Kako otvoreno bankarstvo potiče financijsku uključenost

Od unapređenja uključivijeg digitalnog gospodarstva do stvaranja pravednih i odgovornih kreditnih odluka, nema sumnje da otvoreno bankarstvo potiče financijsku uključenost. 

U nastavku istražujemo kako otvoreno bankarstvo utire put većoj financijskoj uključenosti i transformativni utjecaj koji ima na pojedince i gospodarstvo.

Inkluzivnije digitalno gospodarstvo

Prvo i najvažnije, što je financijska uključenost i zašto je važna? Svjetska banka definira financijsku uključenost kao osiguravanje da pojedinci i poduzeća imaju pristup korisnim i pristupačnim financijskim proizvodima i uslugama koje zadovoljavaju njihove potrebe - kao što su transakcije, plaćanja, štednja, krediti i osiguranje - pružene na odgovoran i održiv način. Prema organizaciji, posjedovanje računa smatra se prvim bitnim korakom prema financijskoj uključenosti. 

Financijska uključenost je toliko ključna da je identificirana kao pokretač za 7 od 17 Ciljeva održivog razvoja koje su postavili Ujedinjeni narodi. To ne samo da pruža temelj za gospodarski rast, već i doprinosi smanjenju siromaštva i nejednakosti.

Od unapređenja uključivijeg digitalnog gospodarstva do stvaranja pravednih i odgovornih kreditnih odluka, nema sumnje da otvoreno bankarstvo potiče financijsku uključenost. 

U nastavku istražujemo kako otvoreno bankarstvo utire put većoj financijskoj uključenosti i transformativni utjecaj koji ima na pojedince i gospodarstvo.

Prvo i najvažnije, što je financijska uključenost i zašto je važna? Svjetska banka definira financijsku uključenost kao osiguravanje da pojedinci i poduzeća imaju pristup korisnim i pristupačnim financijskim proizvodima i uslugama koje zadovoljavaju njihove potrebe - kao što su transakcije, plaćanja, štednja, krediti i osiguranje - pružene na odgovoran i održiv način. Prema organizaciji, posjedovanje računa smatra se prvim bitnim korakom prema financijskoj uključenosti. 

Financijska uključenost je toliko ključna da je identificirana kao pokretač za 7 od 17 Ciljeva održivog razvoja koje su postavili Ujedinjeni narodi. To ne samo da pruža temelj za gospodarski rast, već i doprinosi smanjenju siromaštva i nejednakosti.

Prema European Economy, globalno vlasništvo nad računima dosegnulo je 76% stanovništva u 2021., što predstavlja značajan porast od 26 postotnih bodova u posljednjem desetljeću - s vlasništvom nad računima od samo 50% u 2011. 

Stvarnost je da bi otvaranje računa trebalo trajati nekoliko sekundi, ali problemi poput ručnog učitavanja i mikrodepozita uzrokuju kašnjenja. Otvoreno bankarstvo uvodi nove načine za trenutnu provjeru vlasništva i podataka o računu za bolja iskustva uvođenja u sustav.

Pogledajte kako je to moguće ovdje 

Komentirajući kako otvoreno bankarstvo može pomoći u smanjenju digitalnog jaza, naša globalna voditeljica otvorenog bankarstva, Jess Turner, objašnjava: 

„Otvoreno bankarstvo omogućuje potrošačima i malim poduzećima - po prvi put - da koriste vlastite podatke u svoju korist na mnogo načina.“ Mogu koristiti ove podatke kako bi dobili pristup kreditima i zajmovima koje možda prije nisu imali. Mogu koristiti ove podatke za bolje financijsko iskustvo, financijske alate, informacije ili čak samo bolje korisničko iskustvo. Ove stvari su važne jer pomažu u smanjenju digitalnog jaza.” 

Mastercard Open Banking može pomoći u utvrđivanju kreditne sposobnosti omogućavajući pristup podacima u stvarnom vremenu, uz dopuštenje potrošača, potrebnim za donošenje informiranih i poštenih odluka o kreditiranju – omogućujući tvrtkama da prihvate više zahtjeva za kredite, a istovremeno ublažavaju rizike povezane s odobravanjem i servisiranjem tih kredita. 

Pogledajte kako Nova Credit pomaže milijunima ljudi uvesti u financijski sustav 

Poticanjem pravednog, odgovornog i pristupačnog kreditiranja, otvoreno bankarstvo pomaže rastu gospodarstva. Alati za upravljanje osobnim financijama u neobankama poput bunq -a igraju ulogu u tome dajući ljudima alate koji su im potrebni za bolje upravljanje novcem, što pomaže u poboljšanju financijske uključenosti.

Ranije ove godine, bunq je sklopio partnerstvo s Mastercard Open Bankingom kako bi svojim 12,5 milijuna korisnika diljem Europe ponudio potpuni pregled njihovih financija. To se postiže korištenjem Mastercardove platforme za otvoreno bankarstvo, koja korisnicima omogućuje dodavanje računa iz bilo koje banke u svoju Bunq aplikaciju.   

Zahvaljujući partnerstvu s Mastercardom u otvorenom bankarstvu, korisnici Bunqa mogu dobiti uvid u potrošnju sa svih svojih bankovnih računa izravno unutar aplikacije Bunq, što im omogućuje učinkovitije budžetiranje i planiranje unaprijed. 

Kako bi dodatno poboljšao korisničko iskustvo, bunqov vodeći svjetski asistent za umjetnu inteligenciju, Finn, obogatit će te uvide podacima o transakcijama iz više banaka, što će upravljanje vašim financijama učiniti još lakšim. 

Želite li saznati više o tome kako otvoreni bankarski podaci mogu pomoći u izgradnji uključivijeg gospodarstva? Obavezno pratite Mastercard Open Banking na LinkedInu ili posjetite naš Mastercard Centar za uključivi rast.