmet - takarít meg.

Fokozott átláthatóság és biztonság

A nyílt banki szolgáltatások nagyobb biztonságot és átláthatóságot biztosítanak a fogyasztók számára. A megbízható, biztonságos, nyílt API-kapcsolatok megjelenésének köszönhetően a fogyasztók olyan műszerfalakhoz férhetnek hozzá, ahol felülvizsgálhatják, engedélyezhetik és letilthatják az adatmegosztási kapcsolatokat. A nagyobb átláthatóság azt jelenti, hogy a fogyasztók tájékozottabbak maradnak, és mindig mindkét kezüket az adatmegosztás kormánykerékén tarthatják. Ha pedig a közvetlen adatmegállapodások a biztonságos oAuth technológiára támaszkodnak, a harmadik felek a bejelentkezési adatokat helyettesítő "token" segítségével férnek hozzá az Ön pénzügyi adataihoz. Több biztonság. Kevesebb gond.

Nagyobb pénzügyi integráció

A nyílt banki és a közvetlen adatmegállapodások nem csupán biztonságos kényelmet nyújtanak: a nyílt banki szolgáltatások a hitelhez való hozzáférést és a pénzügyi integrációt is bővítik. A pénzügyi adatokkal való biztonságos kapcsolat lehetővé teszi a hitelhez való hozzáférést annak a körülbelül 53 millió amerikai fogyasztónak, akiknek vékony vagy nem létező hiteladatai vannak. Ezzel a kibővített hozzáféréssel a nyílt banki szolgáltatások kiegészítik a hagyományos hitelpontozást, hogy lehetővé tegyék a befogadást.

Javított pénzügyi műveltség

Ha a fogyasztók tisztábban látják pénzügyi helyzetüket, javíthatják pénzügyi ismereteiket, és képessé válnak arra, hogy jobb pénzügyi döntéseket hozzanak. A nyílt banki szolgáltatások által kínált átláthatóságnak köszönhetően a pénzügyi adatok többé nem rejtélyek, hanem az életminőség javításának eszközei.

Javított fogyasztói hűség

Amikor a pénzügyi szolgáltatók kihasználják a nyílt banki szolgáltatások képességeit a fogyasztóközpontú élmények kialakítására, javítják a márkájuk és ügyfeleik közötti lojalitást. Végül is, a felhatalmazó tapasztalatok többet jelentenek, mint egyszeri pénzügyi szolgáltatást nyújtani; lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy javítsák pénzügyi egészségüket. Miért menne egy fogyasztó egy kevésbé fogyasztóközpontú, kevésbé biztonságos, kevésbé innovatív szolgáltatóhoz, amikor az Ön felhatalmazó, biztonságos és kényelmes, nyílt banki rendszerrel támogatott élménye is rendelkezésre áll? A nyílt banki szolgáltatások és a hozzájuk kapcsolódó adathozzáférés azt is lehetővé teszi a szolgáltatók számára, hogy folyamatosan reagáljanak az ügyfelek igényeire, és új szolgáltatásokkal újítsanak, vagy más szolgáltatásokat alakítsanak ki, amelyek csak tovább növelik a fogyasztók elégedettségét és a lojalitást.

Részletesebb döntéshozatal

A nyílt banki szolgáltatások a legpontosabb valós idejű adatok szolgáltatásával tovább csökkentik a kockázatot. A nyílt banki platformokon keresztül elérhető adatok részletes betekintést nyújtanak a hitelfelvevő pénzügyi történetébe, hozzáférést biztosítva még a távol tartott számlákhoz és az összetett elemzésekhez, például a pénzforgalomhoz. A pontos, valós idejű adatoknak köszönhető átfogó pénzügyi kép alacsonyabb kockázatot, jobb döntéshozatalt és jobb hozamot eredményez a pénzügyi szolgáltatók számára.

Nagyobb agilitás

A pénzügyi szolgáltatások dinamikus időszakában (lásd, nos, az egész 2020-as évet) a nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik a pénzügyi szolgáltatók számára, hogy rugalmasabbak legyenek és gyorsan alkalmazkodjanak a kihívásokhoz. A nyílt banki platformok által működtetett digitális megoldások kevesebb időt igényelnek, kevesebb súrlódást okoznak a fogyasztókkal szemben, és nem állnak le csak azért, mert egy világjárvány elönti őket. Ezek a nyílt banki képességek biztosítják a szervezetek számára az alkalmazkodóképességet a kihívásokhoz és az ügyfelek folyamatos kiszolgálásához.

Egyszerűsített fogyasztói tapasztalatok. Alacsonyabb kockázat. Jobb döntéshozatal. Mindezek a pénzügyi szolgáltatók számára magasabb megtérülést eredményeznek. Ahogy mondtuk: mindenki nyer.

A Finicity mindig is eltökélt szándéka volt, hogy segítse a fogyasztókat pénzügyi egészségük javításában. A nyílt banki ügyintézés egyszerűen a legjobb módja ennek, függetlenül attól, hogy a fogyasztó hol tart a pénzügyi útja során. Annak érdekében, hogy a fogyasztót tartsuk a középpontban, a nyílt banki szolgáltatásokhoz való hozzáállásunkat öt alapelv vezérli:

• Ellenőrzés: a fogyasztónak rendelkeznie kell azzal kapcsolatban, hogy pénzügyi adatait hogyan, hol és mennyi ideig használják fel.
• Hozzáférés: a fogyasztónak mindenkor és minden számlatípuson keresztül hozzáférést kell biztosítani a pénzügyi adataihoz.
• Átláthatóság: a harmadik feleknek átláthatónak kell lenniük azzal kapcsolatban, hogy hogyan használják fel a fogyasztó pénzügyi adatait.
• Nyomon követhetőség: a fogyasztóknak képesnek kell lenniük arra, hogy nyomon követhessék az adatok útját az adatmegosztó hálózaton.
• Biztonság: a fogyasztók pénzügyi adatait mindig biztonságos kapcsolatokkal és megbízható felekkel kell védeni.

Nyílt banki platformunk az összekapcsolhatóság, az adatminőség és az adatintelligencia terén betöltött iparági vezető szerepünkre épül. A több mint 10 000 pénzintézettel való kapcsolattal a Finicity az amerikai piac több mint 95% részét fedi le. Emlékszel a legbiztonságosabb oAuth-kapcsolatokra? A Finicity piacvezető az oAuth-kapcsolatok terén az ország legnagyobb pénzintézeteinek többségével. Mindez biztonságosabb kapcsolatokat jelent több fogyasztó és több szolgáltató számára.

Ahhoz, hogy a legtöbbet hozzuk ki a nyílt banki szolgáltatásokból, többre van szükség, mint az adatokhoz való hozzáférésre. A Finicity ezért épített intelligenciát és mélytanulást az elemzési rétegünkbe. Ez a réteg kiváló tisztítást és kategorizálást kínál, valamint használható betekintést, például pontozást, ellenőrzést, pénzforgalmat és egyebeket. Ráadásul megkönnyítjük a vállalkozások számára, hogy integrálják platformunkat a munkafolyamatukba.

Lehet, hogy a nyílt banki átalakulás még csak a kezdeti szakaszában van, de már most megváltoztatja a pénzzel kapcsolatos tapasztalatainkat és a fogyasztók kiszolgálását. Tekintse meg a nyílt banki tevékenységet adatmegoldásainkkal, amelyek a fogyasztót a pénzügyi egészségének kormánykereke mögé helyezik, és jobb eredményekhez vezetik a pénzügyi szolgáltatókat.

American Banker: bankok és fintechek összefogása a nyílt banki szolgáltatások révén

MuleSoft: Hogyan profitálhatnak a pénzügyi szolgáltató cégek a nyílt banki API-kból?

LendIt: A COVID-hatás: A tipikus hitelkockázati adatok egyik napról a másikra elavulttá váltak. Hogyan hozhatja helyre az Open Banking?

PwC: Nyílt banki szolgáltatások: USA a következő

American Banker: Itt az ideje, hogy mindent beleadjunk a nyílt banki szolgáltatásokba

Deloitte: A nyílt banki stratégia végrehajtása az Egyesült Államokban