A Finicity új jövedelem- és foglalkoztatottság-ellenőrzési megoldást kínál a hitelezőknek

A termék új mércét állít fel a jövedelem- és foglalkoztatás-értékelés sikeressége tekintetében, miközben kiegészíti a Finicity digitális ellenőrzési megoldásainak sorát

SALT LAKE CITY, Utah - 2019. szeptember 18. - A Finicity, a valós idejű pénzügyi adatokhoz való hozzáférés és betekintés vezető szolgáltatója ma bejelentette új jövedelem- és foglalkoztatási igazolási (VOIE) megoldásának kiadását, amely a szabadalmaztatott TXVerifyTM technológiát használja, amely felgyorsítja a hitelfelvevők ellenőrzését és továbbfejleszti az iparági váltást a teljesen digitális élmény felé.

A Finicity VOIE megoldás digitálisan kivonja a hitelfelvevő bérszámfejtési adatait a bérjegyzékből, majd keresztellenőrzi ezeket a kulcsfontosságú adatokat a pénzügyi intézményeiktől származó jövedelmi tranzakciókkal. A TXVerify technológia segítségével ez a részletes ellenőrzési folyamat valós idejű képet alkot a kérelmező jövedelméről és foglalkoztatásáról, így gyors és pontos jelentéseket készít. A megoldás ezt a legmagasabb értékű - közvetlenül a bankoktól származó - adatok, valamint a hitelfelvevő bérszámfejtésének szkennelt, fényképes vagy PDF formátumú adatainak felhasználásával éri el. Ez a folyamat jelentősen megváltoztatja a jelenlegi paradigmát a többnyire manuális folyamatról egy teljesen digitális folyamatra, miközben csökkenti a csalásokat és növeli a kockázatvállalási folyamatba vetett bizalmat.

"A VOIE várhatóan a jövedelem és a foglalkoztatás ellenőrzésének új arany standardja lesz" - mondta Steve Smith, a Finicity vezérigazgatója. "Tudjuk, hogy a hitelezési technológia élvonalába igyekvő kulcsfontosságú iparági szereplők gyorsan elfogadják majd. A VOIE a jelenlegi Verification of Assets megoldásunkra épülő VOIE-vel a hitelezők mostantól a Finicity-t egyablakos digitális hitelesítésként használhatják."

A régebbi megoldások alacsony sikerességi arányt mutatnak, és időnként elavult információkat küldenek vissza. Az ilyen megoldások a munkáltatók által szolgáltatott bérszámfejtési adatokra támaszkodnak, amelyek közül sokan nem gyakran jelentenek információkat. Ezenkívül az adatokat közlő munkáltatók általában csak a legnagyobb vállalkozásokat képviselik, míg az amerikaiak többsége kis- és középvállalkozásoknál dolgozik. A Finicity VOIE technológiája közvetlenül a munkavállalók bankszámláiról gyűjtött valós idejű adatokhoz fér hozzá. A Finicity az amerikai munkavállalók több mint 90% -át képviselő közvetlen bérszámfejtési adatokat használja, hogy drámaian javítsa az automatizált jövedelem- és foglalkoztatási ellenőrzés sikerességi arányát. Míg a meglévő automatizált megoldások sikerességi aránya 15% és 25% között mozog, a Finicity VOIE megoldása várhatóan 70 feletti sikeres jövedelem- és foglalkoztatási ellenőrzési lefedettséget biztosít%. A digitális ellenőrzések akár 12-14 napot is lefaraghatnak a hitelnyújtás folyamatából, ami segít az ágazatot a gyorsabb és pontosabb lezárás felé terelni, miközben javítja a jövedelmezőséget.

Bár a Finicity VOIE megoldás az összes hitelezési piacot - például autó-, személyi kölcsönök és hitelkártyák - kiszolgáló hitelezők számára elérhető, úgy tervezték, hogy az amerikai jelzálogpiac legmagasabb szintű ellenőrzésének és szigorú követelményeinek is megfeleljen. Mivel ez a piac nagy összegű döntések meghozatalával, szigorú szabályozási felügyelettel és igényes befektetőkkel - beleértve az államilag támogatott vállalkozásokat (GSE-ket) - jár, a hitelezési folyamatok és termékek végső próbatermének számít. A Finicity VOA jelentése és adatai már most is a jelzáloghitel-piacon a digitális eszközellenőrzések túlnyomó többségét működtetik, köszönhetően a magas adatminőségnek és a pénzintézetek legszélesebb körével való hitelesített kapcsolataiknak. A Finicity VOIE megoldása erre a műszaki és adatvezetési teljesítményre épül.

A Freddie Mac Loan Product Advisor® eszköz- és jövedelemmodellező (AIM) a harmadik féltől, például a Finicity-től származó adatokat használja fel a hitelfelvevő vagyonának és jövedelmének manuális folyamatainak automatizálására, hogy egyszerűsítse a hitelnyújtási folyamatot, növelje a hatékonyságot és javítsa a hitelezők és a hitelfelvevők élményét.

Ma az AIM a Finicity technológiát használja a hitelfelvevők eszközértékeléséhez és a közvetlen betéti jövedelemértékeléshez szükséges adatok megszerzéséhez (korlátozott kiadás). A Finicity VOIE ajánlatának az AIM-hez való hozzáadásával (korlátozott kiadás) a közvetlen befizetési információkat kiegészíti a bérletadatokkal, hogy tovább bővítse a hitelezők képességét a hitelfelvevő kapacitásának könnyebb értékelésére, csökkentse a dokumentációs terheket, valamint időt és pénzt takarítson meg.

"A Finicity VOIE megoldásának hozzáadása a következő lépés az AIM fejlődésében" - mondta Kevin Kauffman, a Freddie Mac technológiai integrációért felelős vezető igazgatója. "A Finicityvel való partnerségünk pedig segített egy vízesésszerű megközelítés kialakításában azáltal, hogy az AIM-képességünkhöz a bérpapíradatokat pontos és ellenőrizhető adatokkal egészítettük ki, amelyek megfelelnek a kockázatvállalási standardjainknak. Ez több lehetőséget jelent a képviselet és a garanciavállalás megkönnyítésére, valamint nagyobb költségmegtakarítást a hitelezők számára, miközben jobb hitelezési élményt nyújt a hitelfelvevőknek."

A Finicity ügyfelei és partnerei máris mérlegelik a VOIE-t:

Quicken Loans

"Mindig keressük a módját annak, hogyan egyszerűsíthetjük le a jelzáloghitelezési folyamatot, hogy megszüntessük a bonyolult pénzügyi tranzakciókkal járó aggodalmakat" - mondta Heather Lovier, a Quicken Loans ügyfélélményért felelős ügyvezető alelnöke.  "Ennek eléréséhez játékmegváltó innovációkat hozunk létre, és olyan előremutató partnerekkel működünk együtt, mint a Finicity. A VOIE kritikus következő lépés a jelzáloghitelezési folyamat fejlődésében, és várakozással tekintünk az egész ágazatban történő szélesebb körű bevezetése elé."

Experian

"A fogyasztók által engedélyezett adatok, mint például a Finicity új VOIE-ja és az Experian Boost, lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy átvegyék az irányítást" - mondta Michele Bodda, az Experian Mortgage általános igazgatója. "Az adatok és elemzések innovatív digitalizálása fontos lépés a jelzáloghitelezési folyamat modernizálásában, és olyan megoldást tesz lehetővé, amely minden eddiginél több hitelfelvevő számára segíti a folyamat egyszerűsítését."

Ellie Mae

"A forráshitelesítési megoldások egyre fontosabbak ügyfeleink számára, akik gyorsabb és kényelmesebb digitális kérelmezési folyamatokat keresnek" - mondta Parvesh Sahi, az Ellie Mae üzletfejlesztési vezető alelnöke. "Júliusban jelentettük be, hogy a Finicity digitális vagyonellenőrzési (Verification of Assets, VoA) megoldása elérhetővé vált az Encompass digitális hitelezési platformunkon keresztül. A VOIE megoldásuk bevezetésével tovább javítják a digitális ellenőrzési megoldásokat a gyorsabb és pontosabb folyamat érdekében."

MortgageHippo

"Nagyon izgatottak vagyunk, hogy a Finicity új VOIE megoldását kínálhatjuk hitelező ügyfeleinknek. Ez a megoldás számos előnnyel jár mind a hitelezők, mind a hitelfelvevők számára" - mondta Michael Salichs, a MortgageHippo elnöke & COO. "Nemcsak a hitelezők számára csökkenti a kézi munkát és a csalást, hanem a hitelfelvevők számára is gyorsabb zárási időt, kevesebb frusztrációt és nagyobb pontosságot eredményez."

SimpleNexus

"A digitális hitelezési megoldások egyre fontosabbak a hitelezők számára, akik gyorsabb és kényelmesebb kérelmezési folyamatokat keresnek" - mondta Matt Hansen, a Simple Nexus vezérigazgatója. "A jövőben ez a folyamat segítheti a hitelfelvevőket egy olyan ellenőrzési tapasztalaton keresztül, amely 100% digitális, a ma szükséges fárasztó kézi munka nélkül. A Finicity jövedelem- és foglalkoztatási igazolási megoldása segít az ágazatot sokkal közelebb vinni ehhez a célhoz."  

Synergy One

"Az elmúlt évben nagy sikert értünk el azzal, hogy a jelzáloghitel igénylési és jóváhagyási folyamat egyszerűsítésének kulcsfontosságú részeként fogyasztóbarát digitális vagyonellenőrzést kínálunk" - mondta Steve Majerus, a Synergy One Lending elnöke. "A jövedelem és a foglalkoztatás a következő lépés a digitális ellenőrzések terén, és tetszik nekünk az innováció, amelyet a Finicity a megoldásuk bevezetésével demonstrál."

Vellum jelzálog

"A Fincity VoIE programja nagy előrelépés a jövedelem és a foglalkoztatás digitális ellenőrzésében" - mondta Patrick Gardner, a Vellum Mortgage igazgatója.  "Nemcsak a hitelfelvételi élmény gyorsabb és egyszerűbb, hanem a feldolgozási és hitelbírálati idő is javul. A Finicityvel való partnerség döntő fontosságú volt a Vellum azon céljai szempontjából, hogy olyan technológiát vezessen be, amely eredményeket hoz ügyfeleink számára."

A Finicityről: A Finicity küldetése, hogy a gyors és jó minőségű adatokhoz való biztonságos hozzáférés révén segítsen az egyéneknek, családoknak és szervezeteknek okosabb pénzügyi döntéseket hozni. A vállalat, amely 2000-ben dobta piacra első pénzügyi termékét, és azóta pénzügyi adat API-kat, hiteldöntési eszközöket és pénzügyi wellness megoldásokat kínál, befolyásos pénzügyi intézményekkel és diszruptív FinTech szolgáltatókkal egyaránt együttműködik, hogy a fogyasztóknak könnyebbséget nyújtson a bonyolult pénzügyi világban. A Finicity 2016-ban elnyerte az API World által az Év Pénzügyi API-ja címet, és 2018-ban és 2019-ben a HousingWire Tech100 győztese.