Skip to main content

UKLJUČENJE

3. veljače 2025.

 

Utakmica je u tijeku! Kako gamifikacija pomaže poboljšati financijsko zdravlje u Latinskoj Americi

Dok banke traže načine kako potaknuti ljude na korištenje digitalnih alata koji im mogu pomoći u boljem upravljanju financijama, ugradnja konkurencije i nagrada pokazuje se kao moćna opcija.

još nije određeno

Deborah Lynn Blumberg

Suradnik

Stvaranje i pridržavanje dobrih navika nije lako. Potrebno je vrijeme i ponavljanje te zahtijeva vrstu discipline koja je mnogima od nas teško dostupna.

Tu dolazi do izražaja gamifikacija. Ideja koja stoji iza ove strategije jest da uvođenjem elemenata igre - natjecanja, nagrada i zabave - možete motivirati ljude da iznova i iznova donose bolje odluke sve dok to ne postanu navike. Tehnološke tvrtke ga koriste za izradu alata koji, na primjer, pomažu djeci s dijabetesom da učinkovitije upravljaju šećerom u krvi praćenjem šećera u krvi mladunca zmaja.

Financijske institucije mogu iskoristiti istu tehnologiju za unapređenje uključivosti. Dok banke traže načine za izgradnju povjerenja i poticanje ljudi na korištenje digitalnih alata koji im mogu pomoći u boljem upravljanju financijama, gamifikacija se pokazuje kao moćna opcija, posebno u Latinskoj Americi, gdje vlasništvo nad računima i financijska digitalizacija rastu brže nego u drugim regijama.

Gamifikacija može pomoći tim novim korisnicima da poboljšaju svoje financijsko zdravlje i postanu dugoročni klijenti banaka. Studije su pokazale da gamifikacija može pomoći ljudima da ostanu financijski u tijeku s plaćanjem računa i kredita, što znači bolji kreditni rejting, veću financijsku stabilnost i ojačan odnos s bankom.

„Preusmjeravanje ljudi od pristupa do korištenja financijskih alata može uvelike doprinijeti izgradnji financijski uključivijeg svijeta, ali navođenje ljudi na korištenje i dalje je izazov“, kaže Natasha Jamal, potpredsjednica za društveni utjecaj u Mastercard Striveu, globalnom programu koji pomaže malim poduzećima diljem svijeta da napreduju u digitalnom gospodarstvu.

 

Financijske usluge učiniti zabavnima

„Dio izazova je taj što u nekim kulturama samo razgovor o novcu može biti tabu“, kaže Pedro Moura, suosnivač Flourish Fi-ja, kalifornijske fintech tvrtke koja kombinira gamifikaciju s bihevioralnom znanošću kako bi povećala lojalnost kupaca i angažman s financijskim institucijama diljem Amerike. To znači da potrošačima nedostaje znanje koje im je potrebno za usvajanje zdravih financijskih navika, a banke imaju priliku pomoći u tom financijskom obrazovanju. Kada se o novcu ne razgovara, dobro upravljanje novcem može se činiti nedostižnim.

„To može biti nešto jednostavno poput plaćanja računa na vrijeme, stvaranja malog fonda za crne dane ili donošenja pametnijih financijskih odluka“, kaže Moura, koji je bio prvi u svojoj obitelji koji je pristupio financijskim uslugama u SAD-u nakon što su emigrirali u Brazil. „Tu interakciju pretvaramo iz transakcijske u zabavni element.“

Flourish Fi, veteran Mastercardovog programa angažmana startupa Start Path, ima za cilj pomoći bankama da se bolje povežu s ljudima koji su novi u bankarskom sustavu. Moura kaže da je ključno kombinirati personalizirane poticaje s podatkovnom inteligencijom i poticajima za poticanje ponašanja. Flourish Fi koristi API-je - sučelja za programiranje aplikacija koja pomažu softverskim sustavima da međusobno komuniciraju - kako bi se povezao s aplikacijama ili web-stranicama partnerskih financijskih institucija kako bi potrošačima pružio priliku za igranje igara koje im pomažu poboljšati njihovo financijsko zdravlje.

Kada se korisnici prijave na svoj račun, pravovremeno plaćanje računa može pokrenuti okretanje kotača nagrada. Ili mogu odabrati postavke koje automatski vrše mikro-uplate na temelju pobjeda omiljenog sportskog tima.

U partnerstvu s brojnim bankama, Flourish Fi je 2018. godine uveo svoj proizvod u Brazilu i diljem Latinske Amerike za pojedince. Nakon korištenja Flourish Fi-ja, potrošači su povećali vrijednost svojih depozita za 32%, a online plaćanja računa za 26% te su udvostručili korištenje partnerskih bankarskih aplikacija. Banke i kreditne unije također imaju koristi od tehnologije jer im pomaže u jačanju odnosa s klijentima i izgradnji povjerenja s ljudima koji bi inače obavljali transakcije izvan mreže.

Brazilski Banco Carrefour i bolivijski BancoSol otkrili su da se kupci prijavljuju na njihovu aplikaciju ili web stranicu dvostruko više nego prije dodavanja Flourish Fi-ja, kaže Moura. Kupci koji prije nisu ništa štedjeli tijekom šest do osam mjeseci sada uštede oko 600 dolara u istom razdoblju. Poticaji na Flourish Fi-ju, poput mogućnosti trošenja bodova zarađenih rješavanjem kvizova ili pravovremenim otplatama kredita na nagrade, također znače da razine otplate banaka rastu.

Dovođenje gamifikacije u mala poduzeća

Nedavno je Flourish Fi sklopio partnerstvo s Mastercard Striveom kako bi proširio svoju uslugu na još jednu skupinu u potrebi: mikropoduzetnike. Ovi vlasnici malih poduzeća često imaju poteškoća s korištenjem digitalnih financijskih usluga koje bi im pomogle u ostvarenju poslovnih ciljeva.

U Brazilu, 77% mikropoduzetnika nikada nije završilo tečaj ili obuku iz financija, prema brazilskoj službi za podršku mikro i malim poduzećima Sebrae. Istovremeno, svaki treći ne provjerava svoj bankovni račun i nema evidenciju o novcu koji ulazi i izlazi iz njihovog poslovanja.

Kroz gamifikaciju, Flourish Fi potiče odgovorne prakse financijskog upravljanja poslovanjem poput štednje ili ulaganja novca te pravovremenog plaćanja kredita i računa. Na primjer, Flourish Fi je inspirirao brazilsku vlasnicu trgovine na uglu Mariju Lourdes da digitalizira svoje poslovanje.

„Ono što je malom poduzetniku najvažnije jest prodavati više i učinkovitije upravljati svojim vremenom“, kaže Moura, „a mi podržavamo pojedince na putovanjima boljeg razumijevanja financijskih usluga.“

Korištenjem Flourish Fi-ja, Lourdes je bila motivirana personaliziranim nagradama i mikrosadržajem o načinima na koje može ojačati svoje poslovanje prihvaćanjem digitalnih plaćanja, a zatim plaćanjem računa novcem koji ostvaruje. Mikrosadržaj u aplikaciji ju je također naučio kako dodatno iskoristiti financijske usluge kako bi poboljšala financijsko zdravlje svog poslovanja.

Flourish Fi sada pomaže 375 000 ljudi u pet zemalja. Ali postoje milijuni pojedinaca poput Lourdes kojima je i dalje potrebna podrška, kaže Moura.

Nada se da će Flourish Fi, kroz kontinuirana partnerstva s privatnim sektorom, potaknuti otpornost i rast mnogih pojedinaca i malih poduzeća potičući ih da bolje koriste digitalne financijske usluge i izgrade navike odgovornog upravljanja novcem.

„Ako osmislite inkluzivniji financijski sustav, otključavate snove milijuna pojedinaca“, kaže Moura. „Ljudi žele biti najbolja verzija sebe. Trebaju im samo pristup, podrška, a ponekad i mala nagrada kako bi ostali na svom putu.

Video

Izgradnja dobrih navika kroz gamifikaciju

Pedro Moura iz Flourish Fija objašnjava kako elementi igre poput natjecanja i nagrada mogu pomoći ljudima da bolje upravljaju svojim financijama.