Diljem svijeta raste korištenje plaćanja s računa na račun (A2A) jer potrošači sve više traže niz brzih, praktičnih i učinkovitih načina plaćanja izravno sa svog bankovnog računa. Od obračuna s prijateljima do plaćanja računa i kupnje robe i usluga, milijarde potrošača sada koriste A2A plaćanja za sve veći raspon scenarija.  Ovaj rast A2A plaćanja među potrošačima privukao je i interes prevaranata, što je rezultiralo novim prijevarama i pokušajima prijevare, s često nejasnim pravilima o tome što potrošači imaju na raspolaganju.

Kako bi podržao banke i pružio zaštitu plaćanja koju potrošači očekuju, Mastercard predstavlja Mastercard A2A Protect, novu globalnu uslugu koja se prvo pokreće u Ujedinjenom Kraljevstvu. Kombinacijom vrhunske tehnologije za sprječavanje prijevara i novog jasnog okvira za rješavanje sporova, Mastercard A2A Protect omogućit će bankama da potrošačima pruže odgovarajuću razinu zaštite od prevaranata.

Danas 15 banaka koje predstavljaju 90% plaćanja s računa u Ujedinjenom Kraljevstvu štite svoje klijente inovativnom uslugom bodovanja transakcija u stvarnom vremenu, pokretanom umjetnom inteligencijom, pod nazivom Consumer Fraud Risk (CFR).  Od svog uvođenja 2023. godine, CFR je odigrao ključnu ulogu u smanjenju broja slučajeva prijevara APP-a u 2024. godini za 20%1. Monzo, NatWest i Santander surađuju s Mastercardom kako bi na toj osnovi ojačali povjerenje potrošača prilikom korištenja Bržih plaćanja.

Mastercard A2A Protect će se u početku usredotočiti na najakutnije potrebe, poput prijevara s autoriziranim push plaćanjima, pružajući kombinaciju preventivnih mjera, zaštite potrošača i postupka za povrat sredstava. Sljedeće faze uspostavit će postupak za povrat sredstava u širem rasponu scenarija, uključujući i slučajeve kada su roba i usluge plaćene.

U konačnici, usluga namjerava podržati korisnike banaka koje sudjeluju prije, tijekom i nakon svake transakcije:

Sprečavanje prijevare
 

1. Poboljšanje CFR-ovih mogućnosti bodovanja transakcija i pomoć u identificiranju više transakcija visokog rizika, nadopunjavajući vlastite napore banaka

2. Iskorištavanje Tracea, Mastercard rješenja koje koristi umjetnu inteligenciju i uvide u mrežne podatke za sprječavanje pranja novca i financijskog kriminala te podržava banke u identificiranju i zatvaranju „lažnih“ računa

3. Uvođenje standardiziranog mehanizma za prijavljivanje prijevara i gubitaka na razini cijele industrije, koji će bankama pružiti bogatiji uvid u prijevare

Zaštita potrošača 
 

4. Pružanje bankama jednostavnog okvira i sveobuhvatnog skupa multilateralnih standarda za poticanje najbolje prakse i zaštitu potrošača. Učinkovito rješavanje problema transakcijske zaštite i zaštite od prijevara, kao i problema zaštite robe i usluga, gdje je to relevantno za potrošače

Povrat sredstava
 

5. Uvođenje jedinstvenog postupka za banke za rješavanje sporova i povrat sredstava, u više slučajeva upotrebe putem postojeće centralizirane platforme Mastercarda, smanjujući troškove i ubrzavajući rješavanje

„S brzim A2A-om dolazi i brza prijevara, a potrošačima dugujemo podršku.“ „Mastercard A2A Protect pruža značajne pogodnosti svakom sudioniku u transakciji“, rekao je Jorn Lambert, glavni direktor za proizvode u Mastercardu. „Smanjuje operativne troškove za financijske institucije putem standardiziranih uvida u prijevare u stvarnom vremenu i pojednostavljenog rješavanja sporova, a svi sudionici imaju koristi od bržih i predvidljivijih ishoda.“ Najvažnije je da potrošači mogu biti sigurni da imaju odgovarajuću zaštitu prilikom plaćanja s računa na račun.

Zašto je ovo važno
 

U Velikoj Britaniji je prošle godine, prema UK Finance1, zbog prijevara s računa na račun izgubljeno 592 milijuna funti. Regulator platnih sustava (PSR) također je poduzeo korake za rješavanje problema, uvodeći model odgovornosti 50:50 za prijevaru s APP-ovima. Mastercard A2A Protect tome doprinosi dosljednim očekivanjima za zaštitu potrošača.

Nacionalna vizija plaćanja
 

Kroz Nacionalnu viziju plaćanja, vlada Ujedinjenog Kraljevstva utvrđuje sljedeće faze modernizacije plaćanja s računa na račun u Ujedinjenom Kraljevstvu. A2A Protect dio je Mastercardovog pristupa osiguravanju da je ekosustav bržih plaćanja u Ujedinjenom Kraljevstvu spreman za budućnost i pruža ljudima izbor u načinu plaćanja i primanja plaćanja uz zadržavanje povjerenja.  

Kao globalno rješenje, Mastercard A2A Protect osmišljen je da djeluje kao sloj na postojeće transakcije s računa na račun, što znači da se može primijeniti na bilo koje A2A plaćanje bez obzira na mehanizam inicijacije plaćanja.

Kliknite ovdje za više informacija o Mastercard A2A Protectu.

Komentar partnera:
 

NatWest

„Pokrećemo inovacije i blisko surađujemo s Mastercardom kako bismo pomogli našim korisnicima.“ Ova nova inicijativa pomoći će u zaštiti kupaca i trgovaca.  - Salim, tajnik, voditelj odjela za platne sheme, partnerstva i komercijalu, NatWest

Santander

„Usklađivanje mogućnosti i sigurnosti među platnim kanalima ključno je za omogućavanje izbora i zaštitu potrošača.“ Ovu Mastercard inicijativu vidimo kao obećavajući dodatak razvoju krajolika A2A plaćanja, korisnosti i sigurnosti. - Paul Horlock, glavni direktor za plaćanja, Santander

Monzo 

„Suradnja i dijeljenje informacija ključni su za borbu protiv prijevara, zbog čega surađujemo s Mastercardom kako bismo izgradili alat koji bankama omogućuje pristup podacima iz cijele industrije kako bi im pomogao u uočavanju sumnjivih transakcija.“ Već koristimo vrhunsku tehnologiju za otkrivanje i zaustavljanje kriminalaca u stvarnom vremenu, a A2A Protect će dodatno poboljšati naš rad, dajući nam više uvida kako bismo bili korak ispred prevaranata i zaštitili naše klijente." - Andy Sacre, voditelj plaćanja, Monzo